Die MasterCard Gold “free”, auch als “free.at MasterCard” bekannt, ist ein Produkt der in Luxemburg ansässigen Advanzia Bank S.A.
Das Unternehmen wurde im Jahr 2005 gegründet und residiert im eher unbekannten Munsingen. Die Advanzia Bank bietet im Privatkundengeschäft unterschiedliche Varianten der MasterCard Gold, unter anderem auch für bestimmte definierte Zielgruppen, sowie ein Tagesgeldkonto an. Die MasterCard Gold ist in Österreich, Deutschland, Italien, Spanien, den Niederlanden und Frankreich erhältlich.
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Die Advanzia MasterCard Gold zählt zweifelsfrei zu den besten Kreditkarten, sofern die Nutzer keine Meilen oder Boni sammeln wollen.
Die Advanzia MasterCard Gold “free” im Überblick
Bei der Advanzia “free” handelt es sich um eine klassische Kreditkarte, die ohne Konto ausgereicht wird. Das heißt, die Kreditkarte ist mit einem Kreditrahmen ausgestattet. Die Umsätze laufen zunächst auf dem Kreditkartenkonto auf. Zu Beginn des Folgemonats versendet die Advanzia Bank die Mitteilung an ihre Kunden, dass der Rechnungsbetrag zum 22. des Monats fällig wird. Idealerweise beträgt das Zahlungsziel sieben Wochen. Der Karteninhaber tätigt einen Umsatz am 1. des Monats, fällig wird der Betrag am 22. des Folgemonats.
Da die Advanzia Bank keinen Lastschrifteinzug ermöglicht, müssen die Karteninhaber und Inhaberinnen den offenen Betrag überweisen. Der offene Saldo kann in einer Summe oder in flexiblen Raten beglichen werden. Bei Ratenzahlung beträgt die Mindestrate 2,5 Prozent des offenen Saldos, mindestens 20 Euro pro Monat.
Vor dem Hintergrund, dass die Advanzia MasterCard Gold “free” einen Kreditrahmen einräumt, findet auch eine Bonitätsprüfung, sprich eine KSV-Anfrage, statt. Fällt die Bonitätsprüfung positiv aus, räumt die Advanzia Bank einen im Vergleich mit den Mitbewerbern sehr großzügigen Kreditrahmen ein.
Was kostet die Advanzia “free” Kreditkarte?
Die Frage nach den Kosten der Advanzia “free” ist der Schlüssel, weshalb sich diese Kreditkarte einer enorm hohen Beliebtheit erfordert. Für die Advanzia MasterCard Gold fällt dauerhaft keine Grundgebühr an.
Und sprechen wir über fehlende Kosten, sticht diese Kreditkarte die meisten Mitbewerber am Geldautomaten aus. Die Karteninhaber können weltweit, in Österreich, Italien oder auf den Malediven, kostenlos Geld am Automaten abheben, sofern dieser ein MasterCard-Logo aufweist. Das Unternehmen verzichtet auch auf die sonst anfallende Umrechnungsgebühr, wenn die Inhaber an Geldautomaten außerhalb der Eurozone Bargeld abheben oder an einer der über 35 Millionen Akzeptanzstellen weltweit bezahlen.
Weitere Kosten und Leistungen rund um dieAdvanzia MasterCard Gold “free” Kreditkarte
Dass diese Kreditkarte auch kostenpflichtige Leistungen beinhaltet, ist klar. Die Advanzia Bank muss von etwas leben. Kostenpflichtige Leistungen sind die Nutzung des Kreditrahmens über das Zahlungsziel hinaus. Darüber hinaus gibt es eine Besonderheit. Während Zinsen für Einzelhandelsumsätze erst bei Nutzung des Kreditrahmens anfallen, ist dies bei Barabhebungen anders. Hier tickt die Zinsuhr ab dem Tag der Barverfügung. Das heißt, dass auf Barabhebungen auf jeden Fall Zinsen berechnet werden.
Das lässt sich allerdings mit einem kleinen Trick umgehen. Wer weiß, dass er mit der Karte Geld am Automaten abhebt, üblicherweise im Ausland, da bei der Debitcard Gebühren anfallen, überweist einfach den entsprechenden Betrag im voraus auf sein Kreditkartenkonto.
Die Advanzia Bank reagiert in diesem Fall mit einer E-Mail, dass Guthabenhaltung nicht erwünscht ist und der Betrag zurückgebucht wird. Wir haben noch nie erlebt, dass eine Rückbuchung erfolgte.
Wenn wir über die Zinsen sprechen, müssen wir auch Berechnungsbeispiele anführen.
Zinsen bei Barabhebung:
- Barabhebung 500 Euro am 15. eines Monats
- Zinssatz effektiv 19,44 Prozent
- Begleichung des Saldos zum Fälligkeitstermin in einer Summe
- Dauer 37 Zinstage
- Kosten 9,99 Euro
Zinsen bei monatlicher Ratenzahlung:
- Offener Saldo 1.000 Euro
- Zinssatz effektiv 19,44 Prozent
- Dauer zwölf Monate
- Monatliche Rate 91,48
- Kosten Euro 97,78
Der Zinssatz in Höhe von 17,9 Prozent nominal und 19,44 Prozent effektiv mag im Vergleich zu den Zinsen für einen Ratenkredit extrem hoch anmuten. Fakt ist jedoch, dass die Kreditkartenherausgeber durch die Bank weg solch hohe Zinsen bei Ratenzahlung kalkulieren. Dies gilt auch für die Emittenten, die eine Jahresgebühr berechnen.
Welche Zusatzleistungen gibt es bei Advanzia “free”?
Im Gegensatz zu Miles & More Kreditkarten oder der American Express Payback Karte wartet die Advanzia Free mit keinen Bonuspaketen auf. Die kostenlosen Barverfügungen weltweit sind gerade für Menschen, die viel reisen, Bonus genug.
Wer viel im Ausland reist, sollte die Auslandsreisekrankenversicherung immer im Gepäck haben, erst recht, wenn er sich außerhalb der EU aufhält. Ein Beinbruch in den USA ist mehr als ein Beinbruch, er kann zu einem finanziellen Desaster führen, da kein Sozialversicherungsabkommen besteht.
Erfreulicherweise haben die Nutzer der Advanzia MasterCard Gold “free” eine Auslandsversicherung immer im Gepäck – ohne zusätzliche Kosten!
Das Auslandspaket umfasst eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reiseunfallversicherung, eine Gepäckversicherung und eine Reiserücktrittversicherung.
Allerdings setzt die Leistung voraus, dass mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der Karte bezahlt wurden.
Kontaktloses Bezahlen ist bis zu einem Betrag von 50 Euro möglich. Leider lässt sich die KArte noch nicht für Google Pay oder Apple Pay nutzen. Nach wie vor ist der Griff zum Portemonnaie notwendig.
Welche Kartenlimits gibt es bei der Advanzia MasterCard Gold “free”?
Zu Beginn räumt die Advanzia Bank ein Limit ein, welches sich aus der Einschätzung der Bonität des Antragstellers ableitet. Ist das Limit nicht ausreichend, kann der Karteninhaber eine Anpassung anfragen. Die Advanzia Bank prüft dann anhand des bisherigen Verlaufs der Geschäftsbeziehung die mögliche Erhöhung.
Bezüglich der Barabhebungen am Geldautomaten gelten folgende Regelungen:
- Maximal fünf Abhebungen innerhalb des Verfügungsrahmens im Monat.
- Maximal 1.000 Euro am Tag.
Vorteile der Advanzia Bank MasterCard Gold “free”
Mit dieser Kreditkarte wendet sich die Advanzia Bank an Menschen, die gerne weltweit finanziell flexibel bleiben und wahlweise mit Bargeld oder mit Karte bezahlen möchten.
Die Gebührenfreiheit bezüglich der Jahresgebühr und der Barverfügungen am Geldautomaten sind die beiden großen Pluspunkte der Karte.
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Nachteile der Advanzia “free” Kreditkarte
Manch ein Verbraucher mag das fehlende Lastschrifteinzugsverfahren monieren oder sich an den vergleichsweise hohen Zinsen stören. Online-Überweisungen sind schnell ausgeführt und lassen sich heute durch die Banking-Apps der Banken auch von unterwegs ausführen.
Die Zinsen lassen sich durch eine unverzügliche Begleichung zum Fälligkeitstag und durch ein unerwünschtes Guthaben auf dem Kreditkartenkonto für Barabhebungen umgehen.
Wie geht der Antrag bei der Advanzia MasterCard Gold “free” Kreditkarte?
Der Antrag ist in zwei Minuten ausgefüllt. Für Rückfragen steht die gebührenfreie Rufnummer 0800 – 4000 48 oder der Onlinekontakt zur Verfügung.
Die Advanzia punktet hier mit einem der schnellsten Kreditkartenanträge überhaupt.
Wie sicher ist die Advanzia “free” Kreditkarte?
Die Advanzia “free” erfüllt alle Anforderungen an eine sichere Kreditkarte. Entsprechend der europäischen Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 basiert die Kartennutzung im Internet auf der Strong Factor Authorization, bietet den MasterCard Identity Check 3DSecure und den Transaktionscode, den sich der Karteninhaber selbst im Portal zuweist.
Kann ich mit der MasterCard “free” Kreditkarte Google Pay und Apple Pay nutzen?
Leider ist die Nutzung der beiden Bezahldienste Google Pay und Apple Pay noch nicht möglich.
Was sind die Alternativen zur Advanzia MasterCard Gold “free” Kreditkarte?
In Österreich gibt es aktuell keine echte Alternative zur Advanzia “free”. Entweder fällt eine Jahresgebühr an, dafür keine Kosten bei Barabhebungen oder umgekehrt. Alternativ ist der Kartenerwerb mit der Eröffnung eines Girokontos verbunden. Keine Jahresgebühr, kostenlose Barabhebungen und ohne Girokonto findet sich sonst nicht.
Fazit
Die Advanzia MasterCard Gold “free” ist für alle diejenigen ideal, die Flexibilität suchen. Wer zusätzlich Rabatte nutzen möchte, sollte sich als zweite, ebenfalls kostenlose Kreditkarte, die American Express Payback-Karte ins Portemonnaie stecken. Mit diesem gebührenfreien Kartendoppel ist bis auf den Rabatt an der Zapfsäule alles abgedeckt.
Für uns zählt die Advanzia “free” zu den Top-Kreditkarten in Österreich.
- Sicherheit *****
- Transparenz *****
- Bedienung *****
- Produkt ****,5
- andere Optionen ****,5
Gesamt: 4,8 von 5 möglichen Punkten
Pro:
- Dauerhaft keine Grundgebühr
- Weltweit kostenlose Barverfügungen
- Keine Umrechnungsgebühr bei Fremdwährung
- Über 35 Millionen Akzeptanzstellen
Contra:
- Karteninhaber müssen offenen Betrag überweisen.
- Zinsen auf Barabhebungen ab dem Tag der Verfügung.
FAQ
Wie kann ich die Advanzia “free” Kreditkarte kündigen?
Es besteht keine feste Laufzeit. Die Karte kann jederzeit gekündigt werden.
Wie wird das Limit der Advanzia MasterCard Gold Kreditkarte erhöht?
Wenn dein eingeräumtes Limit nicht ausreicht, musst du dich mit der Advanzia Bank in Verbindung setzen und eine Erhöhung des Limits anfordern.
Welche Jahresgebühr für die Advanzia MasterCard “free” Kreditkarte?
Für die Advanzia MasterCard Gold “free” fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an.
Wo kann ich mit der MasterCard “free” Kreditkarte kostenlos am Geldautomaten abheben?
Du kannst mit der Advanzia MasterCard free weltweit kostenlos an Automaten Geld abheben. Voraussetzung ist nur, dass der Geldautomat ein MasterCard Logo trägt.
Wie kann ich die Advanzia “free” Kreditkarte sperren?
Wenn dir die Advanzia MasterCard “free” abhanden kommt, kannst Du diese Karte unter der gebührenfreien Rufnummer 0800 – 070 6138 sperren lassen.
Wann erhalte ich meine PIN-Nummer für die Advanzia MasterCard?
PIN und Karte werden aus Sicherheitsgründen nicht miteinander versendet. Zwischen dem Erhalt von Karte und PIN können durchaus ein paar Tage liegen.
Advanzia MasterCard “free” Kreditkarte aktivieren – wie geht das?
Du musst die Karte nicht gesondert aktivieren. Bis zu einem Betrag von 50 Euro kannst du sie bereits ohne PIN einsetzen. Denke aber daran, dass du MasterCard 3D Secure aktivierst.
Wie lange dauert es, Geld von der Advanzia MasterCard “free” Kreditkarte auf mein Girokonto zu überweisen?
Die Überweisungen zwischen Kreditkartenkonto und deiner BAnkverbindung gehen zwar recht schnell, allerdings erfolgt die Bestätigung häufig erst einige Tage später.
Benutzerkennung für die Advanzia Kreditkarte – was ist das?
Benutzerkennung bedeutet in diesem Fall die Zugangsdaten zu deinem Onlinebanking, dem Nutzerportal bei der Advanzia Bank.
Wie kann ich Geld auf mein Advanzia MasterCard Kreditkartenkonto überweisen?
Mit deiner Kreditkarte erhältst du eine eigene IBAN bei der Advanzia Bank. Wichtig ist, dass du im Verwendungszweck immer die Nummer deiner MasterCard angibst.
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