Gratis Kreditkarte mit Reiseversicherung – Österreich – Empfehlung

Reiseversicherungen – wie gut sind die Pakete der teuren Kreditkarten? Kreditkarten mit Reiseversicherungen sind inzwischen ein fester Bestandteil bei den bargeldlosen Bezahlmöglichkeiten. Verbraucher wissen, dass es neben den Kreditkarten mit Jahresgebühr auch sehr attraktive gebührenfreie Angebote gibt. Aber bieten diese die gleichen Versicherungsleistungen wie die teureren Varianten? Wir haben den Vergleich gemacht und die wichtigsten Versicherungsleistungen der Austrian Airlines Miles and More Kreditkarte der Sparkassen als typische Traveller-Karte mit der gebührenfreien TF Mastercard Gold verglichen.

Reise Kreditkarte mit Reiseversicherung – Empfehlung

Was ist in den Reiseversicherungspaketen enthalten?

Zunächst einmal stellt sich die Frage, welche Versicherungsbausteine die  Kreditkarten im allgemeinen anbieten. Selbstverständlich sind hier die Auslandsreisekrankenversicherung sowie die Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung. Etwas spezieller wird es dann mit Entschädigungen für beispielsweise

• Flugverspätungen
• Gepäckverlust und verspätete Gepäckausgabe
• Verkehrsmittelunfallversicherung
• Reisehaftpflichtversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Schibruchversicherung

Bevor wir in die Details gehen, möchten wir direkt auf den eher zweifelhaften Sinn dreier Bausteine hinweisen: Reiseunfallversicherung, Verkehrsmittelunfallversicherung und Reisehaftpflichtversicherung sind für kritische Verbraucher völlig überflüssig. Warum? Jeder realistisch denkende Mensch verfügt über eine private Haftpflichtversicherung, die ihn vor möglichen Regressforderungen Dritter schützt. Die private Haftpflichtversicherung gilt weltweit und schließt üblicherweise auch Schäden an gemieteten Sachen, beispielsweise dem Inventar von Ferienwohnungen, und Hotelschäden ein. Unfallversicherungen generell bieten ebenfalls weltweiten Schutz und inkludieren auch Such- und Bergungskosten. Die Versicherungssummen in den Angeboten der Kreditkarten, beispielsweise 40.000 Euro bei Vollinvalidität, sind, mit Verlaub, albern. Eine echte Unfallversicherung, die tatsächlich den Lohnausfall bei Vollinvalidität bis Renteneintritt kompensiert, arbeitet hier mit Summen im sechs- und siebenstelligen Bereich – mit Beiträgen, die unter der monatlichen Gebühr mancher Kreditkarte liegen.

Wann greift die Kreditkarten-Reiseversicherung?

Erste Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist, dass der Versicherungsfall in einer je nach Anbieter unterschiedlichen Entfernung vom Heimatort des Versicherungsnehmers eintritt. Die Miles and More Karte der Sparkassen liegt mit einer Entfernung von nur 20 Kilometern von der Ortsgrenze an der Spitze. Andere Anbieter leisten erst ab 50 oder 100 Kilometern Distanz. Während die Austrian Airlines Miles and More Kreditkarte grundsätzlich Versicherungsschutz unterwegs anbietet, setzt die TF Mastercard Gold voraus, dass mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Dies gilt sowohl für Pauschalreisen, als auch für einzelne Hotelübernachtungen oder Mietwagenpreise. Eine weitere Beschränkung findet sich bei der Versicherungsdauer, sprich der Reisedauer. Der Versicherungsschutz erlischt bei der TF Mastercard Gold nach 90 Tagen, für Personen über 70 Jahre sogar nach nur 21 Tagen, bei der Austrian Airlines Miles and More Karte nach 180 Tagen. Als versicherte Personen gelten der Karteninhaber, Ehe- oder Lebenspartner sowie die mitreisenden Kinder. Die Altersgrenze der Kinder hängt vom Anbieter ab und liegt bei 23 Jahren oder 27 Jahren, sofern die Kinder noch keinen eigenen Hausstand und eigenes Einkommen haben. Es gibt allerdings noch andere Altersgrenzen. Bei der TF Mastercard Gold besteht für Personen ab dem 75. Lebensjahr kein Versicherungsschutz für

• Reiserücktritt
• Krankheit und Verletzung
• Invalidität
• Todesfall

Die wichtigsten Versicherungsleistungen der Kreditkartenversicherung im Detail

Neben den Voraussetzungen für den Versicherungsschutz sind natürlich noch die Höhe der Leistungen extrem relevant. Die Auslandsreisestornoversicherung leistet bei beiden Anbietern bis zu 3.000 Euro pro Jahr. Bei Reiseabbruch erstattet die Austrian Airlines bis zu 2.000 Euro, TF Mastercard bis zu 3.000 Euro. Der Selbstbehalt beträgt bei Austrian Airlines Miles and More 20 Prozent, bei TF Mastercard Gold 100 Euro je Versicherungsfall. Die Auslandsreisekrankenversicherung, eigentlich der zentrale Baustein der Reiseversicherungspakete, leistet nur für Notfallmaßnahmen. Das bedeutet, dass keine langfristige Therapie erstattet wird, sondern nur eine Sofortmaßnahme gegen das Krankheitsbild oder Schmerzen. Letzteres gilt vor allem für Zahnbehahdlung. Erstattungen bei Reisen, deren Zweck eine ärztliche Behandlung darstellt, werden nicht gewährt. Aufwendungen für die “Zahnklinik Budapest” sind vom Versicherungsschutz ausgenommen. Kosten für Rückflüge nach Österreich werden nur erstattet, wenn diese medizinisch notwendig sind. Die TF Mastercard Gold limitiert die Leistung für eine medizinische Heilbehandlung auf eine Million Euro pro Schadensfall, für die Austrian Airlines Miles and More Kreditkarte besteht kein Limit. Bei Verspätungen beschränken sich die Erstattungen der Miles and More Karte auf Flugverspätungen, wohingegen die FT Mastercard Gold in ihren Allgemeinen Versicherungsbedingungen von Verspätungen bei öffentlichen Verkehrsmitteln spricht. Die inzwischen legendäre Unpünktlichkeit der Deutschen Bahn, im Januar 2026 hatten 48 Prozent der Fernzüge Verspätung, dürfte hier immer wieder zu Leistungsansprüchen führen. In der Reiseunfallversicherung leistet die Austrian Airlines Miles and More Kreditkarte 150.000 Euro ab einer dauerhaften Invalidität von mindestens 50 Prozent. Bei der TF Mastercard Gold sind es bei einer dauerhaften Behinderung, unabhängig vom Invaliditätsgrad, 40.000 Euro.

Zwischenfazit zu Kreditkarten mit Versicherungspaket

Wir können bei der Betrachtung dieser Auszüge aus dem Versicherungsschutz der beiden Kreditkarten festhalten, dass die Miles and More Karte durchaus attraktivere Leistungen bietet als die TF Mastercard Gold. Aber: Da wir ja keine Versicherungskarte, sondern eine Kreditkarte suchen, sollten wir das Gesamtpaket gegenüberstellen.

Lohnt die monatliche Grundgebühr für eine Kreditkarte mit Versicherungsschutz?

Vergleichen wir einmal unsere beiden Kandidaten in einer direkten Gegenüberstellung bei den Kreditkarten-Eigenschaften:

	Austrian Airlines Miles and More	TF Bank Mastercard Gold
jährliche Grundgebühr	237,60 Euro	0 Euro
Barbehebung 1 mal im Monat 3% mind. 3,63*	43,56 Euro	0 Euro
Umrechnung bei Fremdwährung 6 mal frei pro Jahr, sonst 1,5% des Betrages **	15 Euro	0 Euro
Summe	296,16 Euro

*Annahme: Einmal im Monat 200 Euro ** Annahme: 15 Fremdwährungsabrechnungen, neun mit einer Summe von 1.000 Euro. Bei der reinen Betrachtung der Transaktionskosten ist die TF Bank Mastercard Gold dauerhaft unschlagbar günstig. Für fast 300 Euro, die bei der Austrian Airlines Miles and More Karte im Jahr zusätzlich anfallen, können sich die Karteninhaber noch reichlich Versicherungen dazu kaufen, um die Leistungen der TF Bank Mastercard Gold zu veredeln, beispielsweise eine verbesserte Auslandsreisekrankenversicherung, die schon für wenig Geld fallweise erhältlich ist. Die private Haftpflichtversicherung, die automatisch weltweite Geltung besitzt, sollte in jedem Haushalt vorhanden sein und ist schon unter 50 Euro im Jahr zu haben. Eine klassische Unfallversicherung mit 400.000 Euro maximaler Leistung gibt es bereits ab 70 Euro im Jahr.  

Fazit

Unser Fazit lautet daher, dass die TF Mastercard Gold die beste Wahl für alle ist, die nicht quasi im Flugzeug wohnen, massiv die flugrelevanten Add-ons nutzen und Meilen sammeln. Wer nur selten fliegt, hat mit der Austrian Airlines Miles and More Kreditkarte unnötige Kosten.