Einige Kreditkartengesellschaften haben erkannt, dass sie ihre Kunden zu einer häufigeren Nutzung der Karte motivieren können, wenn die Karteninhaber dafür “belohnt” werden. Das Zauberwort in der Kreditkartenbranche heißt “Cashback”. Leider sind in Österreich keine Karten erhältlich, die eine direkte Gutschrift von Euro auf das Konto ermöglichen.
Aber trotzdem profitieren die Verbraucher hierzulande von den unterschiedlichsten Boni, die mit den Karten einhergehen. Wer sich für eine Karte entscheidet, die ihm die größtmöglichen Vergünstigungen ermöglicht, kann auch ohne direktes Cashback kräftig sparen. Wir stellen hier die entsprechenden Karten vor.
Sparen mit Kreditkarten & Vorteilen – Empfehlungen
TF Bank MasterCard Gold Kreditkarte
0,00 €
- Dauerhaft keine Grundgebühr
- Weltweit kostenlose Barverfügungen
- Keine Umrechnungsgebühr bei Fremdwährung
- Über 35 Millionen Akzeptanzstellen
FREE AT Kreditkarte
0,00 €
- Ohne Kontowechsel
- € 0,- Bargeldgebühr – weltweit
- Gratis Reiseversicherung
- Zinsfreies Zahlungsziel
- € 0,- Auslandseinsatzgebühr – weltweit
American Express Green Card Kreditkarte
0,00 €
- im 1. Jahr beitragsfrei
- Kontaktloses Bezahlen
- Zahlen & Reisen mit Punkten
-
Reisegepäck-Versicherung & weitere Versicherungen
-
Kreditlimit: Flexibel an Sie angepasst
American Express Aurum Card
0,00 €
- im 1. Jahr beitragsfrei
- Membership Rewards Programm
- Hilfe bei Schlüsselverlust
- Einkaufsversicherung mit erweitertem Umtauschrecht
- Umfangreiches Versicherungspaket für Reisen
- Schutz für Einkäufe und erweitertes Rückgaberecht
American Express Gold
192,00 €
- 75 Euro Amazon Gutschein
- Reisestorno-Versicherung bis zu 3000 Euro pro Person und Reisegepäck-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung - Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
- Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
- Zugang zu Airport Lounges am Wiener Flughafen
- Gold Sixt Card Mitgliedschaft
American Express Platinum
600,00 €
- 375 Euro & 75.000 Membership Rewards® Punkte
- Membership Rewards Programm
- Lifestyle Paket mit vielen Leistungen inklusive
- Priority PassTM mit Zugang zu über 1200 Airportlounges
- Reisestorno-Versicherung & Reisegepäck-Versicherung
- Auslandsreise Krankenversicherung, Unfallversicherung und Privathaftpflichtversicherung
- Reisekomfort-Versicherung
- Mietwagen Versicherungen
- Schutz für Einkäufe und erweitertes Rückgaberecht
Krypto Kreditkarten mit Cashback
Bitpanda Visa Card Krypto Karte
0,00 €
- Keine Ausgabegebühr
- Kein Jahresbeitrag
- Faktisch eine Prepaid-Karte mit unbegrenzter Auflademöglichkeit.
- Umsätze in verschiedenen Kryptowährungen und Euro möglich.
- Durch Erreichen eines bestimmten VIP Levels kostenlose Barverfügungen und reduzierte Fremdwährungstransaktionsgebühren möglich.
- Google Pay und Samsung Pay
Binance Visa Card Krypto Karte
0,00 €
- Keine Ausgabegebühr
- Kein Jahresbeitrag
- Cashback Programm mit bis zu 1800 € pro Monat Rückerstattung
- Einsatz mehrerer Kryptowährungen
- VIP Level für weitere Vorteile (z.B. höheres Cashback)
- Google Pay und Samsung Pay
Prepaidkarten ohne geldwerte Vorteile
- Bevor wir in das Thema “Sparen mit Kreditkarten” einsteigen, eines vorweg. Prepaid Kreditkarten bieten kein Sparpotenzial im Sinn von Rabatten oder kostenlosen Zusatzleistungen.
- Grund ist, dass die Verdienstmöglichkeit der Herausgeber durch den gewährten Kredit und die daraus resultierenden Zinsen entfällt. Die Vorteile von Prepaid Kreditkarten beschränken sich unter anderem darauf, dass die KSV-Anfrage entfällt.
Sparen mit Kreditkarten – vielfältige Optionen
Mit Kreditkarten Geld sparen, kann auf zwei Weisen erfolgen. Variante eins basiert darauf, dass die Karte selbst oder damit verbundene Zusatzleistungen kostenfrei sind. Variante zwei basiert darauf, dass der Karteninhaber mit jedem Umsatz Bonuspunkte erwirbt, die er dann “versilbern” kann. Werfen wir zunächst einen Blick auf Variante eins.
Advanzia Mastercard Gold “Free” und TF Bank Mastercard Gold
Es spricht nichts dagegen, diese beiden Kreditkarten in einem Atemzug zu nennen. Die Leistungen der beiden Kartenherausgeber sind zu 99 Prozent identisch. Karteninhaber sparen zwar nicht durch Cashback viel Geld, sondern durch zwei Besonderheiten:
- Beide Kreditkarten sind dauerhaft frei von einer Jahresgebühr.
- Bei beiden Kreditkarten fallen keine Gebühren für Barbehebungen an Geldautomaten an. Dies gilt weltweit. Darüber hinaus verzichten die Emittenten auf eine Kommission für die Umrechnung von Umsätzen in Fremdwährung in Euro.
Abgesehen von diesen beiden Optionen bieten die Karten Verbrauchern, die gerne reisen und sich im Ausland aufhalten, noch zwei Vorteile. Wer seine Reise bei dem Partnerreisebüro des Kartenherausgebers bucht und mit der Kreditkarte bezahlt, erhält einen Preisnachlass von fünf Prozent auf den Reisepreis.
Urlauber und Geschäftsreisende, dies sich viel im Ausland, gerade außerhalb der Europäischen Union, aufhalten, wissen, dass eine Auslandsreisekrankenversicherung immer in das Gepäck gehört. Bei diesen zwei Karten ist ein umfangreiches kostenloses Reiseversicherungspaket fester Bestandteil.
Bonuspunkte mit vielfältigem Verwendungszweck
Die Kartenherausgeber American Express und Diners Club setzen auf Bonuspunkte. Allerdings werden wir uns hier auf American Express konzentrieren, da Diners Club in Österreich wirklich nur eine untergeordnete Rolle spielt.
American Express
Unabhängig davon, für welche American Express Kreditkarte sich ein Verbraucher entscheidet, das Programm mit den Bonuspunkten ist für alle Karten gleich gestrickt. Für jeden Euro Umsatz erhält der Karteninhaber einen Membership Rewards Punkt. Die aufgelaufenen Punkte können dafür verwendet werden
- Kreditkartenabrechnungen zu begleichen
- Auf die Bonusprogramme der Hotelpartner zu transferieren, um dort Hotelrechnungen zu bezahlen
- Die Punkte auf die Bonusprogramme der Fluggesellschaften, die eine Partnerschaft mit American Express betreiben, zu übertragen und Flugtickets zu begleichen.
Unterschiede bestehen zwischen den einzelnen Karten in der Ausgestaltung der kostenlosen Versicherungsleistungen.
Nachfolgende präsentieren wir die Leistungen der populärsten American Express Kreditkarten:
| American Express Blue Card | American Express Card Classic | American Express Aurum Card | American Express Gold Card |
|---|---|---|---|
| Verkehrsmittel Unfallversicherung | Reisekomfort Versicherung und Reisegepäck Versicherung | Hilfe bei Schlüsselverlust: Übernahme der Organisation und Kosten bis zu 250 Euro | Reisestornoversicherung bis zu 3000 Euro pro Person und Reisegepäck-Versicherung |
| Erweitertes On- und Offline Rückgaberecht | Auslandsreise-Krankenversicherung und Privathaftpflichtversicherung | Reisekomfortversicherung und Reisegepäckversicherung | Auslandsreise-Krankenversicherung, Unfallversicherung und Privathaftpflicht- versicherung |
| Soforthilfe bei Notfällen im Ausland durch GlobalAssist | Verkehrsmittel Unfallversicherung | Auslandsreise-Krankenversicherung und Privathaftpflichtversicherung | Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen |
| Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht. | Verkehrsmittel Unfallversicherung | Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht | |
| Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht |
Unsere kleine Übersicht zeigt, dass es auch ohne direktes Cashback möglich ist, in Österreich bei der Wahl der richtigen Kreditkarte günstiger zu fahren, als bei anderen Karten, auch wenn die DKB als einziger Anbieter eines echten Cashback-Angebotes hierzulande dieses inzwischen eingestellt hat.
