Girokonto mit Kreditkarte in Österreich – Vergleich 2023

Die Übersicht für Österreich: Girokonto mit Kreditkarte

Wer auf der Suche nach einem Girokonto und einer Kreditkarte ist, möchte natürlich das beste Girokonto und Kreditkarte in Österreich finden. Grundsätzlich müssen wir bei dieser Kombination zwischen drei Varianten unterscheiden:

• Girokonto mit kostenloser Kreditkarte oder Debitkarte
• Girokonto ohne Kreditkarte, die aber dazu gebucht werden kann.
• Kreditkarte als “stand-alone” Lösung

Wir wollen uns in diesem Beitrag mit der Frage befassen “wo gibt es in Österreich das beste Girokonto mit Kreditkarte?“

Girokonto Vergleich 2023 in Österreich – Konto & Kreditkarte

Girokonto mit Kreditkarte in Österreich – Vergleich 2023

In diesem Zusammenhang unterscheiden wir auch wieder zwischen verschiedenen Varianten. Zum einen gibt es natürlich die gebührenpflichtigen Girokonten, deren Anbieter auf Wunsch ebenfalls gebührenpflichtige Kreditkarten zur Verfügung stellen. Eine andere Option sind gebührenpflichtige Girokonten, die allerdings eine kostenlose Debitkarte oder gratis Kreditkarte von VISA oder Mastercard beinhalten. Die dritte Variante stellt das kostenlose Girokonto mit ebenfalls kostenloser Kreditkarte dar.

Beispiele für Anbieter für ein Girokonto mit Kreditkarte in Österreich

Die BAWAG  ist sowohl ein Beispiel für ein gebührenpflichtiges Girokonto, bei dem die ebenfalls gebührenpflichtige Kreditkarte dazu gebucht werden muss, als auch für ein Girokonto mit Kontoführungsgebühr, die eine Kreditkarte einschließt.

Kontobox Small:

• die ersten sechs Monate gebührenfrei, dann 5,90 Euro.
• Kontoführungsgebühr kann durch Bonuspunkte auf null gesenkt werden.
• eine kostenlose Automatentransaktion pro Monat, danach 0,50 Euro je Transaktion
• inklusive kostenloser Mastercard Debitkarte

Kontobox Medium:

• die ersten sechs Monate gebührenfrei, dann 7,90 Euro.
• Kontoführungsgebühr kann durch Bonuspunkte auf null gesenkt werden.
• fünf kostenlose Automatentransaktionen pro Monat, danach 0,50 Euro je Transaktion
• inklusive kostenloser Mastercard Debitkarte
• inklusive kostenloser Mastercard Kreditkarte Weiß

Kontobox Large:

• die ersten sechs Monate gebührenfrei, dann 10,90 Euro.
• Kontoführungsgebühr kann durch Bonuspunkte auf null gesenkt werden.
• kostenlose Automatentransaktionen pro Monat, danach 0,50 Euro je Transaktion
• inklusive kostenloser Mastercard Debitkarte Gold
• inklusive kostenloser Mastercard Kreditkarte Gold

BAWAG Konten mit Kreditkarte – Empfehlungen

Wenn wir über die BAWAG sprechen, müssen wir bei der Suche nach dem besten Girokonto mit Kreditkarte in Österreich der Vollständigkeit halber natürlich auch die Erste Bank erwähnen. Die Erste ist, zusammen mit der BAWAG, vorwiegend für die Kontoinhaber interessant, denen die Möglichkeit der persönlichen Betreuung in einer Filiale wichtiger ist, als ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte.

BAWAG Konten im Überblick – Vergleich Österreich

Dadat Konten im Überblick – Österreich

Vor dem Hintergrund des sehr breiten Konto mit Karte-Angebotes der Erste Bank verweisen wir auf unseren ausführlichen Erste Bank Test 2023.

Die DKB als klassische Bank bietet ein gratis Girokonto mit kostenloser VISA Debitkarte und auf Wunsch eine VISA Kreditkarte mit Jahresgebühr an.

DKB Girokonto mit Kreditkarte

• Kostenlose Kontoführung
• Inklusive gratis VISA Debitcard
• VISA Kreditkarte für 29,88 Euro im Jahr
• Mit Aktiv-Status, Geldeingang ab 700 Euro im Monat, zahlreiche Vorteile und weltweit kostenlose Barbehebungen mit der Debitcard.

Bleiben wir bei den klassischen Banken mit kostenlosem Konto und gratis Kreditkarte, stoßen wir zwangsläufig auf die Anadi Bank. Deren Onlinekonto besticht durch absolute Gebührenfreiheit bei Kontoführung und Bank- und Kreditkarte.

Anadi Bank Onlinekonto gratis

• Gratis Kontoführung beim Onlinekonto ab 300 Euro monatlichem Geldeingang.
• Kostenlose Mastercard Debitkarte
• Ab 3.000 Euro Jahresumsatz kostenlose Mastercard oder VISA Kreditkarte. Sonst 24 Euro im Jahr Gebühr für die Classic Card und 36 Euro im Jahr für die Gold Card
• Kostenloses Onlinebanking und Apps.

Anadi Bank Onlinekonto

• Keine Gehalts- oder Pensionseingänge notwendig.
• Kontoführung 15,74 Euro im Quartal.
• Gratis Mastercard Debitkarte
• Kreditkarten optional gegen Gebühr erhältlich.
• Kostenloses Onlinebanking und Apps.

Schauen wir auch kurz auf die FinTechs. Die Vorstellung der Tomorrow Bank Konten finden sich hier. Grund ist, dass deren Kontomodelle alle auf Girokonten auf Guthabenbasis basieren.

N26 bietet ebenfalls ausschließlich Debitkarten an, allerdings seit einiger Zeit auch einen Dispokredit. N26 stellt im Vergleich zu den beiden anderen genannten FinTechs ein gratis Girokonto mit Karte in Österreich zur Verfügung. Hier geht es zum ausführlichen N26 Test 2023.

Welche Vorteile bietet die Kombination aus Konto und Karte?

• Die Kombination Konto und Kreditkarte bietet nicht mehr Vorteile als ein kostenloses Girokonto mit einer externen gratis Kreditkarte. Interessanter ist die Variante, in der das kostenlose Kontopaket auch eine gratis Debitkarte beinhaltet.
• Hinsichtlich der Ausgabenseite wird bei einer Debitkarte der Umsatz direkt dem Konto belastet. Der Kontoinhaber hat damit die volle Kostenkontrolle. Ein böses Erwachen, wenn die Kreditkartenrechnung am Monatsende kommt, entfällt.

Abgesehen von der sofortigen Belastung des Kontos bieten die Debitkarten die gleichen Vorteile, welche echte Kreditkarten auszeichnen. So sind in vielen Fällen kostenlose Barbehebungen weltweit am Bankomat möglich. Einige Herausgeber verzichten auch auf Gebühren für Fremdwährungsumsätze. Die Kontoinhaber und Kontoinhaberinnen können die Karten an allen Akzeptanzstellen von Mastercard oder VISA einsetzen.

Welche Leistungen beinhaltet die Kombination aus Konto und Karte?

Die beste Kombination aus Konto und Kreditkarte in Österreich wird häufig nur am Preis gemessen. Allerdings sollten die Verbraucher nicht vergessen, dass ein Preis oftmals auch die Leistung berücksichtigt. Goldene Kreditkarten, die oft, nicht immer, mit einer Jahresgebühr oder mit einer Kontoführungsgebühr für das verknüpfte Konto einhergehen, bieten in der Regel umfassende Reiseversicherungen. Perfekt sind die Exemplare, die auch eine Leistung erbringen, wenn die Reise nicht mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Hier lohnt bei der Suche nach dem besten Girokonto mit Kreditkarte ein Blick in das Kleingedruckte der Anbieter.

Bei einer Kombination aus Konto und Kreditkarte bieten die goldenen Kreditkarten über die Reiseversicherung hinaus keine weiteren Leistungen. Platinkarten ermöglichen zusätzlich noch den Zugang zu Airport-Lounges.

FAQs

Wo gibt es das beste Konto mit Kreditkarte in Österreich?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da Verbraucher meist unterschiedliche Anforderungen an ihr Konto und die Kreditkarte haben.

Was kostet ein Konto mit Kreditkarte?

Die Kosten variieren von Bank zu Bank und dort wieder von Kontomodell zu Kontomodell. Einheitliche Gebühren gibt es nicht.

Gibt es ein gratis Girokonto mit Kreditkarte in Österreich?

Es gibt durchaus kostenlose Girokonten mit Kreditkarte in Österreich. Allerdings kann es dann sein, dass die Kreditkarte eine gewisse Gebühr kostet oder erst ab einem Mindestumsatz gratis ist.

Ist die Bankomat-Karte ein Kreditkarte?

Nein, eine Bankomat-Karte ist keine Kreditkarte. Der behobene Betrag wird dem Konto sofort belastet. Dazu fallen im Ausland oder bei fremden Banken Gebühren an. Eine Kreditkarte dient allerdings auch dazu, am Bankomat Geld zu beheben. Einige Karten ermöglichen weltweit kostenlose Barbehebungen. Bei einer echten Kreditkarte wird der Betrag auch nicht sofort belastet, sondern im folgenden Monat.

Was ist der Unterschied zwischen Debitkarte und Kreditkarte?

Bei der Debitkarte, die auch Mastercard und VISA herausgeben, wird der Umsatz sofort dem Konto belastet, analog zur Bankkarte. Bei der echten Kreditkarte erhalten der Kreditkarteninhaber oder die Kreditkarteninhaberin einmal im Monat eine Abrechnung über die aufgelaufenen Umsätze. Je nach Karte wird der Saldo dann in einer Summe fällig oder kann in Raten zurückgeführt werden.

BAWAG Konten im Überblick – Vergleich Österreich

Dadat Konten im Überblick – Österreich

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.