Kostenlose Kreditkarten in Österreich – Vergleich 2022

Während fast alles Banken und Sparkassen in Österreich eine Jahresgebühr für Kreditkarten verlangen, gibt es einige wenige Exemplare, die kostenlos erhältlich sind.

Und das Beste daran ist, dass sich diese kostenlosen Kreditkarten gegenüber den Mitbewerbern noch durch andere Vorteile auszeichnen. Kostenlos bedeutet, dass die Herausgeber auf eine wiederkehrende Jahresgebühr verzichten. Allerdings können andere Gebühren anfallen.

Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto

In Österreich sind zwei kostenlose Kreditkarten erhältlich, die nicht mit einem Girokonto verknüpft sind und für die dauerhaft keine Jahresgebühr erhoben wird. Dabei  handelt es sich um die

• Advanzia Mastercard Gold “free”
• TF Bank Mastercard Gold

Um ehrlich zu sein, große Unterschiede gibt es zwischen diesen beiden Karten nicht. Neben der fehlenden Jahresgebühr verzichten die Herausgeber, die Luxemburger Advanzia Bank und die schwedische TF Bank  auch auf Gebühren bei Barbehebungen am Bankomat. Da spielt es keine Rolle, ob die Barbehebung in Österreich oder an einem sonstigen Ort auf dieser Welt stattfindet. Zudem fallen keine Kosten für die Umrechnung in Euro an, wenn die Karteninhaber Umsätze außerhalb der Eurozone getätigt haben, gleich, ob im Einzelhandel oder als Barbehebung.

Beide Banken bieten ein Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen an. Der offene Kreditkartensaldo wird am 21. des Folgemonats fällig. Wer also am 1. eines Monats mit Karte bezahlt, hat 51 Tage Zeit, bis er den Saldo ausgleichen muss. Bis dahin fallen auf Einzelhandelsumsätze auch keine Zinsen an. Anders verhält es sich mit Barbehebungen. In diesem Fall berechnen die Kreditkartenherausgeber Zinsen ab dem Tag der Behebung.

Schon jetzt wird deutlich, dass diese beiden kostenlosen Kreditkarten gerade bei Reisenden hoch im Kurs stehen. Wer fährt nicht gerne in Urlaub? Buchen die Karteninhaber die Reise über das Partnerreisebüro von Advanzia oder TF Bank und bezahlen mit der Kreditkarte, erhalten sie fünf Prozent Rabatt auf den Reisepreis. Weiterhin greift bei allen mit den Karten gebuchten Reisen ein Versicherungspaket.

Dieses beinhaltet

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktritts- und Reiseabbruch-Versicherung
• Reisegepäck-Versicherung
• Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
• Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
• Unfallversicherung

Vor dem Hintergrund, dass Reiseziele außerhalb der Europäischen Union immer beliebter werden, es dort aber keine Sozialversicherungsabkommen gibt, sollte die Auslandsreisekrankenversicherung immer im Gepäck sein.

Ein kleiner Nachteil

Beide Karten weisen einen kleinen Nachteil auf, der in unseren Augen durch die Vorteile überkompensiert wird. Die Kartenherausgeber ziehen den offenen Saldo nicht automatisch ein. Die Karteninhaber müssen diesen bei Fälligkeit selbst überweisen. Dazu unterscheidet die TF Bank noch zwischen den Sollzinsen bei einer Barbehebung und den Sollzinsen, wenn der Saldo in Raten beglichen wird.

Kostenlose Kreditkarte mit Girokonto

Bei den kostenlosen Kreditkarten mit Girokonto gibt es zwei Exemplare, die allerdings keine Kreditkarten mit Kreditrahmen und monatlicher Rechnungsstellung sind. Vielmehr handelt es sich um sogenannte Debitkarten, die mit dem Girokonto verknüpft sind. Hinter einer Debitkarte verbirgt sich nichts anderes als die vertraute Bankomat-Karte, nur eben von Mastercard oder VISA.

Das FinTech N26 bietet ein kostenloses Girokonto mit sehr reduzierten Leistungen an. Bestandteil dieses Girokontos ist eine virtuelle Debitkarte von Mastercard. Mit dieser kostenlosen Karte kann der Kontoinhaber allerdings nur im Internet Zahlungen leisten. Barbehebungen oder das Zahlen im Einzelhandel vor Ort sind nicht möglich.

Bei der anderen kostenlosen Karte  handelt es sich um die Debitkarte von VISA, die in Verbindung mit dem ebenfalls kostenlosen DKB-Girokonto ausgegeben wird. Die DKB hat mit Beginn des Jahres 2022 die Ausgabe der bisherigen, ebenfalls kostenlosen, VISA Kreditkarte eingestellt.

Kunden erhalten jetzt nur noch die Debitkarte ohne Gebühren. Es stellt sich allerdings an dieser Stelle die Frage, ob ein Kontoinhaber noch eine Kreditkarte benötigt. Die VISA Debitkarte funktioniert wie eine Kreditkarte, nur eben mit sofortiger Belastung des Umsatzes auf dem Girokonto. Für die Kreditkarte berechnet die DKB jetzt übrigens 2,49 Euro im Monat, immerhin fast 30 Euro im Jahr. Da lohnt sich die Überlegung, alternativ die Advanzia oder TF Karte zu nutzen.

Kostenlos, aber mit Ausgabegebühr

Genau genommen, ist das, was das Black & White Mastercard Kartendoppel anbietet, ein kleines Schummelpaket. Es handelt sich dabei um zwei Mastercard Prepaid Kreditkarten. Es fällt zwar keine Jahresgebühr an, aber dafür einen einmalige Aktivierungsgebühr. Diese beträgt 89,90 Euro.

Da die Karte nur eine Laufzeit von drei Jahren hat, kann man diese Aktivierungsgebühr durchaus mit einer Jahresgebühr von 29,97 Euro gleichsetzen. Befindet sich bei Ablauf der drei Jahre noch Geld auf der Karte, lässt sich Black & White die Rückzahlung einiges kosten:

Ob die Karte wirklich ein ideales Konstrukt ist, muss jeder für sich selbst entscheiden, da es auch weitere Einschränkungen im Gebrauch gibt:

Es bieten sich tatsächlich Alternativen an, bei denen zwar eine echte Jahresgebühr berechnet wird, die aber dennoch ohne KSV-Anfrage auskommen.

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.