Nach der Liquidation der Österreichischen Volksbank AG, kurz ÖVAG, übernahm die Volksbank Wien-Baden die Funktion des Spitzeninstituts der nach den Raiffeisenbanken zweitgrößten Genossenschaftsbankengruppe.
Im Jahr 2020 gab es noch acht Hauptanstalten und 245 Nebenanstalten. Im Rahmen des vollumfänglichen Privatkundengeschäftes, welches jede österreichische Volksbank anbietet, finden sich natürlich auch Kreditkarten in der Produktpalette. Diese werden aber nicht von den Volksbanken selbst herausgegeben. Emittent ist die BAWAG P.S.K.. Die Marke, unter der die Emission erfolgt, heißt PayLife.
Alternativen zu den Volksbanken Kreditkarten – Empfehlungen
Die Kreditkarten der Volksbanken im Überblick
Das Kreditkartenangebot der Volksbanken in Österreich umfasst sechs Kreditkarten, von denen vier wahlweise als Visa Card oder als Mastercard zur verfügung stehen. Zwei Karten werden nur durch Mastercard ausgegeben:
- PayLife FLEX (Mastercard)
- Classic Karte (Mastercard / Visa)
- Gold Kreditkarte (Mastercard / Visa)
- GoldPlus Kreditkarte (Mastercard / Visa)
- PayLife Black (Mastercard / Visa)
- Platinum Mastercard® Kreditkarte (Mastercard)
Die Kartendoppel weisen alle die identischen Merkmale auf. Die Entscheidung, ob Visa oder Mastercard ist völlig wertneutral.
Was kosten die Volksbanken Kreditkarten?
Es kommt natürlich darauf an, für welche der sechs Optionen sich ein potenzieller Nutzer entscheidet:
- PayLife FLEX: Keine Jahresgebühr
- Classic Karte: 22,20 Euro im Jahr
- Gold Kreditkarte: 64, 80 Euro im Jahr
- GoldPlus Kreditkarte: 74,90 Euro im Jahr
- PayLife Black: 74,90 Euro im Jahr
- Platinum Mastercard® Kreditkarte: 220,80 Euro im Jahr
Weitere Kosten und Leistungen bei den Volksbanken Kreditkarten in Österreich
Neben der Jahresgebühr sind die Kosten für Barbehebungen am Bankomat meist der zweite Entscheidungsfaktor für oder gegen eine bestimmte Kreditkarte. Die österreichischen Volksbanken machen dazu jedoch keine Angaben. Fündig wird man erst, wenn man über den Button “Kreditkartenantrag” auf die Webseite von PayLife gelangt. Dort sind übrigens alle Gebühren aufgeführt, die Volksbanken beschränken sich auf die werbeträchtigen, mehr oder weniger relevanten Mehrwerte. Um es vorweg zu sagen, das Informationhiding bezüglich der Kosten führt zu einem deutlichen Punktabzug bei Transparenz.
- Auszahlungsentgelt für Barbehebungen am Automaten drei Prozent, mindestens 3,50 Euro.
- Für Umsätze in Fremdwährung fällt keine Umrechnungsgebühr an.
Alle Kreditkarten der Volksbanken ermöglichen das kontaktlose Bezahlen mittels NFC-Funktion.
Wie lange ist das Zahlungsziel?
Der offene Kreditkartensaldo wird mit Rechnungsstellung fällig. Allerdings bieten alle Karten die Möglichkeit der Teilzahlung. Aussagen zum Zinssatz werden nur im Zusammenhang mit der Karte PayLife Flex getroffen. Hier berechnet PayLife 11,38 Prozent im Jahr, effektiv zwölf Prozent.
Dem Prinzip des Informationhidings folgend, finden sich auch diese Informationen gut versteckt auf der Produktseite von PayLife unter dem Menüpunkt “Extras” und dort im Submenü “Teilzahlungsfunktion”. Die Anzahl der zu vergebenden Sterne für Transparenz sinkt gerade von fünf möglichen auf drei tatsächliche.
Welche Zusatzleistungen gibt es bei den österreichischen Volksbanken Kreditkarten?
Am sinnvollsten ist es, die Zusatzleistungen tabellarisch aufzuzeigen. Wer allerdings Bonusprogramme oder Rabatte sucht, wird bei den Kreditkarten der Volksbanken in Österreich nicht fündig. Die einzelnen Karten weisen zu viele Funktionen auf, um diese in Fließtext zu veranschaulichen:
Paylife Flex
- Teilzahlungsfunktion jederzeit und flexibel nutzbar
- individuelle Teilbeträge ab EUR 60,- monatlich
- Teilbeträge selbst definierbar (EUR oder Prozent)
- keine Zinsen bei Nichtnutzung
- kontaktloses Bezahlen
- Bezahlen mit PIN-Code
- inklusive Einkaufsschutz
- inklusive Classic Basis-Reiseschutz
- zukaufbarer PayLife 3-fach Reiseschutz
- optional: Info SMS um EUR 1,- im Monat
Classic Card
- Teilzahlungsfunktion jederzeit und flexibel nutzbar
- individuelle Teilbeträge ab EUR 60,- monatlich
- Teilbeträge selbst definierbar (EUR oder Prozent)
- kontaktloses Bezahlen
- inklusive Einkaufsschutz
- inklusive Classic-Reiseschutz
- zukaufbarer PayLife 3fach-Reiseschutz
- umfassende Online Services
- optional: Info-SMS um EUR 1,- monatlich
Gold Kreditkarte
- Teilzahlungsfunktion jederzeit und flexibel nutzbar
- individuelle Teilbeträge ab EUR 60,- monatlich
- Teilbeträge selbst definierbar (EUR oder Prozent)
- kontaktloses Bezahlen
- inklusive Einkaufsschutz
- inklusive PayLife 3fach-Reiseschutz
- Inklusive Schlüssel-SOS
- umfassende Online Services
- optional: Info-SMS um EUR 1,- monatlich
Gold Plus Kreditkarte
- Teilzahlungsfunktion jederzeit und flexibel nutzbar
- individuelle Teilbeträge ab EUR 60,- monatlich
- Teilbeträge selbst definierbar (EUR oder Prozent)
- kontaktloses Bezahlen
- inklusive Einkaufsschutz
- inklusive PayLife 3fach-Reiseschutz
- inklusive Reisestornoversicherung, bei (An-)Zahlung der Reise mit der Karte sogar ohne Selbstbehalt
- inklusive Schlüssel-SOS
- umfassende Online Services
- optional: Info-SMS um EUR 1,- monatlich
PayLife Black Karte
- Teilzahlungsfunktion jederzeit und flexibel nutzbar
- individuelle Teilbeträge ab EUR 60,- monatlich
- Teilbeträge selbst definierbar (EUR oder Prozent)
- Kartendesign: wahlweise true black oder innocent white
- kontaktloses Bezahlen
- inklusive Einkaufsschutz
- inklusive PayLife 3fach-Reiseschutz
- inklusive Reisestornoversicherung ohne Selbstbehalt
- inklusive Schlüssel-SOS
- umfassende Online Services
- kostenlose Info-SMS
- Black World – streng limitierte Angebote aus Kunst & Kultur, Sport & Events, Lifestyle & Kulinarik oder Reisen & Natur
- Black Bonusflights in europäische Metropolen
- kostenlose Priority Fast Lane
- ermäßigter Airport Lounge-Zutritt
Platinum Mastercard Kreditkarte
- Teilzahlungsfunktion jederzeit und flexibel nutzbar
- individuelle Teilbeträge ab EUR 60,- monatlich
- Teilbeträge selbst definierbar (EUR oder Prozent)
- kontaktloses Bezahlen
- inklusive Einkaufsschutz
- inklusive PayLife 3fach-Reiseschutz
- inklusive Reisestornoversicherung ohne Selbstbehalt
- inklusive Schlüssel-SOS
- umfassende Online Services
- kostenlose Info-SMS
- Außergewöhnlicher PayLife Platinum Versicherungsschutz
- Priority Pass für Zutritt zu über 600 Airport VIP Lounges
- Travel- und Concierge Service
Der PayLife 3fach Reiseschutz setzt sich aus
Leistungsteil A, durch Besitz der Karte
- Leistung bei Erkrankung / Unfall im Ausland
- Hilfe bei Notsituationen
Leistungsteil B, aktiv durch Verwendung der Karte
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reisegepäckversicherung
Leistungsteil C, aktiv durch Bezahlung der Reise mit der Karte
- Bergungs- und Rückholkosten
zusammen.
Limits der österreichischen Volksbanken Kreditkarten
Die Limits der Kreditkarten gliedern sich in den Kreditrahmen und in die Verfügungslimits. Beide Teile orientieren sich an der jeweiligen Karte.
Kreditrahmen monatlich | Verfügung am Bankomat am Tag | Verfügung am Bankomat pro Woche | |
---|---|---|---|
PayLife flex | 1.500 Euro | 400 Euro | 1.200 Euro |
Classic | 2.200 Euro | 400 Euro | 1.200 Euro |
Gold | 3.000 Euro | 400 Euro | 1.200 Euro |
Gold Plus | 3.000 Euro | 400 Euro | 1.200 Euro |
PayLife Black | 5.000 Euro | 400 Euro | 1.200 Euro |
Platinum | 10.000 Euro | 5.000 Euro | k. A. |
Die Vorteile der Volksbanken Kreditkarten
Wer offenkundige Vorteile wie dauerhafte Befreiung von der Jahresgebühr oder kostenlose Barbehebungen am Bankomat sucht, wird bei den Kreditkarten der Volksbanken in Österreich nicht fündig. Die PayLife Black Karte kann für Vielflieger interessant sein. Die PayLife flex punktet zwar mit der Gebührenfreiheit, der monatliche Kreditrahmen ist dagegen eher übersichtlich.
Die Nachteile der Volksbanken Kreditkarten
Hier wäre zum einen, abgesehen von der PayLife Flex Kreditkarte, die Jahresgebühr zu benennen, zum anderen die Kosten für Barbehebungen am Bankomat.
Voraussetzungen für die Volksbanken Kreditkarten
PayLife startet den Auftragsprozess gleich mit einer Liste an Voraussetzungen.
- Der Antragsteller hat seinen Hauptwohnsitz seit mindestens einem Jahr in Österreich.
- Eer befindet sich seit drei Monaten in einem unbefristeten, ungekündigten nicht selbstständigen Arbeitsverhältnis oder bezieht seine Einkünfte seit mindestens zwölf Monaten auf der Basis eine Werkvertrages oder ist freier Dienstnehmer.
- Er hatte in den letzten fünf Jahren kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs oder eine Exekution.
- Es bestehen keine negativen KSV- oder Warnlisten Einträge.
Wie geht der Antrag bei der Volksbanken Kreditkarte?
Die Beauftragung verläuft vollständig digital. Hat der Antragsteller die oben genannten Punkte bestätigt, kommt die Frage nach der Beauftragung für eigene Rechnung. Anschließend muss er seine E-Mailadresse eingeben. Dorthin werden alle relevanten Unterlagen, beispielsweise die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, geschickt.
Es folgen die persönlichen Angaben und das Hochladen notwendiger Dokumente. Die Legitimation erfolgt auf dem Wege des eps-Verfahrens. Nach abgeschlossener Bonitätsprüfung wird die Karte nach wenigen Tagen zugesendet. Die PIN wird nur auf besonderen Wunsch hin in papierhafter Form zugestellt. Vorzugsweise wird sie im elektronischen Postfach des Onlinebankings hinterlegt.
Wie sicher sind die Volksbank Kreditkarten?
Die Volksbank Kreditkarten entsprechen den aktuellen Sicherheitsstandards:
CVV- oder CVC-Code auf Vorderseite | ja |
---|---|
Name des Karteninhabers eingeprägt | ja |
Sicherheitschip | ja |
Visa Secure Code / Mastercard Secure Code | ja |
Kann ich mit der Volksbank Kreditkarte Google Pay und Apple Pay nutzen?
Die Kreditkarten der Volksbanken unterstützen Stand Dezember 2021 weder Google Pay noch Apple Pay. Bezahlen ist im Fall von Apple Pay nur mit der Debitcard möglich.
Was sind die Alternativen zu den Volksbank Kreditkarten in Österreich?
Wer unbedingt eine Kreditkarte aus einem Bankenverbund sucht, kann auch bei den Raiffeisenbanken oder Sparkassen schauen. Wer jedoch auf der Suche nach einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr, ohne Kosten für Barbehebungen, aber mit umfangreichem Reiseversicherungsschutz ist, sollte sich die Advanzia Mastercard Gold “free” genauer anschauen.
Kreditkarten Empfehlungen in Österreich – Vergleich
TF Bank MasterCard Gold Kreditkarte
0,00 €
FREE AT Kreditkarte
0,00 €
Fazit
Die Kreditkarten der Volksbanken bewegen sich im soliden Mittelfeld, gehen mit der Jahresgebühr aber ein wenig am Trend vorbei. Sie bieten keine Alleinstellungsmerkmale, das Reisepaket ist auch Standard. Wer aktiv nach einer Kreditkarte sucht, wird sich nicht auf die Volksbanken konzentrieren. Hier sind die potenziellen Kunden eher diejenigen, die dort schon ein Konto unterhalten.
- Sicherheit *****
- Transparenz ***
- Bedienung ****
- Produkt ***
- andere Optionen ***
- Gesamt: 3,6 von 5 möglichen Punkten
Pro
- Gold- und Platinum-Karten mit Auslandsversicherung
- Freie Wahl der PIN
- Keine Fremdwährungsgebühren
Contra
- Bis auf PayLife Flex grundsätzlich Jahresgebühr.
- Erweitertetes Auslandsreisepaket muss zugekauft werden.
- Barbehebungen am Geldautomaten immer mit Kosten verbunden.
FAQ
Wie kann ich die Volksbanken Kreditkarte kündigen?
Die Kündigung der Kreditkarte muss schriftlich oder in einer Bankstelle persönlich erfolgen.
Wie wird das Limit der Volksbanken Kreditkarten erhöht?
Die Karten sind mit einem festen Limit ausgestattet, das nicht verhandelbar ist.
Welche Jahresgebühr für die Volksbanken Kreditkarten?
Die Gebühren reichen von kostenfrei bis zu 220,80 Euro.
Wo kann ich mit der Volksbanken Kreditkarte kostenlos am Bankomat Geld beheben?
Eine kostenlose Barbehebung ist grundsätzlich nicht möglich. Bei den Volksbanken Kreditkarten fällt eine Gebühr von drei Prozent, mindesten von 3,50 Euro an.
Wie kann ich die Volksbanken Kreditkarten sperren?
Bei Verlust der Kreditkarte ist die sofortige Sperrung unumgänglich. Je nach Karte geschieht dies über zwei Rufnummern. Visa-Karten werden unter der Rufnummer 0800 – 070 6138 gesperrt, Mastercard Kreditkarten unter 0800 – 200 288.
Wann erhalte ich meine PIN-Nummer für die Volksbank Kreditkarte?
Die PIN wird parallel zum Versand der Karte im elektronischen Postfach des Onlinebankings hinterlegt. Eine postalische Zusendung erfolgt nur auf speziellen Wunsch.
Volksbanken Kreditkarte aktivieren – wie geht das?
Die Karte muss nicht gesondert aktiviert werden. Allerdings sollte der Karteninhaber das Securesystem der Karte aktivieren.
Wie lange dauert es, Geld von der Volksbanken Kreditkarte auf mein Girokonto zu überweisen?
Überweisungen dürfen in Europa innerhalb eines Landes nicht länger als 24 Stunden dauern, abgesehen von Nicht-Bankarbeitstagen.
Benutzerkennung für die Volksbank Kreditkarte – was ist das?
Die Benutzerkennung für die Volksbank Kreditkarte stellen die Log-in Daten für das Onlinebanking dar.
Wie kann ich Geld auf meine Volksbank Kreditkarte überweisen?
Die Zahlung auf die Kreditkarte kann im Rahmen des Onlinebankings oder der Banking-App erfolgen.
Kreditkarten Empfehlungen in Österreich – Vergleich
TF Bank MasterCard Gold Kreditkarte
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FREE AT Kreditkarte
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