BAWAG Kreditkarten – Test & Erfahrungen 2023

In einem umfassenden Test der wichtigsten Kreditkarten in Österreich dürfen natürlich auch die BAWAG Kreditkarten nicht fehlen. Die Hausbank der Republik Österreich beschäftigt rund 3.500 Mitarbeiter, die in mehr als 500 Filialen rund 2,5 Millionen Kunden betreuen.

Daraus ergibt sich eigentlich schon zwangsläufig, dass die BAWAG PSK eine der größten Banken Österreichs ist. Groß bedeutet aber nicht immer auch zwangsläufig “gut”. Wir haben das Kreditkartenangebot der BAWAG genauer unter die Lupe genommen.

BAWAG Konten mit Kreditkarte – Empfehlungen

Alternativen zu den BAWAG Konten & Kreditkarten

Vorteile:

• Persönlicher Kontakt in der Filiale
• Kostenloser Bestandteil bei Kontoboxen
• Studenten mit reduzierter Jahresgebühr bei Kreditkarte Gold

Die BAWAG – Die Karten im Überblick

Das Kontomodell der BAWAG spiegelt das klassische Geschäftsmodell der Banken und Sparkassen wider. Wer ein Konto eröffnet, nutzt in der Regel auch die Kreditkarte der Bank.

Die BAWAG bietet drei Kreditkartenvarianten an, die sowohl von Mastercard als auch von VISA erhältlich sind:

• Kreditkarte Weiß
• Kreditkarte Gold
• Kreditkarte für Studenten

Bei der Kreditkarte Weiß handelt es sich um die bei anderen Herausgebern als “Classic” Kreditkarte bekannte Karte. Die Kreditkarte für Studenten, eine Kreditkarte Gold, zeichnet sich durch einen Preisnachlass in Höhe von 55 Prozent auf die monatliche Gebühr aus.

Bezüglich der Leistungen spielt es keine Rolle, ob sich Kundinnen und Kunden für die jeweilige Mastercard oder VISA Karte entscheiden, dies ist nur eine Frage des persönlichen Geschmacks.

Was kosten die Kreditkarten der BAWAG ?

Im Vergleich zu einigen anderen Kreditkartenemittenten müssen die Kundinnen und Kunden der BAWAG eine monatliche Gebühr für die Kreditkarte entrichten. Dies entfällt allerdings, wenn sich die Nutzer auch für ein Konto bei der BAWAG entscheiden.

Für die Kreditkarte Weiß berechnet die BAWAG ohne Bankkonto 2,06 Euro monatlich. In der Kontobox Medium ist die Karte gebührenfrei inkludiert.
Die Kreditkarte Gold gibt es ohne monatliche Kosten in den Kontoboxen Large und Xlarge. Als Stand-alone Lösung fallen monatliche Kosten in Höhe von 5,66 Euro an.
In diesem Zusammenhang sind natürlich auch die Kontoführungsgebühren von Interesse.

• KontoBox Small: 5,90 Euro monatlich, keine Kreditkarte inkludiert, bei Kontoführung mit Ös kostenfrei möglich.
• KontoBox Medium: 7,90 Euro monatlich, Kreditkarte Weiß inkludiert, bei Kontoführung mit Ös kostenfrei möglich.
• KontoBox Large: 10,90 Euro monatlich, goldene Kreditkarte inkludiert, bei Kontoführung mit Ös kostenfrei möglich.
• KontoBox für Studenten: Bis zu 27. Lebensjahr kostenlos, goldene Kreditkarte inkludiert.

Weitere Kosten und Leistungen für die Kreditkarten der BAWAG

Neben den möglichen monatlichen Gebühren fallen bei den Kreditkarten der BAWAG  leider auch noch weitere Kosten an.

Für Barbehebungen am Bankomat berechnet die BAWAG 3 Prozent, mindestens 3,63 Euro. Die Umrechnung von Fremdwährungsumsätzen schlägt mit 1,5 Prozent des Betrages zu Buche.

Die Einrichtung, Änderung oder Löschung der Teilzahlungsfunktion lässt sich die BAWAG mit sechs Euro honorieren. Der Zinssatz für den Rahmenkredit beläuft sich Stand März 2022 auf 10,5 Prozent p.a. effektiv.

Wie lange ist das Zahlungsziel?

Üblicherweise bucht die BAWAG  den offenen Umsatz mit Rechnungsstellung am Anfang des Folgemonats ab. Allerdings können Karteninhaber und Karteninhaberinnen auch eine Teilzahlungsfunktion wählen. Sie geben vor, welchen Prozentsatz des offenen Saldos sie jeden Monat zurückführen möchten. Der künftige verfügbare Betrag ergibt sich aus dem Restsaldo und dem Kreditrahmen.

Welche Zusatzleistungen gibt es bei den BAWAG  Kreditkarten?

Die Kreditkarte Weiß bietet den Nutzerinnen und Nutzern einen Einkaufsschutz. Der Einkaufsschutz setzt voraus, dass das infrage kommende Produkt mit der Karte bezahlt wurde. Versichert sind

• der Neuwertersatz bei Beschädigung durch nachgewiesene Fremdeinwirkung
• Beschädigung bei Verkehrsunfall
• Diebstahl, Einbruchdiebstahl und Raub von Gegenständen weltweit für 45 Tage ab Übernahme durch den Inhaber
• Versicherungsschutz bis € 1.000,- bei einem Selbstbehalt von 30,- Euro.
• Die Kreditkarte Gold schließt darüber hinaus eine Reiseversicherung mit ein. Diese gliedert sich in
• Auslandsreisekrankenversicherung
• ambulante und stationäre Behandlung für den Inhaber bis 500.000,- Euro
• Hilfeleistungen in Notsituationen
• Such- und Bergungskosten bis 35.000,- Euro
• Außerplanmäßige Rückreise- und Nächtigungskosten bei Erkrankung des Inhabers bis 10.000,- Euro
• Abwesenheits-Assistance bei Einbruch während eines Auslandsaufenthaltes
• Absicherung des Eigenheims/der Wohnung bis 500,- Euro
• Bewachung des Eigenheims/der Wohnung bis 500,- Euro
• Unannehmlichkeitspauschale 500,- Euro
• Vorzeitige Rückreise bis 500,- Euro
• Reisegepäckversicherung Beschädigung, Diebstahl oder Abhandenkommen von Reisegepäck bis 2.000,- Euro
• Reisestornoversicherung für Stornokosten für eine Privatreise

Limits der BAWAG  Kreditkarten

Der mögliche Kreditrahmen hängt von der Bonität des Karteninhabers oder der Karteninhaberin ab. Barbehebungen sind bis zur Höhe des eingeräumten Kreditrahmens möglich.

Die Vorteile der BAWAG Kreditkarten

Ein Vorteil der BAWAG Kreditkarten liegt sicher darin, dass wahlweise ein Abbuchung des offenen Saldos in einer Summe oder die individuelle Definition einer monatlichen Rate möglich ist. Der Wegfall der Kreditkartengebühr bei Nutzung eines Kontos bei der BAWAG ist sicherlich auch ein Pluspunkt. Dazu kommt der Einkaufsschutz bei der Kreditkarte Weiß und die Erweiterung auf die Reiseversicherung bei der Kreditkarte Gold.

BAWAG Konten im Überblick – Vergleich Österreich

Alternativen zu den BAWAG Konten & Kreditkarten

 

Die Nachteile der BAWAG  Kreditkarten

Vor dem Hintergrund, dass es durchaus Banken gibt, die eine kostenlose Kontoführung anbieten und Kreditkartenherausgeber, die keine Gebühren für ihre Karten berechnen, ist die Kostenseite ein echter Nachteil. Dazu kommt auch die Kostenberechnung für Barbehebungen am Bankomat und bei Fremdwährungsumsätzen.

Voraussetzungen für eine Kreditkarte bei der BAWAG

Die Voraussetzungen für eine Kreditkarte der BAWAG  unterscheiden sich nicht von den Vorgaben anderer Kreditkartenemittenten.

• Volljährigkeit
• Keine negativen Einträge beim Kreditschutzverband oder bei anderen Warnlisten.
• In den letzten zehn Jahren kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs und auch keine Exekution.
• Wohnsitz in Österreich

Wie geht der Antrag der Kreditkarten bei der BAWAG?

Wer den Kreditantrag im Internet scheut, kann seine Karte oder gleich Konto mit Karte auch in einer der zahlreichen Filialen der BAWAG  beantragen. Wer seine Bankgeschäfte lieber abseits der Öffnungszeiten erledigt, wählt den Onlineantrag. Wer noch kein Konto bei der BAWAG unterhält oder als Kunde oder Kundin über keinen eBankingzugang verfügt, wird auf ein Kontaktformular zur Terminvereinbarung weitergeleitet.

Kundinnen und Kunden mit eBankingzugang können ihre Kreditkarte direkt im eBanking beantragen.

Die Konten bei der BAWAG

Vor dem Hintergrund, dass die Kreditkarten der BAWAG  in Abhängigkeit von der Kontobox kostenlos inkludiert sind, werfen wir noch einen raschen Blick auf die Kontoboxen.

Kontobox Small

• die ersten sechs Monate gebührenfrei, dann 5,90 Euro.
• Kontoführungsgebühr kann durch Bonuspunkte auf null gesenkt werden.
• eine kostenlose Automatentransaktion pro Monat, danach 0,50 Euro je Transaktion
• inklusive kostenloser Mastercard Debitkarte

Kontobox Medium

• die ersten sechs Monate gebührenfrei, dann 7,90 Euro.
• Kontoführungsgebühr kann durch Bonuspunkte auf null gesenkt werden.
• fünf kostenlose Automatentransaktionen pro Monat, danach 0,50 Euro je Transaktion
• inklusive kostenloser Mastercard Debitkarte
• inklusive kostenloser Mastercard Kreditkarte Weiß

Kontobox Large

• die ersten sechs Monate gebührenfrei, dann 10,90 Euro.
• Kontoführungsgebühr kann durch Bonuspunkte auf null gesenkt werden.
• kostenlose Automatentransaktionen pro Monat, danach 0,50 Euro je Transaktion
• inklusive kostenloser Mastercard Debitkarte Gold
• inklusive kostenloser Mastercard Kreditkarte Gold

Studenten Kontobox

• Gratis Kontoführung
• Gratis Kontokarte und eBanking
• Kreditkarte Gold im ersten Jahr kostenlos

Sicherheit

Kundinnen und Kunden können davon ausgehen, dass die Hausbank der Republik Österreich zu den sicheren Geldinstituten der Republik zählt. Auch wenn der BAWAG Skandal seinerzeit dazu führte, dass das Unternehmen in Schieflage geriet, gehört dieser Umstand der Vergangenheit an.

Ist die Rede von der speziellen Sicherheit der Kreditkarten, nutzt die BAWAG  alle aktuell möglichen Sicherheitsoptionen.

Kann ich mit den Karten Google Pay und Apple Pay nutzen?

Die BAWAG ermöglicht aktuell nur kontaktloses Bezahlen mittels Apple Pay. Google Pay ist für die Karten dieses Institutes zurzeit noch nicht verfügbar.

Was sind die Alternativen?

Als Alternativen fallen uns drei Optionen ein. Für eine Kreditkarte mit Girokonto kommt die Lösung der DKB infrage. Diese bietet zudem den Vorteil der kostenlosen Kontoführung.

Wer eine Karte ohne Girokonto, ohne Jahresgebühr und ohne Kosten für Barbehebungen oder Fremdwährungsumsätze sucht, sollte sich mit den Mastercard Gold Kreditkarten der TF Bank und der Advanzia Bank befassen. Beide Karten schließen auch eine kostenlose Reiseversicherung mit ein.

Fazit – BAWAG Kreditkarten Test & Erfahrungen

Die Kreditkarten spiegeln das grundsolide Niveau der von Filialbanken ausgegebenen Kreditkarten wider. Es gibt keine Anhaltspunkte, die zu einem “Oh” oder “Ah” führen, es sind aber auch keine völlig überteuerten Produkte. Unstrittig ist, es geht besser und billiger, aber dies wiederum zulasten des möglicherweise gewünschten persönlichen Kontaktes in der Filiale.

• Sicherheit *****
• Transparenz ****,5
• Bedienung *****
• Produkt ***,5
• andere Optionen ****
• Gesamt: 4,4 von 5 möglichen Punkten

FAQ

Wie kann ich die Produkte bei der BAWAG . kündigen?

Die Kündigung erfolgt am einfachsten vor Ort in einer Filiale. Alternativ bietet sich die schriftliche Kündigung per Brief, Fax oder E-Mail an.

Wie kann das Limit der Kreditkarte der BAWAG erhöht werden?

Laut Allgemeiner Geschäftsbedingungen ist das Limit der Kreditkarten seitens der Bank festgeschrieben. Allerdings kann ein persönliches Gespräch bei entsprechenden Kontoumsätzen und der notwendigen Bonität die Tür zur individuellen Festlegung öffnen.

Welche Jahresgebühren für die BAWAG Kreditkarten werden fällig?

Die Jahresgebühr für die Kreditkarte Weiß beträgt 24,94 Euro, für die Kreditkarte Gold 68,59 Euro. Studenten bezahlen für die Kreditkarte Gold 30,76 Euro im Jahr.

Wo kann ich mit den BAWAG Karten kostenlos am Geldautomaten abheben?

Kostenlose Barbehebungen sind mit den Kreditkarten der BAWAG generell nicht möglich. Das Unternehmen berechnet drei Prozent des behobenen Betrages, mindestens 3,63 Euro.

Wie kann ich die BAWAG  Karten sperren?

Die Kartensperre ist an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr unter der Rufnummer +43 599 05 – 83330 möglich.

Wie erhalte ich meine PIN-Nummer für die BAWAG  Karten?

Kreditkarte und PIN werden von der BAWAG auf dem Postweg in zwei verschiedenen Umschlägen versendet. Karteninhaberinnen und Karteninhaber können nach dem Erhalt im eBanking eine individuelle PIN wählen.

Erste Bank Karten aktivieren – wie geht das?

In der BAWAG  klar App den Menüpunkt „Karten“ öffnen.

Karte auswählen und auf „3D Secure“ klicken.
„Jetzt registrieren“ anklicken, die Bedingungen akzeptieren und der klarPIN bestätigen.

Wie lange dauert es, Geld von der Karte auf das Girokonto zu überweisen?

Zahlungen zugunsten eines Girokontos betragen innerhalb eines Landes einen Bankarbeitstag. Bei Wochenenden oder Feiertagen verlängert sich der Prozess.

Benutzerkennung für die Karten, was ist das?

Es handelt sich dabei um die Zugangsdaten für das eBanking.

Wie kann ich Geld auf meine Karte überweisen?

Die Überweisung erfolgt im Rahmen des Onlinebankings.

BAWAG Konten im Überblick – Vergleich Österreich

Alternativen zu den BAWAG Konten & Kreditkarten

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.