card complete Kreditkarten – Test – Erfahrungen 2023

Das Unternehmen card complete mit Sitz in Wien wurde im Jahr 1985 als Visa Service Kreditkarten AG gegründet und gab in Österreich Visa Kreditkarten aus. Im Jahr 2007 firmierten die Wiener in card complete Service Bank AG um. Seit dem Jahr 2008 gibt card complete auch Kreditkarten von Mastercard aus. Das Produktportfolio umfasst auch Debitcards sowie die JCB Kreditkarte. Auf beide Positionen werden wir in diesem Beitrag aber nicht eingehen.

Card Complete Kreditkarten Alternativen

Die Besitzverhältnisse von card complete stellen sich wie folgt dar:

• Bank Austria (50,1 %)
• Privatstiftung zur Verwaltung von Vermögensanteilen (AVZ-Stiftung) (24,9 %)
• Raiffeisenbank International (vormals Raiffeisen Zentralbank) (25 %)

Die Europäische Kommission hatte schon im Jahr 2007 darauf verwiesen, dass der Kreditkartensektor in Österreich entflochten werden solle, da sie es kritisch sah, dass sich sowohl card complete als auch der Mitbewerber PayLife vollständig im Besitz österreichischer Banken befinden.

Die Kreditkarten von card complete im Überblick

card complete bietet fünf verschiedene Kreditkarten an, davon vier sowohl als Mastercard als auch als Visa. Nur die card complete Studenten Karte wird von Visa ausgegeben. Folgende Varianten sind möglich:

• Classic Card (Mastercard / VISA)
• Gold Card (Mastercard / Visa)
• Platinum Card (Mastercard / Visa)
• Prepaid Karte ( Visa)
• Studenten Karte (Mastercard / Visa)

Die Entscheidung, Visa oder Mastercard, basiert nicht auf Fakten, da die Kartendoppel völlig identisch sind. Für Selbstständige stehen gesonderte Kreditkartenprodukte zur Verfügung.

Was kosten die card complete Kreditkarten?

Der Preis der card complete Kreditkarten orientiert sich an der Kartenvariante. Leider bietet card complete keine kostenlose Karte, beispielsweise in einer Basisversion an.

Am günstigsten ist mit 1,50 Euro im Monat die Prepaidkarte, gefolgt von der Classic Karte ohne Versicherungsschutz mit 1,60 Euro monatlich. Die Studenten Karte schlägt mit 2,80 Euro im Monat zu Buche. Die Classic Karte mit Versicherungsschutz kostet 4,80 Euro monatlich. Für die Gold Karte berechnet card complete 5,80 Euro, für Platin 10 Euro im Monat.

Cardcomplete gibt die Jahresgebühren für die Kreditkarten zwar in monatlichen Beträgen an, das liest sich netter, weist aber im Kleingedruckten darauf  hin, dass die Beträge für das gesamte Jahr in einer Summe abgebucht werden.

Weitere Kosten und Leistungen bei den card complete Kreditkarten

Ein weiterer Faktor, der für viele Kreditkarteninhaber wichtig ist, sind die Kosten für Barbehebungen am Bankomat. das Barbehebungsentgelt beträgt drei Prozent, mindestens jedoch 3,63 Euro. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Behebung in Österreich oder im Ausland stattfindet. Eine Rolle spielt es jedoch nicht nur, ob es sich bei Ausland um ein Land innerhalb der Eurozone oder außerhalb handelt. Die Höhe der Gebühren für Fremdwährungseinsätze hängt auch davon ab, wo diese getätigt werden:

1,32 % bei:

• USD (US Dollar)
• GBP (Britisches Pfund)
• HRK (Kroatische Kuna)
• CHF (Schweizer Franken)
• THB (Thailändischer Baht)
• HUF (Ungarischer Forint)
• CZK (Tschechische Krone)
• AED (Vereinigte Arabische Emirate-Dirham)
• CAD (Kanadischer Dollar)
• RUB (Russischer Rubel)

1,92 % bei:

• SEK (Schwedische Krone)
• AUD (Australischer Dollar)
• ZAR (Südafrikanischer Rand)
• CNY (Chinesischer Renminbi/Yuan)
• NOK (Norwegische Krone)
• JPY (Japanischer Yen)
• DKK (Dänische Krone)
• TRY (Türkische Lira)
• PLN (Polnischer Zloty)
• IDR (Indonesische Rupiah)
• NZD (Neuseeländischer Dollar)
• MXN (Mexikanischer Peso)
• BRL (Brasilianischer Real)
• SGD (Singapur-Dollar)
• HKD (Hongkong-Dollar)
• RSD (Serbischer Dinar)
• RON (Rumänischer Leu)
• INR (Indische Rupie)
• ISK (Isländische Krone)

2,6 1 % bei:

• ILS (Israelischer Schekel)
• PHP (Philippinischer Peso)
• BGN (Bulgarische Lew)
• MAD (Marokkanischer Dirham)
• KRW (Südkoreanischer Won)
• BAM (Bosnien Herzegowina Konvertible Mark)
• VND (Vietnamesischer Dong)
• MUR (Mauritius-Rupie)
• MYR (Malaysischer Ringgit)
• UAH (Ukrainischer Griwna [Hrywnja])
• ARS (Argentinischer Peso)
• LKR (Sri Lanka Rupie)
• EGP (Ägyptisches Pfund)
• OMR (Oman-Rial)
• SAR (Saudischer Rial [Riyal])

Drei Prozent bei allen übrigen, hier nicht aufgeführten Währungen.

Für die Prepaidkarte gilt, dass die ersten zwei Barbehebungen in einem Umsatzzeitraum kostenlos sind. Ab der dritten fällt dann ein Entgelt in Höhe von drei Euro an.

Wie lange ist das Zahlungsziel?

Die Dauer des Zahlungsziels hängt von der Karte ab. card complete stuft die Zahlungsziele auf Fristen von 7, 10, 14 und 20 Tage ab. Wann die Zahlung fällig ist, ergibt sich aus der Umsatzbenachrichtigung. Hier sieht der Karteninhaber auch, wann die Zahlung eingezogen wird. Es muss mindestens ein Zehntel des offenen Betrages beglichen werden.

• Die Verzinsung für die Inanspruchnahme einer Ratenzahlung beläuft sich Stand Dezember 2021 auf 14,95 Prozent effektiv bei monatlicher Kapitalisierung.
• Der Karteninhaber kann wählen, ob card complete die offenen Beträge per Lastschrift einzieht, oder ob er die Rechnungen per Überweisung begleicht.

 

Welche Zusatzleistungen gibt es bei den card complete Kreditkarten?

Die Zusatzleistungen orientieren sich an der Art der Karte und fallen unterschiedlich aus. Bonusprogramme wie Meilen sammeln, Tankrabatte oder Cashback-Programme gibt es bei card complete allerdings nicht.

Bei der Reiseversicherung bestehen ebenfalls, abhängig von der Karte, Unterschiede:

Das Reise-Plus-Paket, 12 Euro pro Jahr für die Gold Karte und 24 Euro pro Jahr für die Platinum Karte umfasst

• Eine Reisestorno-Versicherung mit Erhöhung der versicherten Kosten der gebuchten Bestandteile einer Individualreise bis EUR 2.500,- (Gold Card) bzw. bis EUR 5.000,- (Platinum Card) ohne Selbstbehalt für 2 Stornofälle pro Jahr.
• Eine Einkaufsversicherung bis EUR 1.000,- (EUR 75,- Selbstbehalt) für einen Versicherungsfall pro Jahr, Voraussetzung ist, dass der gekaufte Gegenstand mit der Karte von card complete bezahlt wurde.

Limits der card complete Kreditkarten

Für die card complete Kreditkarten gibt es keine standardisierten Limits. Diese werden individuell für jeden Kunden anhand seiner Bonität festgelegt. Gleiches gilt auch für die Barbehebungen.

Für die Prepaidkarte gilt bei der Erstaufladung ein Minimum von 50 Euro, für jede weitere Aufladung von 20 Euro. Maximal dürfen der Karte 2.500 Euro am Tag, bis maximal 10.000 Euro gutgeschrieben werden. Die Grenzen für die Umsätze lauten

• Barbehebung 700 Euro am Tag
• Barbehebung pro Woche maximal 2.000 Euro
• Kaufumsätze maximal 2.000 Euro pro Woche

Die Vorteile der card complete Kreditkarten

Bei den Vorteilen fallen die recht günstige Prepaid-Kreditkarte und die im Vergleich mit anderen “Student Cards” recht gut ausgestattete Studenten Karte auf. Die anderen drei Kartentypen Classic, Gold und Platinum zeigen keine besonderen Vorteile, gehen mit den Zusatzleistungen, die Standard sind, im Gros der Mitbewerber unter.

Die Nachteile der card complete Kreditkarten

Nachteilig ist grundsätzlich die Jahresgebühr, dieses Geld kann man bei einigen Mitbewerbern sparen. Gleiches gilt für die Kosten bei Bargeldbehebungen. Auch hier gibt es Mitbewerber, die auf diese Gebühren verzichten. Überhaupt ist es nicht ganz einfach, die Gebührenordnung bei card complete zu finden, ein Grund, bei der Bewertung der Transparenz Abzüge zu machen.

Voraussetzungen für die card complete Kreditkarten

Abgesehen von der Prepaid Karte muss der Karteninhaber über die notwendige Bonität verfügen. Dazu kommen Volljährigkeit, ein Hauptwohnsitz in Österreich und ein SEPA-fähiges Girokonto.

Wie geht der Antrag bei der card complete Kreditkarte?

Die Beauftragung ist schnell durchlaufen. Nach der Auswahl der Karte werden in einem einseitigen Formular die persönlichen Daten, berufliche Angaben die Herkunft der Gelder, welche durch die Kartennutzung ausgegeben werden und die Bankverbindung abgefragt. Zur Bonitätsprüfung muss der Antragsteller im Rahmen der Beauftragung auch einen Einkommensnachweis hochladen. Die Identifikation erfolgt per Videolegitimationsverfahren.

Wie sicher sind die card complete Kreditkarten?

Die Volksbank Kreditkarten entsprechen den aktuellen Sicherheitsstandards:

Kann ich mit der card complete Kreditkarte Google Pay und Apple Pay nutzen?

Card complete macht keine Angaben dazu, wann die Nutzung von Google Pay oder Apple Pay möglich sein wird.

Was sind die Alternativen zu den card complete Kreditkarten in Österreich?

Als direkte Alternativen bieten sich die Kreditkarten der Sparkassen, Volksbanken und Raiffeisenbanken an. Wer allerdings eine echte Alternative mit besseren Leistungen sucht, sollte sich die Advanzia Mastercard Gold “free” näher anschauen. Bei garantiert dauerhaftem Wegfall der Jahresgebühr bietet diese Karte weltweit kostenlose Barbehebungen am Bankomat und ein ebenfalls kostenloses umfangreiches Versicherungspaket für Auslandsreisen.

Alternativen zu Card Complete Kreditkarten – Empfehlungen

Fazit

Die card complete Kreditkarten reißen in den Versionen Classic, Gold und Platinum niemanden vom Hocker. Es gibt am Markt Produkte mit einem schlechteren Preis-Leistungsverhältnis, aber eben auch deutlich attraktivere Angebote. Positiv fallen bei den card complete Kreditkarten die Prepaid-Karte und die Studenten Karte auf. Diese fließen, aufgrund der eingeschränkten Nutzergruppe, allerdings nicht in die Bewertung ein.

• Sicherheit *****
• Transparenz ***
• Bedienung ****
• Produkt ****
• andere Optionen ***
• Gesamt: 3,8 von 5 möglichen Punkten

Pro

• Freie Wahl der PIN
• Vollständig digitale Beauftragung
• Prepaid-Karte und Studentenkarte mit gutem Preis-Leistungsverhältnis.

Contra

• Alle Karten grundsätzlich mit Jahresgebühr.
• Erweitertes Auslandsreisepaket muss zugekauft werden.
• Barbehebungen am Geldautomaten immer mit Kosten verbunden.
• Verwirrende Gebühren bei Fremdwährungsumsätzen.
• Mangelnde Transparenz bei den Gebühren.

FAQ

Wie kann ich die card complete Kreditkarte kündigen?

Karteninhaber können die Kreditkarten von card complete jederzeit schriftlich mit einer Frist von einem Monat kündigen.

Wie wird das Limit der card complete Kreditkarten erhöht?

Karteninhaber können über die card complete App eine Limiterhöhung beantragen. Diese wird dann unter Berücksichtigung der Bonität geprüft.

Welche Jahresgebühr für die card complete Kreditkarten?

Die Gebühren reichen 18 Euro im Jahr für die Prepaidkarte bis zu 120 Euro jährlich für die Platinum Card.

Wo kann ich mit der card complete Kreditkarte kostenlos am Bankomat Geld beheben?

Kostenlose Barbehebungen sind mit den Kreditkarten von card complete grundsätzlich nicht möglich. Lediglich mit der Prepaidkarte können die Inhaber zweimal innerhalb eines Umsatzzeitraums gebührenfrei Bargeld beheben.

Wie kann ich die card complete Kreditkarten sperren?

Abhängig von der Karte erfolgt die Sperrung bei Verlust über verschiedene Telefonnummern.  Visa-Karten werden unter der Rufnummer 0800 – 070 6138 gesperrt, Mastercard Kreditkarten unter 0800 – 200 288.

Wann erhalte ich meine PIN-Nummer für die card complete Kreditkarte?

Die Zusendung der PIN erfolgt immer um ein bis drei Tage zeitversetzt zum Versand der Kreditkarte.

Card complete Kreditkarte aktivieren – wie geht das?

Eine gesonderte Aktivierung der Karte ist nicht notwendig. Allerdings sollten die Karteninhaber die Secure Dienste für Onlinen-Einkäufe bei der jeweiligen Kartengesellschaft, Visa oder Mastercard, schnellstens aktivieren.

Wie lange dauert es, Geld von der card complete Kreditkarte auf mein Girokonto zu überweisen?

Überweisungen dürfen in Europa innerhalb eines Landes nicht länger als 24 Stunden dauern, abgesehen von Nicht-Bankarbeitstagen.

Benutzerkennung für die card complete Kreditkarte – was ist das?

Bei der Benutzerkennung für die card complete Kreditkarte handelt es sich um die Zugangsdaten für die App.

Wie kann ich Geld auf meine card complete Kreditkarte überweisen?

Zahlungen auf die card complete Kreditkarte sind jederzeit per Überweisung möglich.

Alternativen zu Card Complete Kreditkarten – Empfehlungen

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.