Black & White MasterCard – Test und Erfahrungen 2022

Bei der Black & White MasterCard handelt es sich um ein Kartendoppel. Diese Prepaid-Kreditkarte wird heute nicht mehr von der irischen Firma PMC Logistics Ltd. mit Sitz in Dublin herausgegeben, sondern von UAB „PAYRNET“ („PayrNet“), einem litauischen E-Money-Institut. Der Wechsel mag mit dem Wirecard-Konkurs in Verbindung stehen, da bis dato die Wirecard Bank UK die Banking-Seite abwickelte.

Vor dem Hintergrund, dass es sich um Prepaid-Kreditkarten handelt, kann jeder diese Karte beantragen. Weder verlangt PLC Logistics einen Gehaltsnachweis noch findet eine KSV-Anfrage statt.

Die Black & White MasterCard Kreditkarte im Überblick

Prepaid-Kreditkarten bieten den Vorteil, dass die Inhaber den gleichen Komfort beim bargeldlosen Bezahlen genießen, wie die Nutzer klassischer Kredit- oder Debitkarten. Die Prepaid-Funktionalität bietet drei Vorteile:

• Die Nutzung der Karte hängt in keiner Weise von der Bonität des Inhabers ab.
• Es kann nur das Geld ausgegeben werden, welches sich auf die Karte geladen wurde. Dies verhindert das böse Erwachen am Ende des Monats.
• Onlineshopping wird sicherer, da die Karte durch die Guthabenfunktion nicht missbräuchlich über ein mögliches Guthaben hinaus genutzt werden kann.

Als Kreditkartendoppel kann der Inhaber die zweite Karte an eine andere Person übergeben, beispielsweise als Partnerkarte oder für den  volljährigen Nachwuchs. Im Gegensatz zu zahlreichen anderen Prepaid-Kreditkarten wird diese Karte nur an Personen ausgegeben, die mindestens 18 Jahre alt sind.

Die Black & White MasterCard wird weltweit an über 35 Millionen MasterCard-Partnerstellen akzeptiert und lässt auch zu, dass der Karteninhaber weltweit an Geldautomaten mit dem MasterCard-Logo Geld abheben kann.

Für diese Prepaid-Kreditkarte gibt es zwei Identifizierungsstufen. Entweder belässt es der Antragsteller bei der Onlineregistrierung oder er durchläuft eine Identitätskontrolle. Letztere erlaubt höher Zahlungslimits. Ohne Verifizierung ist die Karte, wie sich im Abschnitt “Limits” zeigt, faktisch wertlos.

Was kostet die Black & White MasterCard Kreditkarte?

Die Black & White MasterCard ist eine der ganz wenigen Prepaid-Kreditkarten, die ohne Jahresgebühr auskommen. Üblicherweise fällt bei einer Prepaid-Kreditkarte sogar eine vergleichsweise hohe Gebühr an, da die Herausgeber der Karten nicht an möglichen Zinsen bei Ratenzahlung auf den Kartensaldo  verdienen können.

Allerdings fällt für die Black & White MasterCard Prepaid Kreditkarte eine einmalige Aktivierungsgebühr an. Diese beträgt 89,90 Euro. Ganz so einmalig ist die Gebühr allerdings doch nicht, da das Kartendoppel nur drei Jahre Gültigkeit besitzt. Wer länger mit den Karten aus Litauen arbeiten möchte, muss also ein weiteres mal die Aktivierungsgebühr für ein neues Kreditkartendoppel entrichten.

Weitere Kosten und Leistungen rund um die Black & White MasterCard Kreditkarte

Neben der Aktivierungsgebühr fallen bei dem Black & White Kartendoppel weitere Kosten an, die aber auch bei anderen Anbietern üblich sind.

Für Belastungen durch Zahlungen im Einzelhandel innerhalb der Eurozone berechnet die  keine weiteren Gebühren. Anders ist es jedoch, wenn es sich um Umsätze außerhalb der Eurozone handelt. In diesem Fall wird eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,49 Prozent auf den Zahlbetrag erhoben. Dies gilt auch für Barabhebungen an Geldautomaten außerhalb der Eurozone.

Für Barverfügungen fallen innerhalb des SEPA-Raumes 4,99 Euro an, außerhalb erhöht um 2,49 Prozent. Benötigt der Karteninhaber eine Ersatzkarte, berechnet PayrNet dafür 9,99 Euro.

Ärgerlich ist, dass eine Aufladung der Karten jedesmal mit 1,5 Prozent, mindestens jedoch mit 1,79 Euro zu Buche schlägt. Dieser Umstand dürfte den Fanclub der Black & White MasterCard eher klein halten.

Die Kreativität hinsichtlich möglicher Gebühren sollte bei diesem Kreditkartendoppel nicht unterschätzt werden:

Wie lange ist das Zahlungsziel bei der Black & White Kreditkarte?

• Da es sich um eine Prepaid-Kreditkarte handelt, gibt es kein Zahlungsziel. Ist das Guthaben verbraucht, muss der Karteninhaber neues Geld aufladen.

Welche Zusatzleistungen gibt es bei Black & White MasterCard Kreditkarte

Prepaid-Kreditkarten verfügen üblicherweise über keinerlei Zusatzleistungen wie Versicherungspakete, Einkaufsrabatte oder Gutschriften von Flugmeilen. Dies gilt auch für die Black & White MasterCard. Die Funktionalitäten der Karte sind auf den reinen Zahlungsverkehr, bezahlen und Geld abheben, beschränkt.

Die Onlinebanking-Funktion mag nett sein, aber in der Regel besitzen die Karteninhaber bereits ein Girokonto. Anders wären die Aufladungen nicht möglich.

Kontaktloses Bezahlen ist zwar möglich, Google Pay und Apple Pay werden aber nicht unterstützt.

Welche Kartenlimits gibt es bei der Black & White MasterCard Kreditkarte?

Bezüglich der Kartenlimits lohnt ein Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Die Vielfältigkeit der Limits kann sich sehen lassen:

Die Black & White MasterCard Kreditkarte wartet allerdings mit anderen Beschränkungen auf, die uns in dieser Form, in all den Jahren, die wir unter anderem Kreditkarten testen, so noch nicht vorgekommen sind:

Mit diesen Nutzungsbeschränkungen ist die Black & White MasterCard eigentlich aus jedem Rennen.

Vorteile der Black and White MasterCard Kreditkarte

Der Vorteil der Black & White MasterCard liegt in der bonitätsunabhängigen Vergabe. Jeder volljährige Verbraucher kann diese Karte nutzen.

Nachteile der Black & White MasterCard Kreditkarte

Die Nachteile der Black & White MasterCard überwiegen leider die Vorteile:

• Keine Ausgabe an Jugendliche
• Hohe Gebühren bei Barabhebungen
• Überdurchschnittlich hohe Gebühren bei Umsätzen in Fremdwährung
• Gebühren für das Aufladen von Guthaben
• Kosten bei einem fehlgeschlagenen Ladevorgang, wenn dieser vorgegebene Limits über- oder unterschreitet.
• Extrem hohe Kosten für die Rückzahlung von Guthaben.
• Google Pay und Apple Pay werden nicht unterstützt.

Die Limits zur Karte finden sich in den AGBs für Karteninhaber.

Die Nutzungssperre im Zusammenhang mit Taxen, Tankstellen, Garagen oder Carsharing sind ein absoluter K.o.-Faktor.

Wie geht der Antrag bei der Black & White MasterCard Kreditkarte?

Genau genommen wird diese  Kreditkarte nicht beantragt, sondern für die Dauer von drei Jahren erworben. Der Kauf erfolgt online und ist extrem schlank gestaltet. Für die Stufe 1 des “KYC”, Know your Customer, ist noch nicht einmal eine Legitimationsprüfung  notwendig. Hier reichen wenige Angaben:

• Namen
• Anschrift
• Land (Deutschland oder Österreich)
• gültige Mobilfunknummer
• Geburtsdatum
• E-Mail-Adresse

Da Nutzung ohne Legitimationsprüfung auf ein Minimum reduziert ist, kommt der Nutzer um das VideoIdent-Verfahren für den KYC-2 Standard nicht umhin.

Wie sicher ist die Black & White MasterCard Kreditkarte?

Die Black & White MasterCard bewegt sich in Bezug auf die Sicherheit auf dem aktuell üblichen Niveau. Die Karten selbst sind mit dem inzwischen üblichen Chip ausgestattet und verfügen über den CVC-Code, der bei Zahlungen im Internet angegeben werden muss.

Für Guthaben auf der Karte greift die europäische Einlagensicherung. Die Höchstgrenze spielt dabei jedoch keine Rolle, da das Guthabenlimit, welches für die Karte zulässig ist, deutlich darunter liegt.

Kann ich mit der Black & White MasterCard Kreditkarte Google Pay und Apple Pay nutzen?

Nein, die Nutzung von Google Pay oder Apple Pay ist mit diesem Kartendoppel nicht möglich.

Was sind die Alternativen zur Black & White MasterCard Kreditkarte?

Eine Alternative zu dieser Karte ist die Viabuy Prepaid MasterCard, ebenfalls eine hochgeprägte Karte. Beide Karten sind identisch ausgestattet, außer dass Viabuy weniger Restriktionen aufweist.

Fazit

Die Idee, die hinter dem Kartendoppel der Black & White MasterCard steht, ist als solche nicht schlecht. Die Umsetzung lässt aufgrund der teilweise sehr hohen Gebühren und nicht zuletzt aufgrund der Restriktionen beim Kreditkarteneinsatz, gerade an der Zapfsäule bei Self-Service-Tankstellen, arg zu wünschen übrig. Wir können nicht anders, als bei den Bewertungskriterien”Produkt” (Restriktionen) und andere Optionen (überdurchschnittlich hohe Kosten) massive Abstriche zu machen. Schade.

• Sicherheit *****
• Transparenz *****
• Bedienung *****
• Produkt **
• andere Optionen **
• Gesamt: 3,8 von 5 möglichen Punkten

Pro

• Keine KSV-Anfrage
• Einmalige Aktivierungsgebühr ohne weitere Jahresgebühren

Contra

• Eingeschränkte Einsatzmöglichkeiten.
• Hohe Gebühren im Ausland und bei Barabhebungen.
• Ohne erweiterte Legitimationsprüfung ist die Karte faktisch sinnlos.

FAQ

Wie kann ich die Black & White Kreditkarten kündigen?

Die Karten laufen automatisch nach drei Jahren ab. Es ist ganz wichtig, dass sich zu diesem Zeitpunkt kein Guthaben mehr auf der Karte befindet, da Black & White sowohl für die Guthabenverwaltung als auch für eine Rückbuchung des Guthabens Gebühren berechnet.

Wie wird das Limit der Black & White MasterCard Kreditkarte erhöht?

Das Kartenlimit lässt sich bei dieser Kreditkarte nicht erhöhen. Für den Versuch, einen höheren als zulässigen Betrag aufzuladen, berechnet der Kartenemittent eine Strafgebühr.

Welche Jahresgebühr für die Black & White Kreditkarten?

Für die Black & White Kreditkarten fällt nur eine einmalige Aktivierungsgebühr in Höhe von 89,90 an.

Wo kann ich mit der Black & White MasterCard Kreditkarte kostenlos am Geldautomaten abheben?

Kostenlose Barabhebungen mit der Black & White MasterCard sind generell nicht möglich. Der Herausgeber berechnet 4,99 Euro pro Abhebung zuzüglich des Fremdwährungsaufschlages von 2,49 Prozent bei Abhebungen außerhalb der Eurozone.

Wie kann ich die Black & White MasterCard Kreditkarte sperren?

Sollte eine oder gar beide Karten des Doppels abhanden kommen, muss die sofortige Sperrung erfolgen. Die Telefonnummer für die Sperrung einer MasterCard lautet in Österreich 0800 – 070 6138. Die Notfallnummer ist an 365 Tagen im Jahr rund um die Uhr erreichbar.

Wann erhalte ich meine PIN-Nummer für die Black & White Kreditkarten?

Die Zusendung von Karten und PIN erfolgt getrennt, allerdings innerhalb von fünf Werktagen nach Erwerb der Karten.

Black & White Kreditkarten aktivieren – wie geht das?

Es ist nicht nötig, die Karten gesondert zu aktivieren. Für die Nutzung müssen sie lediglich mit Geld aufgeladen werden.

Wie lange dauert es, Geld von der Black & White MasterCard Kreditkarte auf mein Girokonto zu überweisen?

Die Banking App der Kreditkarte erlaubt generell Überweisungen in Echtzeit.

Benutzerkennung für die Black & White Kreditkarte – was ist das?

Bei der Benutzerkennung handelt es sich um die Zugangsdaten für das Log-in des persönlichen Bereichs.

Wie kann ich Geld auf meine Black & White Kreditkarten überweisen?

Für die Aufladung der Karten stehen verschiedene Zahlungswege zur Verfügung. Es ist möglich, dies durch eine Bareinzahlung bei einer Bank zu tun. Die Karteninhaber können auch klassische SEPA-Überweisungen oder sonstige Zahlmethoden nutzen, da es sich bei dem Kreditkartenkonto um ein SEPA-Konto handelt.

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.