Kreditkarte mit Cashback in Österreich - Vorteile & Sparen

Einige Kreditkartengesellschaften haben erkannt, dass sie ihre Kunden zu einer häufigeren Nutzung der Karte motivieren können, wenn die Karteninhaber dafür “belohnt” werden. Das Zauberwort in der Kreditkartenbranche heißt “Cashback”. Leider sind in Österreich keine Karten erhältlich, die eine direkte Gutschrift von Euro auf das Konto ermöglichen.

Aber trotzdem profitieren die Verbraucher hierzulande von den unterschiedlichsten Boni, die mit den Karten einhergehen. Wer sich für eine Karte entscheidet, die ihm die größtmöglichen Vergünstigungen ermöglicht, kann auch ohne direktes Cashback kräftig sparen. Wir stellen hier die entsprechenden Karten vor.

Sparen mit Kreditkarten & Vorteilen – Empfehlungen

TF Bank MasterCard Gold Kreditkarte

0,00 €

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TF-Bank Vorteilsclub
Dauerhaft keine Grundgebühr
Weltweit kostenlose Barverfügungen
Keine Umrechnungsgebühr bei Fremdwährung
Über 35 Millionen Akzeptanzstellen

FREE AT Kreditkarte

0,00 €

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Ohne Kontowechsel
€ 0,- Bargeldgebühr – weltweit
Gratis Reiseversicherung
Zinsfreies Zahlungsziel
€ 0,- Auslandseinsatzgebühr – weltweit

American Express Green Card Kreditkarte

0,00 €

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im 1. Jahr beitragsfrei
Kontaktloses Bezahlen
Zahlen & Reisen mit Punkten
Reisegepäck-Versicherung & weitere Versicherungen
Kreditlimit: Flexibel an Sie angepasst

American Express Aurum Card

0,00 €

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im 1. Jahr beitragsfrei
Membership Rewards Programm
Hilfe bei Schlüsselverlust
Einkaufsversicherung mit erweitertem Umtauschrecht
Umfangreiches Versicherungspaket für Reisen
Schutz für Einkäufe und erweitertes Rückgaberecht

American Express Gold

192,00 €

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75 Euro Amazon Gutschein
Reisestorno-Versicherung bis zu 3000 Euro pro Person und Reisegepäck-Versicherung
Auslandsreise-Krankenversicherung, -Unfallversicherung und -Privathaftpflicht-
versicherung
Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
Zugang zu Airport Lounges am Wiener Flughafen
Gold Sixt Card Mitgliedschaft

American Express Platinum

600,00 €

Zum Anbieter

375 Euro & 75.000 Membership Rewards® Punkte
Membership Rewards Programm
Lifestyle Paket mit vielen Leistungen inklusive
Priority Pass^TM mit Zugang zu über 1200 Airportlounges
Reisestorno-Versicherung & Reisegepäck-Versicherung
Auslandsreise Krankenversicherung, Unfallversicherung und Privathaftpflichtversicherung
Reisekomfort-Versicherung
Mietwagen Versicherungen
Schutz für Einkäufe und erweitertes Rückgaberecht

Krypto Kreditkarten mit Cashback

Bitpanda Visa Card Krypto Karte

0,00 €

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Keine Ausgabegebühr
Kein Jahresbeitrag
Faktisch eine Prepaid-Karte mit unbegrenzter Auflademöglichkeit.
Umsätze in verschiedenen Kryptowährungen und Euro möglich.
Durch Erreichen eines bestimmten VIP Levels kostenlose Barverfügungen und reduzierte Fremdwährungstransaktionsgebühren möglich.
Google Pay und Samsung Pay

Binance Visa Card Krypto Karte

0,00 €

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Keine Ausgabegebühr
Kein Jahresbeitrag
Cashback Programm mit bis zu 1800 € pro Monat Rückerstattung
Einsatz mehrerer Kryptowährungen
VIP Level für weitere Vorteile (z.B. höheres Cashback)
Google Pay und Samsung Pay

Prepaidkarten ohne geldwerte Vorteile

Bevor wir in das Thema “Sparen mit Kreditkarten” einsteigen, eines vorweg. Prepaid Kreditkarten bieten kein Sparpotenzial im Sinn von Rabatten oder kostenlosen Zusatzleistungen.
Grund ist, dass die Verdienstmöglichkeit der Herausgeber durch den gewährten Kredit und die daraus resultierenden Zinsen entfällt. Die Vorteile von Prepaid Kreditkarten beschränken sich unter anderem darauf, dass die KSV-Anfrage entfällt.

Sparen mit Kreditkarten – vielfältige Optionen

Mit Kreditkarten Geld sparen, kann auf zwei Weisen erfolgen. Variante eins basiert darauf, dass die Karte selbst oder damit verbundene Zusatzleistungen kostenfrei sind. Variante zwei basiert darauf, dass der Karteninhaber mit jedem Umsatz Bonuspunkte erwirbt, die er dann “versilbern” kann. Werfen wir zunächst einen Blick auf Variante eins.

Advanzia Mastercard Gold “Free” und TF Bank Mastercard Gold

Es spricht nichts dagegen, diese beiden Kreditkarten in einem Atemzug zu nennen. Die Leistungen der beiden Kartenherausgeber sind zu 99 Prozent identisch. Karteninhaber sparen zwar nicht durch Cashback viel Geld, sondern durch zwei Besonderheiten:

Beide Kreditkarten sind dauerhaft frei von einer Jahresgebühr.
Bei beiden Kreditkarten fallen keine Gebühren für Barbehebungen an Geldautomaten an. Dies gilt weltweit. Darüber hinaus verzichten die Emittenten auf eine Kommission für die Umrechnung von Umsätzen in Fremdwährung in Euro.

Abgesehen von diesen beiden Optionen bieten die Karten Verbrauchern, die gerne reisen und sich im Ausland aufhalten, noch zwei Vorteile. Wer seine Reise bei dem Partnerreisebüro des Kartenherausgebers bucht und mit der Kreditkarte bezahlt, erhält einen Preisnachlass von fünf Prozent auf den Reisepreis.

Urlauber und Geschäftsreisende, dies sich viel im Ausland, gerade außerhalb der Europäischen Union, aufhalten, wissen, dass eine Auslandsreisekrankenversicherung immer in das Gepäck gehört. Bei diesen zwei Karten ist ein umfangreiches kostenloses Reiseversicherungspaket fester Bestandteil.

Bonuspunkte mit vielfältigem Verwendungszweck

Die Kartenherausgeber American Express und Diners Club setzen auf Bonuspunkte. Allerdings werden wir uns hier auf American Express konzentrieren, da Diners Club in Österreich wirklich nur eine untergeordnete Rolle spielt.

American Express

Unabhängig davon, für welche American Express Kreditkarte sich ein Verbraucher entscheidet, das Programm mit den Bonuspunkten ist für alle Karten gleich gestrickt. Für jeden Euro Umsatz erhält der Karteninhaber einen Membership Rewards Punkt. Die aufgelaufenen Punkte können dafür verwendet werden

Kreditkartenabrechnungen zu begleichen
Auf die Bonusprogramme der Hotelpartner zu transferieren, um dort Hotelrechnungen zu bezahlen
Die Punkte auf die Bonusprogramme der Fluggesellschaften, die eine Partnerschaft mit American Express betreiben, zu übertragen und Flugtickets zu begleichen.

Unterschiede bestehen zwischen den einzelnen Karten in der Ausgestaltung der kostenlosen Versicherungsleistungen.

Nachfolgende präsentieren wir die Leistungen der populärsten American Express Kreditkarten:

American Express Blue Card	American Express Card Classic	American Express Aurum Card	American Express Gold Card
Verkehrsmittel Unfallversicherung	Reisekomfort Versicherung und Reisegepäck Versicherung	Hilfe bei Schlüsselverlust: Übernahme der Organisation und Kosten bis zu 250 Euro	Reisestornoversicherung bis zu 3000 Euro pro Person und Reisegepäck-Versicherung
Erweitertes On- und Offline Rückgaberecht	Auslandsreise-Krankenversicherung und Privathaftpflichtversicherung	Reisekomfortversicherung und Reisegepäckversicherung	Auslandsreise-Krankenversicherung, Unfallversicherung und Privathaftpflicht- versicherung
Soforthilfe bei Notfällen im Ausland durch GlobalAssist	Verkehrsmittel Unfallversicherung	Auslandsreise-Krankenversicherung und Privathaftpflichtversicherung	Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
	Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht.	Verkehrsmittel Unfallversicherung	Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
		Schutz für Einkäufe und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht

Unsere kleine Übersicht zeigt, dass es auch ohne direktes Cashback möglich ist, in Österreich bei der Wahl der richtigen Kreditkarte günstiger zu fahren, als bei anderen Karten, auch wenn die DKB als einziger Anbieter eines echten Cashback-Angebotes hierzulande dieses inzwischen eingestellt hat.