DADAT Konto & Kreditkarte – Test und Erfahrungen 2023

Die Macher hinter der DADAT Bank sind für viele Österreicher keine Unbekannten. Bereits vor mehr als 25 Jahren hat Ernst Huber gemeinsam mit seinem Team das Direkt-Bankgeschäft in Österreich gestartet. Er leistete Pionierarbeit und brachte zusätzlich das Online-Brokerage Geschäft nach Österreich. Bei der DADAT Bank wird genau das Ziel im Auge behalten.

Die Dadat Konten mit Kreditkarten – Empfehlungen

Alternative Kreditkarten Angebote zur DADAT – Österreich

 

Hier geht es darum, einfache und moderne Banking- und Brokerage-Produkte in Österreich anzubieten. Diese werden permanent erweitert, optimiert und für den Kunden bestmöglich präsentiert. Dazu gehören unter anderem Konten aber auch Kreditkarten. Zusätzlich konzentriert sich die DADAT Bank auf Depots und Trading, Sparpläne, Beleihungen, Features und Kredite. Wir möchten in diesem Test ausschließlich die Konten sowie die Kreditkarten etwas genauer betrachten.

Kreditkarten Angebot bei den DADAT Konten

Mastercard:

• kostenlose Mastercard Debitcard
• kontaktloses Bezahlen
• Volle Kostenkontrolle durch direkte Abbuchung vom Konto
• Weltweite Akzeptanz
• Barbehebungen weltweit am Bankomat
• Geschützt durch Mastercard Secure Code

Visa Gold Kreditkarte:

• Gebührenfrei im ersten Jahr
• 69,60 Euro ab dem zweiten Jahr
• 3.000 Euro Kreditrahmen
• Weltweite Akzeptanz
• Barbehebungen weltweit am Bankomat
• kontaktloses Bezahlen
• Wunsch-PIN
• Geschützt durch Complete Secure

Visa Classic Kreditkarte:

• Im ersten Jahr 12 Euro für die Hauptkarte Partnerkarte ist kostenlos.
• Ab dem zweiten Jahr 19,20 Euro je Karte.
• Mit Versicherungsschutz 24 Euro für die Hauptkarte im ersten Jahr.
• Ab dem zweiten Jahr 33,60 inklusive Versicherungsschutz
• 2.000 Euro Kreditrahmen
• Weltweite Akzeptanz
• Kontaktloses Bezahlen
• Geschützt durch Complete Secure

VISA Prepaid Kreditkarte

• Im ersten Monat gebührenfrei, danach 1,50 Euro monatlich
• Volle Kostenkontrolle
• Wiederholt aufladbar
• Weltweite Akzeptanz
• Kontaktloses Bezahlen

Die DADAT Bank – Konten und Karten im Überblick

Die DADAT Bank hat sich bezüglich der Konten und Karten sehr gut aufgestellt. Es gibt vier verschiedene Girokonten, die auf unterschiedliche Verbrauchergruppen angepasst sind. Dazu gehören:

•       Gehaltskonto
•       Pensionskonto
•       Girokonto
•       U28 Konto

Bei den Kreditkarten setzt die DADAT Bank auf die Debit MasterCard, eine klassische VISA Gold Kreditkarte sowie eine Prepaid Kreditkarte. Auch hier ist für jeden Verbraucher das Passende dabei.

Die Kreditkarten können zum Konto hinzugefügt werden. Wird ein DADAT Girokonto genutzt, ist die MasterCard Debitkarte als Bankomatkarte immer inkludiert.

Was kosten die Konten und Kreditkarten der DADAT Bank?

Die DADAT Bank bietet ihre Kreditkarten gerne in Kombination mit den unterschiedlichen Kontomodellen an. Deshalb möchten wir diesen Bereich auch zusammen betrachten, um die verschiedenen Kostenmodelle betrachten zu können.

Das Gehaltskonto

Das Gehaltskonto als wird als modern, einfach und bequem beschrieben. In den ersten sechs Monaten entsteht keine Kontoführungsgebühr. Das Konto wird kostenfrei zur Verfügung gestellt. Voraussetzung hierfür ist, dass ein monatlicher Gehaltseingang von mindestens 1.000 Euro vorliegt. Ist das gegeben, entfällt die Kontoführungsgebühr für sechs Monate ab dem Zeitpunkt der Kontoeröffnung. Danach werden 3,50 Euro pro Monat als Gebühr berechnet.

Wer gleichzeitig ein Depot mit einem aktiven Sparplan sowie einem Mindestdepotvolumen von 10.000 Euro bei der DADAT Bank hat, erhält das Gehaltskonto immer kostenlos. Die Debit MasterCard sowie die VISA Gold Kreditkarte können zum Gehaltskonto hinzugefügt werden.

Für die VISA Gold Kreditkarte gibt es eine Neukundenaktion. Der erste Inhaber des Gehaltskontos muss keine Kartengebühr im ersten Vertragsjahr bezahlen. Danach beträgt die jährliche Gebühr 69,60 Euro. Gibt es einen zweiten Kontoinhaber (Gemeinschaftskonto), wird die Kartengebühr ebenfalls im ersten Vertragsjahr von der Bank übernommen. Ab dem zweiten Vertragsjahr beträgt die Gebühr für die Partnerkarte 39,60 Euro.

Wird der Neukundenbonus nicht in Anspruch genommen und die Karte regulär ausgestellt, gelten folgende Konditionen: Im ersten Vertragsjahr wird der Hauptinhaber des Gehaltskontos für die VISA Classic ohne Versicherungsschutz mit einer Gebühr von 12,00 Euro pro Jahr belegt. Ein zweiter Inhaber des Kontos kann die VISA Classic ohne Versicherungsschutz kostenlos nutzen. Bei beiden Inhabern beträgt ab dem zweiten Vertragsjahr die Gebühr 19,20 Euro pro Jahr.

Wird die VISA Card Classic mit Versicherungsschutz genommen, beträgt die Grundgebühr für den ersten Kontoinhaber 24,00 Euro pro Jahr im ersten Vertragsjahr. Danach sind es 57,60 Euro pro Jahr. Für den zweiten Kontoinhaber ist die VISA Classic mit Versicherungsschutz kostenlos im ersten Jahr. Danach beträgt die jährliche Gebühr für die VISA Classic mit Versicherungsschutz 33,60 Euro pro Jahr.

• Die Kreditkarten werden nicht direkt von der DADAT Bank ausgegeben, sondern vom Partner „Card Complete“. Die DADAT Bank weist darauf hin, dass nur bei einer entsprechenden Bonität und einem Nettoeinkommen von mindestens 1.000 Euro pro Monat Kreditkarten ausgestellt werden.
• Zusätzlich bietet die DADAT Bank eine sogenannte Einkaufsreserve für das Gehaltskonto an. Die Einkaufsreserve beträgt bis zu 750 Euro und ist jederzeit verfügbar. Vorausgesetzt wird hierfür eine positive Bonitätsprüfung. Es besteht kein Anspruch auf die Einkaufsreserve, sodass die DADAT Bank dies jederzeit widerrufen kann.

Das Online-Banking wird beim Gehaltskonto kostenlos angeboten. Allerdings fallen Sollzinsen an, wenn die Einkaufsreserve genutzt wird. Die Sollzinsen betragen 6,25% p.a. und sind variabel.

Das Pensionskonto

Das zweite Kontomodell ist das Pensionskonto. Auch hier gibt es unterschiedliche Konditionen, die berücksichtigt werden müssen.

Die Kontoführung beträgt 3,50 Euro pro Monat. Da es sich um ein Online-Konto handelt, entstehen keine Buchungskosten. Der Sollzinssatz liegt bei 6,25 % p.a. und ist variabel. Die Debit MasterCard wird für den ersten Kontoinhaber kostenlos ausgegeben und für den zweiten Kontoinhaber mit einer Gebühr von 11,90 Euro pro Jahr belegt. Die VISA Gold ist kostenlos beim Konto hinzugefügt.

Wer sich für die VISA Classic ohne Versicherungsschutz entscheidet, bezahlt als erster Kontoinhaber 12,00 Euro pro Jahr, für den zweiten Kontoinhaber ist die Karte kostenlos. Bei der VISA Classic mit Versicherungsschutz sind es für den ersten Kontoinhaber 24,00 Euro pro Jahr und für den zweiten Kontoinhaber entstehen wiederum keine Kosten und Gebühren.

Das Girokonto

Beim Girokonto wird eine Kontoführung von 4,20 Euro pro Monat berechnet. Buchungskosten fallen ebenfalls nicht an, da sich um einen Online-Konto handelt. Die Debit MasterCard wird mit 11,90 Euro pro Jahr berücksichtigt. Geldabhebungen, Transaktionen und ähnliches im Euroraum mit der Debit MasterCard sind kostenlos möglich.

Ein Sollzinssatz von 6,25 % p.a. wird für die Einkaufsreserve veranschlagt. Der Kontoauszug wird immer in elektronischer Form über das Online-Banking kostenlos zur Verfügung gestellt.

U28 Konto

Beim U28 Konto handelt es sich um ein spezielles Angebot, das für junge Menschen bis 28 Jahren geeignet ist. Das Mindestalter beträgt 18 Jahre. Zudem muss eine ausreichende Bonität vorliegen und der Kontoinhaber darf nicht selbständig sein.

Bei den Kosten bewegt sich das Konto in einem sehr übersichtlichen Bereich. Die Kontoführung wie auch die Buchungskosten und die Debit MasterCard sind kostenlos. Wird die Einkaufsreserve genutzt, fällt ein Sollzinssatz von 6,25 % p.a. an. Weitere Kosten für das U28 Konto benennt die DADAT Bank nicht.

Kosten und Leistungen für die Konten und Kreditkarten

• Die DADAT Bank bietet einen Kontowechselservice an, der die automatische Übernahme aller Abbuchungsaufträge garantiert. Zudem ist ein modernes Banking möglich, da innovative Online- und Mobile-Banking Applikation zur Verfügung stehen. Unter anderem eine App, die individuell genutzt werden kann.
• Das kontaktlose Bezahlen ist generell möglich. Auch über Apple Pay und Google Pay. Zudem wird das sogenannte Wallet Pay angeboten. Die Kontoeröffnung ist über die digitale Signatur möglich.

Wie lange ist das Zahlungsziel?

Die VISA Gold und VISA classic Kreditkarten haben ein monatliches Zahlungsziel. Wer die Kreditkarten einsetzt, wird einmal pro Monat eine Abrechnung dafür erhalten und die offenen Beträge werden mit dem Konto verrechnet.

Bei der Debit MasterCard und der Prepaid Kreditkarte wird eine direkte Verrechnung vorgenommen. Die Debit MasterCard verrechnet direkt mit dem Konto. Bei der Prepaid Karte muss ein Guthaben aufgeladen werden, um die Karte nutzen zu können.

Zusatzleistungen bei Konten & karten

• Die VISA Classic kann mit und ohne Versicherungsschutz genutzt werden. Beim Versicherungsschutz konzentriert sich die DADAT Bank auf eine erweiterten Reise Versicherungsschutz inklusive einer Reisestornoversicherung.
• Weitere Angaben zum Versicherungsschutz werden auf der Seite der DADAT Bank leider nicht gemacht. Hier wäre es sinnvoll, ein paar zusätzliche Informationen zu liefern.

Limits der DADAT Bank Kreditkarten

Die VISA Gold Kreditkarte der DADAT Bank verfügt bei guter Bonität über ein Limit von 3.000 Euro. Bei der VISA Classic wird ein Kartenlimit von 2.000 Euro angegeben.

Die Debit MasterCard sowie die Prepaid Kreditkarte orientieren sich bezüglich des Limits am Konto oder am Guthaben auf der Kreditkarte. Bei der Prepaid Kreditkarte kann das Guthaben beliebig aufgeladen werden. Die Debit MasterCard ersetzt die Maestro Bankomatkarte und hat deshalb als Guthaben immer das Guthaben parat, das aktuell auf dem gewählten Konto zu finden ist.

Die Vorteile der DADAT Bank

Konten aber auch Kreditkarten bei der DADAT Bank werden online verwaltet. Es handelt sich um ein klassisches Online-Angebot, das entsprechend breit aufgestellt ist. Zusätzlich wird unter anderem das mobile Bezahlen und das kontaktlose Bezahlen angeboten. Es ist möglich, die Karten weltweit zum Einsatz zu bringen und Geld an jedem Automaten mit einem entsprechenden Logo abzuheben. Für das Bezahlen im Internet wird auf das Identity Check Verfahren gesetzt.

Dadat Konten im Überblick – Österreich

Alternativen zur DADAT Konto & Karte – Empfehlungen

 

Die Nachteile bei der DADAT Bank

Die Kostenstruktur bei der DADAT Bank wirkt auf den ersten Blick etwas unübersichtlich. Besonders beim Gehaltskonto, wo es besondere Aktionen gibt und die Gebühren im ersten Jahr anders gelagert sind als in den Folgejahren. Wer sich damit allerdings ein wenig beschäftigt, blickt schnell durch und wird erkennen, ob die Kontovarianten geeignet sind oder nicht.

Voraussetzungen für ein Konto und eine Kreditkarte

Die DADAT Bank setzt eine gute Bonität voraus. Zusätzlich ein Mindestalter von 18 Jahren. Gibt es Probleme mit der Bonität, ist es immer noch möglich, eine Prepaid Kreditkarte zu nutzen. Sie kann mit Guthaben aufgeladen werden, um dann weltweit zum Einsatz gebracht werden zu können.

Berücksichtigt werden muss bei den Kreditkarten immer, dass diese in Kombination mit dem Konto angeboten werden. Lediglich bei der Prepaid Kreditkarte ist das anders. Sie kann separat beantragt werden, ohne dass bei der DADAT Bank ein Konto betrieben wird.

Wie geht der Antrag der Konten und Kreditkarten?

Bei der DADAT Bank wird alles online geregelt. Das gilt selbstverständlich auch für die Kontoeröffnung. Wir möchten als Beispiel die Kontoeröffnung vom Gehaltskonto nutzen, um den Ablauf etwas näher zu beschreiben.

Auf der Webseite der Bank gibt es für jedes Konto einen Button, der in dem Fall „Jetzt Gehaltskonto eröffnen“ heißt. Wer auf diesen Button klickt, muss zuerst beantworten, ob er bereits Kunde ist oder ob er als Neukunde das Konto eröffnen möchte.

Klickt man auf den Button, muss man zuerst seine E-Mail-Adresse angeben. Das trifft dann zu, wenn man neuer Kunde ist. Ist man bereits Kunde, behält man den Hinweis, sich mit den Online-Daten einzuloggen, um die Kontoeröffnung vorzunehmen.

Zur Auswahl stehen beim Gehaltskonto zwei verschiedene Kartenfarben. Es gibt einmal die schwarze Karte und einmal die weiße Karte. Preislich gibt es keine Unterschiede. Es ist lediglich eine Frage des Designs.

Nach dem Hinterlegen der E-Mail-Adresse wird ein Link an die Adresse versendet, der dann zum Beantragen benutzt werden muss. Es werden zuerst persönliche Daten abgefragt, die sehr übersichtlich sind aber für die Beantragung der Karte und des Kontos notwendig werden. Zusätzlich wird über Zusatzprodukte informiert und es wird eine Zusammenfassung bereitgestellt, die noch einmal genau zeigt, welches Konto ausgewählt wurde und welche Karten inkludiert sind.

Wird das Formular abgeschickt, erfolgt die Legitimierung und die Überprüfung aller Angaben. Das dauert eine kurze Zeit, die dafür genutzt werden kann, um schon einmal genau zu prüfen, welche Wege für die Identifizierung genommen werden können. Am schnellsten geht es über das VideoIdent Verfahren. Die digitale Signatur wird unter den Vertrag gesetzt und das Konto ist damit eröffnet.

Die Karte wird einige Tage nach Kontoeröffnung an den Kunden versendet. Sollten Fragen während der Kontoeröffnung entstehen, blendet die DADAT Bank im oberen Bereich immer Kontaktdaten ein. Es ist möglich, die Service Hotline zu nutzen, die Montag bis Donnerstag von 8 Uhr bis 18 Uhr besetzt ist. Ebenso ist es möglich, den Rückrufservice in Anspruch zu nehmen, um darüber einen Termin für ein Telefonat zu vereinbaren.

Wie sicher ist die DADAT Bank?

Die DADAT Bank ist als Online-Bank erfahren und setzt auf hohe Sicherheitsleistungen. Nicht nur Bezug auf die Vorschriften innerhalb der EU, sondern auch immer im Interesse aller Kunden. Es gibt die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung. Ebenso sind die Karten mit vielen Sicherheitsmerkmalen ausgestattet. Und wer als Kontoinhaber und Karteninhaber seine Daten vor unerlaubtem Zugriff schützt, kann sehr gut mit der DADAT Bank und den dort angebotenen Produkten arbeiten und leben.

Kann ich mit den Karten der DADAT Bank Google Pay und Apple Pay nutzen?

Das kontaktlose Bezahlen wie auch die Nutzung von Google Pay und Apple Pay ist mit den Karten der Datenbank möglich. Man ist hier sehr bemüht, viele moderne Wege zum Bezahlen zur Verfügung zu stellen.

Was sind die Alternativen zur DADAT Bank?

Alternativen zur DADAT Bank lassen sich in Österreich in unterschiedlicher Form finden. Gute Kreditkarten gibt es unter anderem bei PayLife aber auch bei Diners Club. Online-Banken in Österreich sind unter anderem die DKB.

Fazit

DADAT bietet mit den Konten und den Kreditkarten ein breites Portfolio und spricht unterschiedliche Verbraucher an. Auffällig ist, dass die Kreditkarten individuell zu den Konten hinzu gebucht werden können. Der Verbraucher hat die Möglichkeit, so sein ganz eigenes Finanzkonstrukt zu erstellen.

• Sicherheit *****
• Transparenz ****
• Bedienung *****
• Produkt *****
• andere Optionen ****
• Gesamt: 4,6 von 5 möglichen Punkten

FAQ

Wie kann ich die Produkte bei der DADAT Bank kündigen?

Eine Kündigung der Konten und Kreditkarten erfolgt immer in schriftlicher Form. Die DADAT Bank stellt dafür folgende Kontaktadresse zur Verfügung:

• DADAT Bank
• Franz-Josef-Straße 22
• 5020 Salzburg

Wie kann das Limit der Kreditkarte der DADAT Bank erhöht werden?

Die Limits bei den Kreditkarten sind festgeschrieben. Wer ein besonders großes Limit benötigt, muss auf eine Prepaid Karte setzen und das Guthaben entsprechend ausrichten. Ansonsten verfügt die VISA Classic über ein Limit von 2.000 Euro. Die VISA Gold hat ein Limit von 3.000 Euro.

Welche Jahresgebühren für die DADAT Kreditkarten werden fällig?

Die Höhe der Jahresgebühr orientiert sich immer am Konto, mit dem die Kreditkarte verbunden wird. Lediglich bei der Prepaid Karte lässt sich eine feste Jahresgebühr benennen, weil diese auch separat zum Konto beantragt werden kann. Die Prepaid Karte kostet pro Monat 1,50 Euro.

Wo kann ich mit den DADAT Karten kostenlos am Geldautomaten abheben?

Eine kostenlose Geldabhebung ist nicht vorgesehen. DADAT berechnet beim Einsatz der Karten eine Gebühr. Pro Transaktion beträgt diese Gebühr 3,00 Euro.

Wie kann ich die DADAT Bank Karten sperren?

Eine Sperrung der Karten ist per Telefon über die Service-Hotline 050 33 66 99 möglich. Außerdem über die App und im Online-Banking. Hinzu kommt, dass VISA eine Sperrhotline für die Kreditkarten anbietet. Diese ist rund um die Uhr erreichbar. Unter der Telefonnummer +43 17 1111. Für die Debit MasterCard lautet die Sperrhotline +43 1 204 8800.

Wie erhalte ich meine PIN-Nummer für die DADAT Bank Karten?

Die PIN-Nummer wird immer einige Tage versetzt zur eigentlichen Kontokarte oder Kreditkarte versendet. Die Bereitstellung der PIN-Nummer erfolgt auf dem Postweg.

DADAT Bank Karten aktivieren – wie geht das?

Die klassischen Bankkarten und Kreditkarten sind bereits aktiviert, wenn sie beim Kunden eintreffen. Lediglich die Prepaid Karte muss mithilfe einer Aufladung aktiviert werden, da sie nur mit Guthaben funktioniert.

Wie lange dauert es, Geld von der DADAT Karte auf das Girokonto zu überweisen?

Von der Prepaid Karte kann Geld auf das Girokonto überwiesen werden. Das dauert zwei bis drei Tage. Für alle anderen Karten ist ein solcher Service normalerweise nicht vorgesehen.

Benutzerkennung für die DADAT Karten was ist das?

Die Benutzerkennung sind die Login-Daten für das Online-Banking und für die App. Die Daten werden mit der Beantragung der Karte zur Verfügung gestellt.

Wie kann ich Geld auf meine DADAT Bankkarte überweisen?

Eine Überweisung auf die Karte ist nur bei der Prepaid Kreditkarte notwendig. Hier muss ein Guthaben vorliegen, damit die Karte funktioniert. Auf der Karte sind die Daten für die Überweisung hinterlegt. Zwei bis drei Tage bezüglich der Gutschrift auf der Karte müssen eingerechnet werden.

Dadat Konten im Überblick – Österreich

Alternativen zur DADAT Konto & Karte – Empfehlungen

 

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.