Sparkassen Kreditkarten – Test – Erfahrungen 2023

Zu den Sparkassen in Österreich als Kreditkartenherausgeber muss man wenig sagen. Die Sparkassengruppe verfügt über einen Marktanteil von rund 30 Prozent. Im Jahr 2019 betreuten sie mit über 15.000 Mitarbeitern mehr als  3,1 Millionen Kunden.

Die Sparkassen geben einheitlich sowohl MasterCard Kreditkarten als auch Visa Kreditkarten aus. Unabhängig von der jeweiligen Karte sind die Karten unter dem Begriff “s Kreditkarte” in Österreich bekannt.

Die Kreditkarten der Sparkassen im Überblick

Insgesamt stehen bei den Sparkassen neun Kreditkarten zur Auswahl. Je einmal Visa Card und Mastercard first, je eine Goldcard und je eine Platinum Card. Für Mitglieder des GÖD steht noch die Visa Card GÖD bereit. Dazu kommt noch eine virtuelle Prepaid-Kreditkarte von Visa.

Die jeweiligen Pendants unterscheiden sich in keiner Weise. Wir können also ohne dass es Verwirrung gibt, von der “First”, der “Gold” und der “Platinum” reden. Die Visa Card GÖD wird ebenfalls als “First” und als “Gold” herausgegeben. Sie unterscheidet sich von den anderen Karten durch eine niedrigere Monatsgebühr und einen Tankrabatt von zwei Prozent.

Vergleich 2023 in Österreich – Anbieter

Alternativen zu den Sparkassen Kreditkarten – Empfehlungen

Was kosten die s Kreditkarten?

Die Sparkassen erheben für die Kreditkartenausgabe eine monatliche Gebühr, die von der Art der Karte abhängt. Für die Mastercard und Visa Card “First” fallen monatlich 1,82 Euro an Gebühr an. Für Studierende entfallen diese Kosten.

Die Gold-Karten schlagen mit 5,56 Euro im Monat zu Buche, für Studierende mit 2,79 Euro. Dieser Preis gilt auch für Zusatzkarten.

Bei den Platinum Karten wird es mit 10,14 Euro im Monat etwas teurer. Für die Zusatzkarte zahlen die Karteninhaber 5,26 Euro im Monat. Für alle sechs Karten gilt, dass die monatliche Kartengebühr in den ersten zwölf Monaten entfällt.

Die GÖD Visa “First” ist mit 94 Cent im Monat die preiswerteste Kreditkarte der Sparkassen in Österreich. Die GÖD “Gold” ist mit 3,29 Euro für die Hauptkarte und 1,79 Euro für jede Partnerkarte deutlich günstiger als die beiden anderen Goldkarten-Varianten.

Weitere Kosten und Leistungen bei den s Kreditkarten

Die unterschiedlichen Kosten resultieren auch aus den unterschiedlichen Leistungen. Ein wichtiger Punkt sind jedoch die Barbehebungen am Geldautomaten. Hier gibt es bei den Gebühren keine Unterschiede:

• Drei Prozent des behobenen Betrages, mindestens 3,63 Euro.
• Für Fremdwährungsumsätze fällt grundsätzlich eine Umrechnungsgebühr in Höhe von 1,5 Prozent an.

Alle Kreditkarten der österreichischen Sparkassen erlauben das kontaktlose Bezahlen bis zu 50 Euro ohne PIN. Den PIN können die Karteninhaber im übrigen selbst bestimmen.

Wie lange ist das Zahlungsziel?

Bei allen Sparkassen Kreditkarten, mit Ausnahme der Prepaid-Karte, beträgt das Zahlungsziel bis zu fünf Wochen. Der fällige Betrag wird dann in einer Summe dem Girokonto belastet.

Welche Zusatzleistungen gibt es bei den Sparkassen Kreditkarten?

Die drei “First”-Karten sind rein auf das Bezahlen und Barbeheben ausgelegt. Lediglich für Reisebuchungen über das Portal pricelesscities.at erhalten die Karteninhaber eine Preisnachlass.

Anders sieht es da schon bei den Goldkarten aus. Diese schließen ein Versicherungspaket bei Reisen mit ein. Das Paket umfasst

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Auslandsreiseabbruchversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Verkehrsmittelunfallversicherung

Voraussetzung ist, dass die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde.

Für die Platinum Karten gilt, dass die Auslandsversicherungen auch für Individualreisen Gültigkeit hat, unabhängig, wie der Reisepreis bezahlt wurde. Dazu greift ein erweiterter Service bei Flughafennutzung:

• Für alle Karteninhaber kostenloser Zutritt zu AIR-, JET- und SKY-Lounge am Flughafen Wien
• Zugang zu weltweit 900 Airport-Lounges
• Für eine Extragebühr von 108 Euro im Jahr gibt es den Priority Pass. Um den Priority Pass zu erhalten, muss der Karteninhaber über ein Girokonto bei der Sparkasse verfügen, welche die Kreditkarte ausgestellt hat.

Limits der Sparkassen  Kreditkarten in Österreich

Der Kreditrahmen, den die Sparkassen den Karteninhabern einräumen, basiert auf der Bonität der Kunden. Eine Anpassung kann über das Onlinebanking, die App oder in der Filiale erfolgen.

Leider treffen die österreichischen Sparkassen keine Aussage dazu, wie hoch die täglichen oder wöchentlichen Verfügungslimits beispielsweise bei Behebungen ausfallen.

Die Vorteile der s Kreditkarten

Die GÖD-Kreditkarten warten gleich mit drei Vorteilen auf. Zum einen sind sie deutlich billiger als die anderen Angebote. Zum zweiten bieten sie den Karteninhabern einen Tankrabatt in Höhe von zwei Prozent. Zum dritten dient die Kreditkarte auch gleichzeitig als Mitgliedsausweis.

Vorteilhaft ist, dass der offene Saldo in einer Summe dem Konto belastet wird. Kreditkartenherausgeber berechnen bei Ratenzahlung Zinsen zwischen 17 und 19 Prozent pro Jahr. Der Dispositionskredit bei den Sparkassen fällt dagegen deutlich niedriger aus.

Die Nachteile der Sparkassen Kreditkarte

Echte Nachteile finden sich bei den Kreditkarten der Sparkassen nicht. Alle drei Kartenmodelle, “First”, “Gold” und “Platinum” können leider nicht mit Alleinstellungsmerkmalen oder überdurchschnittlichen Leistungen punkten. In der jeweiligen Kategorie sind sie im günstigsten Fall Mittelfeld.

Voraussetzungen für die Sparkassen Kreditkarten

Grundsätzlich muss der Antragsteller volljährig sein. Eine Kontoverbindung mit der Sparkasse selbst ist nicht notwendig.

Wie geht der Antrag bei der Sparkassen Kreditkarte?

Die Antragstellung kann online, über die Sparkassen-App “George” oder in einer Filiale erfolgen. Neukunden werden sich wundern. Für den Online-Antrag sind zwei Button hinterlegt, “Kunde” und “Neukunde”. Leider ist der Neukunden-Button nicht verlinkt. Hier bleibt nur der Weg in die Filiale.

Wie sicher sind die Sparkassen Kreditkarten?

Kreditkarten der Sparkassen sind selbstverständlich mit den aktuellen Sicherheitsmerkmalen ausgestattet. Sollte es dennoch einmal zu einem Missbrauch kommen, haftet der Karteninhaber nur für maximal 50 Euro.

Alle üblichen Sicherheitsmerkmale sind vorhanden:

Kann ich mit der Sparkassen Kreditkarte Google Pay und Apple Pay nutzen?

Die Kreditkarten der Sparkasse sind nicht nur mit Google Pay und Apple Pay einsetzbar. hinter dem Begriff s Kreditkarte mobil versteckt sich die Nutzung der Kreditkarte mittels Handy. Die Aktivierung erfolgt über die App. Dazu ermöglichen es die Kreditkarten der österreichischen Sparkassen, auch mit Swatch-Uhren oder Garmin-Pay zu bezahlen.

Was sind die Alternativen zu den Sparkassen Kreditkarten in Österreich?

Wer eine Mastercard Gold sucht, die weltweit kostenlose Barbehebungen erlaubt, ein Reiseversicherungspaket einschließt und darüber hinaus noch dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommt, ist mit der Advanzia Mastercard Gold “free” bestens bedient.

Fazit

Die Kreditkarten der österreichischen Sparkassen spiegeln die Geschäftspolitik dieser Geldinstitute wieder: Grundsolide, nichts atemberaubendes, und Geld kosten sie auch noch. Wer sein Konto bei der Ersten Bank oder den dazugehörenden Unternehmen führt, nutzt vermutlich aus Bequemlichkeit auch gleich deren Kreditkarte. Wer sich ein wenige Minuten Zeit für einen Kreditkartenvergleich nimmt, wird aber definitiv besseres finden.

• Sicherheit *****
• Transparenz ***,5
• Bedienung ****
• Produkt ***,5
• andere Optionen ****
• Gesamt: 4 von 5 möglichen Punkten

Pro

• GÖD-Karten mit reduzierter Ausgabegebühr
• Platinum-Karten mit erweiterter Auslandsversicherung
• Mobiles Bezahlen via Handy, Smartwatch und Garmin

Contra

• Grundsätzlich nur gegen Jahresgebühr am dem zweiten Jahr.
• Barbehebungen am Geldautomaten immer mit Kosten verbunden.

FAQ

Wie kann ich die Sparkassen Kreditkarte kündigen?

Die Kündigung der Sparkassen Kreditkarten muss immer schriftlich erfolgen. Dies kann per Brief, e-Mail oder am Schalter einer Filiale sein.

Wie wird das Limit der Sparkassen Kreditkarten erhöht?

Eine Erhöhung der Limits können die Karteninhaber  über das Onlinebanking, die App oder in der Filiale beantragen. Der Wunsch nach einer Erhöhung geht in der Regel mit einer erneuten Bonitätsprüfung einher.

Welche Jahresgebühr für die s Kreditkarte?

Die Jahresgebühren der Sparkassen Kreditkarten richten sich nach der Art der Karte.  Für die “First”-Karten berechnen die Sparkassen 1,82 Euro, für die Gold-Karten 5,56 Euro und bei Platinum 10,14 Euro im Monat. Für GÖD-Mitglieder beträgt die monatliche Gebühr für die First-Karte 0,92 Euro und für da Gold-Exemplar 3,29 Euro.

Wo kann ich mit der Sparkassen Kreditkarte kostenlos am Geldautomaten abheben?

Kostenlose Barbehebungen sind mit den Kreditkarten der österreichischen Sparkassen grundsätzlich nicht möglich. Die Institute berechnen  drei Prozent des behobenen Betrages, mindestens 3,62 Euro.

Wie kann ich die Sparkassen Kreditkarten sperren?

Kommt die Kreditkarte abhanden, ist eine sofortige Sperrung notwendig. In Österreich stehen zwei Rufnummer dafür zur Verfügung. Visa-Karten werden unter der Rufnummer 0800 – 070 6138 gesperrt, Mastercard Kreditkarten unter 0800 – 200 288.

Wann erhalte ich meine PIN-Nummer für die Sparkassen Kreditkarte?

Die Karteninhaber wählen ihre PIN-Nummer selbst. Dies kann sofort nach Erhalt der Karte geschehen.

Sparkassen Kreditkarte aktivieren – wie geht das?

Es ist nicht notwendig, die Sparkassen Kreditkarte extra zu aktivieren. Der Karteninhaber muss lediglich eine PIN benennen. Allerdings sollte das jeweilige Secure System von Visa oder Mastercard aktiviert werden.

Wie lange dauert es, Geld von der Sparkassen Kreditkarte auf mein Girokonto zu überweisen?

Es ist durchaus möglich, Geld auf die s Kreditkarte zu überweisen. Gemäß europäischem Recht darf eine Inlandsüberweisung nicht länger als 24 Stunden dauern.

Benutzerkennung für die s Kreditkarte – was ist das?

Die Benutzerkennung für die s Kreditkarte ist nichts anderes als das Log-in für das Online-Banking.

Wie kann ich Geld auf meine Sparkassen Kreditkarte überweisen?

Die Zuzahlungen auf die Kreditkarte sind über das Onlinebanking oder die Sparkassen-App “George” möglich.

Kreditkarten Empfehlungen in Österreich – Vergleich

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.