Die PayLife Bank GmbH gilt als Marktführer im bargeldlosen und kartenbasierten Zahlungsverkehr innerhalb von Österreich. 2015 wurde die PayLife Bank GmbH in die SIX Payment Services GmbH umfirmiert. Die Marke PayLife ist jedoch erhalten geblieben. Der Sitz des Unternehmens ist in Wien.
Rund 330 Mitarbeiter kümmern sich um die Geschicke des Unternehmens und bieten verschiedene Dienstleistungen an. Die Kreditkarten sind hierbei besonders interessant. Die klassischen Kreditkarten mit Limit sowie Prepaid-Kreditkarten, die in unterschiedlicher Form bereitgehalten werden. Zusammengearbeitet wird mit VISA sowie mit MasterCard.
Über die PayLife Kreditkarten
PayLife konzentriert sich auf ein breites Spektrum an Kreditkarten. Ziel ist es, jedem Kunden das passende Modell anbieten zu können.
Bei den Kreditkarten mit Kreditrahmen gibt es insgesamt sieben verschiedene Möglichkeiten. Ein Großteil der Varianten wird als VISA Card sowie als MasterCard angeboten. Bei den Prepaid-Kreditkarten gibt es die MasterCard Red sowie die Maestro Traveller und die PayLife Geschenkkarte. Hier ist das Angebot nicht ganz so groß. Allerdings gibt es bei den Prepaid-Kreditkarten auch wenig Möglichkeiten, das Angebot sehr breit zu gestalten, da es um die einfache Bezahlfunktion geht und Zusatzleistungen bei Prepaid keine Rolle spielen.
Die Kreditkarten werden bereits ab einem Alter von 14 Jahren angeboten. Es gibt unterschiedliche Modelle, die zum Beispiel besondere Vorteile für Selbständige aber auch für Studenten bis 27 Jahre haben. Wer unter 18 ist, profitiert jedoch nur von einer Prepaid Kreditkarte.
Vergleich 2023 in Österreich – Anbieter
Die Kosten der PayLife Kreditkarten
Die Kosten für die PayLife Cards fallen unterschiedlich aus. Je nach Modell werden unterschiedliche Gebühren erhoben. Das bezieht sich hauptsächlich auf die Jahresgebühren.
Auf der Webseite von PayLife lassen sich alle Produktinformationen aber auch Formulare für die Kreditkarten finden. Zusätzlich weist der Anbieter dort direkt darauf hin, dass mit der myPayLife App auch von unterwegs aus jederzeit die Möglichkeit besteht, die Karte zu verwalten, Daten anzusehen und genau zu prüfen, wie viel finanzieller Spielraum aktuell vorliegt.
Insgesamt bietet PayLife bei den Kreditkarten mit Verfügungsrahmen sieben Modelle an. Das sind:
- PayLife Black
- PayLife Gold Plus
- PayLife Flex
- PayLife Classic
- PayLife Gold
- Platinum MasterCard
- PayLife Kurier Visa Premium Card
PayLife Black
Die PayLife Black ist eine innovative und einzigartige Kreditkarte, die individuell eingesetzt werden kann. Das Jahresentgelt beträgt 97,20 Euro. Der Verfügungsrahmen liegt bei 5.000 Euro. Wer weltweit mit der Karte bezahlen möchte, darf sich auf eine Akzeptanz an mehr als 31 Millionen Stellen freuen.
Das Limit für das Bargeld beheben beträgt pro Woche 1.200 Euro. Pro Tag ist es auf 400 Euro festgelegt. Es wird mit einem Bargeldauszahlungsentgelt in Höhe von 3,3 % der behobenen Summe verrechnet. Mindestens jedoch 3,50 Euro.
PayLife Gold Plus
Die PayLife Gold Plus Karte ist eine Kreditkarte, die in Österreich aber auch weltweit funktioniert. Sie bietet eine Reisestornoversicherung inklusive.
Das Jahresentgelt liegt bei 74,90 Euro und der Verfügungsrahmen bei 3.000 Euro. Wer Informationen über den Kontostand per SMS möchte, kann das optional abschließen und muss dann eine Gebühr von 1,00 Euro pro Monat bezahlen.
Bargeld kann weltweit bis zu 1.200 Euro pro Woche bezogen werden. Am Tag maximal 400 Euro. Auch hier wird ein Bargeldauszahlungsentgelt in Höhe von 3,3 %, mindestens 3,50 Euro behoben.
PayLife Flex
Die PayLife Flex bietet unter anderem eine Teilzahlungsfunktion. Hier ist der finanzielle Spielraum besonders groß. Ein Jahresentgelt wird bei der PayLife Flex nicht erhoben. Der Verfügungsrahmen liegt bei 1.500 Euro und individuelle Teilbeträge sind ab 60,00 Euro pro Monat möglich. Der Sollzinssatz liegt bei 11,38 % p.a.
Eine Gebühr für den Nichtnutzung der Karte wird nicht erhoben. Sollen Informationen über den Kontostand per SMS versendet werden, entsteht eine zusätzliche Gebühr in Höhe von 1,00 Euro pro Monat. Auch bei dieser Karte gilt: Auszahlungen am Bankomaten sind bis 1.200 Euro pro Woche oder 400 Euro pro Tag möglich. Die Auszahlungsgebühr liegt bei 3,3 % auf den Auszahlungsbetrag.
PayLife Classic
Mit der PayLife Classic erhält der Kunde eine traditionelle Kreditkarte, die weltweit eingesetzt werden kann und einen Einkaufsschutz bietet. Das Jahresentgelt liegt bei 22,20 Euro der Verfügungsrahmen bei 2.200 Euro. Auch hier findet sich dieselbe Regelung beim Bargeld abheben: 1.200 Euro pro Woche oder 400 Euro pro Tag sind möglich. Das Entgelt dafür beträgt 3,3 % der abgehobenen Summe.
PayLife Gold
Die PayLife Gold ist eine Allround-Kreditkarte. Sie ist beim Shoppen, zum Bezahlen im Internet aber auch auf Reisen ein guter Begleiter. Ein 3-fach Reiseschutz ist unter anderem inklusive.
Das Jahresentgelt beträgt 64,80 Euro und der Verfügungsrahmen liegt bei 3.000 Euro. Für das Geld beheben gelten die gleichen Voraussetzungen wie bei jeder anderen Karte. 1.200 Euro pro Woche oder 400 Euro pro Tag. Das Bargeldauszahlungsentgelt liegt bei 3,3 % der behobenen Summe.
Platinum MasterCard
Die Platinum MasterCard hält besondere Versicherungsleistungen bereit. Ebenso einen hohen Verfügungsrahmen, der sich am Kunden orientiert.
Zu den Leistungen gehört unter anderem ein Concierge-Service, sowie der Zutritt zu 1.200 Airport VIP-Lounges. Das Einkommen des Karteninhabers entscheidet über die Höhe des Verfügungsrahmens.
Das Jahresentgelt bei der Platinum MasterCard liegt bei 220,80 Euro. Auch beim Barbeheben am Bankomaten wird eine Bargeldauszahlungsentgelt in Höhe von 3,3 % erhoben. Allerdings sind die Bargeldsummen größer. Bis zu 5.000 Euro können mit PIN-Code behoben werden.
PayLife Kurier Visa Premium Card
Die PayLife Kurier Visa Premium Card wird als Kreditkarte mit dem „besonderen Vorteil“ beschrieben. Sie kann weltweit eingesetzt werden, bietet einen Einkaufsschutz und Zusatzvorteile, wie Schlüssel-SOS und einen Premium Zugang zur Kurier Vorteilswelt. Außerdem kann ein Tankbonus genutzt werden.
Das Jahresentgelt beträgt 16,00 Euro. Wer Kurier-Abonnent ist, erhält die Karte im ersten Jahr kostenlos. Beim Verfügungsrahmen bewegt sich diese Karte bei 2.000 Euro. Für das Barbeheben werden maximal 1.200 Euro pro Woche oder 400 Euro pro Tag zur Verfügung gestellt. Das Bargeldauszahlungsentgelt beträgt 3,3 %.
PayLife Kreditkarten – Zahlungsziel und Optionen
Bei den Kreditkarten mit Verfügungsrahmen wird einmal pro Monat eine Rechnung erstellt und dem Kunden übermittelt. Einige Tage später wird der offene Betrag mit dem Girokonto des Kunden verrechnet.
Einzig bei der PayLife Flex wird mit Teilzahlung geworben. Der Kunde hat die Möglichkeit, die erzeugten Umsätze in Raten zu bezahlen. Der individuelle Teilbetrag liegt bei mindestens 60,00 Euro pro Monat. Der Kunde kann selbst festlegen, wie viel Prozent des offenen Betrages er PayLife zurückzahlen möchte, solange der Betrag nicht unter den festgeschriebenen 60,00 Euro liegt.
Bei den Prepaid Karten hingegen gibt es kein festes Zahlungsziel. Hier wird auf Guthabenbasis gearbeitet. Sobald die Karte zum Einsatz kommt, wird der umgesetzte Betrag dem Guthaben belastet. Der Karteninhaber sieht die Buchung spätestens am nächsten Tag in der App oder im Kundenbereich für die Kreditkarte am Computer.
Guthaben- und Sollzinsen
Guthabenzinsen werden bei den Kreditkarten nicht gewährt. Allerdings gibt es einen Sollzinssatz von 11,38 % p.a., wenn die Teilzahlungsfunktion bei der PayLife Flex genutzt wird. Der Sollzinssatz wird monatlich erhoben.
Als repräsentatives Beispiel gibt PayLife folgende Daten an: Bei einem Gesamtkreditbetrag von 1.500 Euro und einer Laufzeit von 12 Monaten erhält der Kunde einen Sollzinssatz von 11,38 % p.a. variabel. Es entsteht kein Bearbeitungsentgelt. Die Zinsen belaufen sich in Summe auf 94,05 Euro. Der Effektivzinssatz liegt bei 12,00 % p.a. Der Gesamtbetrag beträgt 1594,05 Euro.
Auslandsentgelt und Barbehebungen
Bei allen Kreditkarten wird ein Entgelt bei Abheben am Bankomaten erhoben. Das Entgelt beträgt 3,3 % vom getätigten Umsatz. Mindestens jedoch 3,50 Euro. Weitere Angaben dazu macht PayLife nicht.
Die Zusatzleistungen der PayLife Kreditkarten
PayLife bietet verschiedene Kreditkarten an, sodass unterschiedliche Leistungen entstehen. Der Kunde hat die Möglichkeit, die Kreditkarte nach den jeweiligen Leistungen auszuwählen. Zu den Leistungen gehören unter anderem:
- Black Bonusflight
- Einkaufsschutz
- Schlüssel-SOS
- PayLife 3-fach Reiseschutz
- Reisestornoversicherung
- Info SMS
- PIN-Code in der myPayLife App abrufbar
- Wunsch PIN-Code
- Reiseschutz für Kinder
- E-Commerce Versicherung
- myPayLife App
- kontaktloses Bezahlen über NFC Funktion
- Priority Pass
Limits der PayLife Kreditkarten
Die Limits bei dem PayLife Kreditkarten sind sehr unterschiedlich. Während der Kunde bei einer Prepaid-Kreditkarte den Kreditrahmen selbst festlegt, muss er sich bei der Auswahl der Kreditkarte mit Verfügungsrahmen genau anschauen, welche Möglichkeiten hier bei jedem einzelnen Modell bestehen.
Folgende Angaben macht PayLife zu den Limits der Kreditkarten:
- PayLife Black Verfügungsrahmen 5.000 Euro
- PayLife Gold Plus Verfügungsrahmen 3.000 Euro
- PayLife Flex Verfügungsrahmen 1.500 Euro
- PayLife Classic Verfügungsrahmen 2.200 Euro
- PayLife Gold Verfügungsrahmen 3.000 Euro
- Platinum MasterCard offener Verfügungsrahmen je nach Einkommen des Karteninhabers
- PayLife Kurier Visa Premium Card Verfügungsrahmen 2.000 Euro
Wann erhöht PayLife den Kreditrahmen?
Der Verfügungsrahmen der jeweiligen Kreditkarten wird von PayLife nicht erhöht. Wünscht der Kunde einen höheren Verfügungsrahmen, muss er eine andere Kartenvariante wählen. Der größte Verfügungsrahmen ist bei der Platinum MasterCard möglich. Allerdings nur dann, wenn das Einkommen entsprechend hoch ist. Den kleinsten Verfügungsrahmen mit 1.500 Euro gibt es bei der PayLife Flex.
Die Stärken der Karten
Als Stärken für die Karten lässt sich die Vielfalt benennen. Es gibt für jeden einzelnen Bedarf die passende Karte. Ob das im Interesse der Kunden ist, muss jeder für sich selbst entscheiden.
Auffällig ist, dass eine Kreditkarte schon für Kunden angeboten wird, die zwischen 14 und 18 Jahren alt sind. Außerdem gibt es die Möglichkeit, die Kreditkarte bei Erwerbstätigkeit, in Karenz oder in Pension zu beantragen. Für Studenten bis 27 Jahre gibt es ebenfalls Möglichkeiten. Auch für Selbständige und für Nichterwerbstätige.
Die Schwächen der Karten
Als Schwäche bei den Karten zeichnet sich die hohe Gebühr für das Abheben am Bankomaten aus. 3,3 % ist zum Vergleich zu anderen Anbietern relativ viel. Ebenso mag die Limit Begrenzung am Bankomaten auch für den einen oder anderen als Schwäche gelten.
Voraussetzungen für die PayLife Kreditkarten
Wird eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gewünscht, muss eine gute Bonität vorliegen. PayLife prüft das bei Beantragung der Kreditkarte, um hier den entsprechenden Sicherheitsrahmen bieten zu können. Wer Probleme diesbezüglich hat, sollte sich von vorneherein auf die Prepaid-Karten konzentrieren. Auf sie bieten weltweite Bezahlmöglichkeiten, sodass der Unterschied in erster Linie darin besteht, dass auf Guthabenbasis gearbeitet wird und das selbstverständlich die Extras und Versicherungen nicht enthalten sind. Das kontaktlose Bezahlen ist aber beispielsweise auch bei den Prepaid-Karten möglich.
Wie leicht ist der Antrag?
- Die Beantragung der gewünschten Kreditkarte kann online erfolgen. PayLife hat auf der Webseite eine Beschreibung für jede einzelne Kreditkarte hinterlegt. Unter der Übersicht lässt sich ein Button finden, der mit „Jetzt online beantragen“ überschrieben ist.
- Wer auf den Button zur entsprechenden Karte klickt, wird weitergeleitet und kann das Online-Formular ausfüllen. Eine Identifizierung ist per eps-Überweisung möglich. Und unterschrieben werden kann der fertige Kartenauftrag mit einer mobilen TAN.
Bevor die Beantragung stattfinden kann, muss der Kunde einige Fragen beantworten, um zu prüfen, ob er berechtigt ist die Karte zu erhalten. Unter anderem gehört dazu, dass der Hauptwohnsitz seit mindestens einem Jahr in Österreich sein muss. Ebenso wird je nach Kartentyp gefragt, ob man sich in einer unbefristeten, unselbständigen und ungekündigten Anstellung befindet.
Auch Einkünfte als freier Dienstnehmer oder über einen Werkvertrag sind möglich. Ebenso kommt eine Frage zum Privatkonkurs, Exekution oder zu einem Insolvenzverfahren, das möglichst innerhalb der letzten fünf Jahre nicht stattgefunden hat. Zusätzlich wird gefragt, ob Inkassozahlungen geleistet werden müssen oder ob es Warnlisten-Einträge gibt.
Wer keine Einschränkungen hat, wird über das Finanzmarkt-Geldwäschegesetz informiert und kann dann eine E-Mail-Adresse angeben, um die Beantragung der Kreditkarte vorzunehmen.
Das Onlineformular ist sehr übersichtlich und lässt sich leicht ausfüllen. Es gibt keine großen Ungereimtheiten, die eventuell Probleme beim Bearbeiten und Ausfüllen machen können. Wenn der Vertrag ausgefüllt ist, wird er abgeschickt und es kann die eps-Überweisung für die Identifizierung vorgenommen werden. Wenn auch das erledigt ist, wird mit einer mobilen TAN gezeichnet, sodass der Auftrag komplett abgeschlossen die Karte erstellt wird.
Für Fragen rund um den Antrag stellt PayLife eine Telefonnummer zur Verfügung. Außerdem kann per E-Mail mit dem Anbieter Kontakt aufgenommen werden. Die Telefonnummer ist von Montag bis Freitag in der Zeit von 8:00 Uhr bis 16:30 Uhr besetzt. Sie lautet +43 5990 62900.
Wie sicher sind die PayLife Kreditkarten?
Die Sicherheit ist immer ein großes Thema, das auch bei PayLife sehr ernst genommen wird. Alle Kreditkarten sind mit modernster Technik ausgestattet, sodass der Kunde bei sachgemäßer Nutzung keine Bedenken haben muss, dass es Probleme gibt.
Da Österreich zur Europäischen Union gehört, gilt europäisches Recht in Bezug auf die Sicherheit. Alle Sicherheitsstandards müssen eingehalten werden. Dazu gehört auch, dass eine europäische Bankenlizenz vorliegt.
Die Einlagensicherung ist mit 100.000 Euro angegeben. Außerdem verfügt die Karte über einen Sicherheitscode, der bei Online-Geschäften angegeben werden muss. Alle sicherheitsrelevanten Aspekte lassen sich auf der Webseite von PayLife nachlesen. Dort wird zudem darauf hingewiesen, was beim Verlust der Karte passiert und wie sich der Kunde zu verhalten hat.
Die PayLife Kreditkarten mit Google Pay und Apple Pay
Das kontaktlose Bezahlen ist mit PayLife über NFC jederzeit möglich. In Bezug auf Google Pay und Apple Pay hält sich der Anbieter jedoch bedeckt. Hier werden keine Angaben auf der Webseite gemacht. Da es sich jedoch und moderne Kreditkarten handelt, ist es durchaus möglich, dass sie auch bei Google Pay und Apple Pay hinterlegt werden können. Es lohnt sich, diesen Schritt einfach auszuprobieren.
Was sind die Alternativen zu den PayLife Kreditkarten?
Es ist schwierig, wirkliche Alternativen zu PayLife zu benennen, da der Anbieter durch seine Vielfalt bei den Kreditkarten nahezu jedes Kundenbegehren abdecken kann. Alternativ für österreichische Kunden wären deshalb beispielsweise die Angebote von Dadat zu nennen. Auch Diners Club hat in Österreich einen guten Stand und wird nicht nur flächendeckend akzeptiert, sondern auch mit guten Angeboten bereitgehalten.
Fazit
PayLife ist in Bezug auf die Kreditkarten so breit aufgestellt, dass kein Kundenwunsch unberücksichtigt bleibt. Besonders die Zusatzleistungen und Extras sind sehr vielfältig. Die Karten werden mit Kreditrahmen oder auf Guthabenbasis angeboten.
- Sicherheit ****
- Transparenz ****
- Bedienung *****
- Produkt *****
- andere Optionen ****
- Gesamt: 4,4 von 5 möglichen Punkten
Pro
- Sieben unterschiedliche Kartenmodelle
- Zusammenarbeit mit VISA und MasterCard
- einfache Beantragung über die Webseite
- moderne App für mobile Endgeräte
- kontaktloses Bezahlen über NFC
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- mobiles Banking
Contra
- relativ hohe Gebühren von 3,3 % für Abhebungen am Bankomaten
- nicht alle Leistungen und Extras in einer einzigen Karte vereint
FAQ
Wie und wann kündige ich die PayLife Kreditkarten?
Soll die eigene PayLife Kreditkarte gekündigt werden, muss das in schriftlicher Form erfolgen. PayLife hat hierfür folgende Postanschrift:
PayLife Service Center
Wiedner Gürtel 11
1100 Wien
Ein Formular für das Kündigen der Kreditkarte lässt sich auf der Webseite von PayLife nicht finden. Dafür gibt es in der App einen entsprechenden Button, der die Kündigung ebenfalls ermöglicht.
Wie kann ich das Limit der PayLife Kreditkarten anpassen?
Das Limit der Kreditkarten kann nicht eigenständig angepasst werden. Reicht das aktuelle Limit nicht aus, muss ein anderer Kartentyp gewählt werden. Jede der sieben unterschiedlichen PayLife Kreditkarten verfügt über einen anderen Kreditrahmen. Und mit der Auswahl der richtigen Karte kann der Kreditrahmen gesteuert werden.
Wie hoch ist die Jahresgebühr der PayLife Kreditkarten?
Die Jahresgebühren für die PayLife Kreditkarten sind unterschiedlich. PayLife bietet eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr an. Das ist die PayLife Flex. Die teuerste Karte ist die Platinum MasterCard, die ein Jahresentgelt in Höhe von 220,80 Euro hat.
Kann ich mit den PayLife Kreditkarten am Bankomat beziehen?
Es ist mit jeder PayLife Kreditkarte möglich, Geld am Bankomaten zu beziehen. Berücksichtigt werden muss hier, dass das Limit begrenzt ist und eine Gebühr in Höhe von 3,3 % erhoben wird.
Wie kann ich die PayLife Kreditkarten sperren?
Eine Sperrung der Kreditkarten ist über die App möglich. Ebenso über die Servicenummer von PayLife.
Wie lange dauert es, bis ich meine PIN-Nummer für die PayLife Kreditkarten erhalte?
Kreditkarte und PIN-Nummer werden immer separat voneinander versendet, um einem Missbrauch vorzubeugen. Wenige Tage nach der Kreditkarte wird die PIN-Nummer auf den postalischen Weg gebracht.
Wie kann ich die PayLife Kreditkarten aktivieren?
Eine Aktivierung der Kreditkarten muss nicht vorgenommen werden. Bei den Prepaid-Karten muss jedoch immer erst ein Guthaben aufgeladen werden. Alle anderen Karten sind einsatzbereit, wenn sie beim Kunden ankommen.
Wie lange dauert die Überweisung von den PayLife Kreditkarten auf mein Girokonto?
Eine Überweisung von der Kreditkarte auf das Girokonto wird in der Regel nicht gewünscht. Wenn dies doch der Fall sein soll, muss mit PayLife über das Servicecenter eine Rücksprache geführt werden.
Was ist die Benutzerkennung bei den PayLife Kreditkarten?
Die Benutzerkennung findet man in den Zugangsdaten für das Online-Banking und für die App. Bei der Beantragung der Kreditkarte werden diese Daten festgelegt.
Wie überweise ich Geld auf meine PayLife Kreditkarten?
Bei den Prepaid Kreditkarten wird das Guthaben direkt auf die Kreditkarten überwiesen. Ein entsprechendes Konto ist beigefügt, sodass die Überweisung von überall auf die Kreditkarte erfolgen kann. Bei den Kreditkarten mit Verfügungsrahmen muss kein Geld überwiesen werden. PayLife bucht monatlich die offenen Verbindlichkeiten vom Girokonto des Kunden ab.
Kreditkarten Empfehlungen in Österreich – Vergleich
TF Bank MasterCard Gold Kreditkarte
0,00 €
FREE AT Kreditkarte
0,00 €
DKB Konto mit Visa Debitkarte
0,00 €
N26 MasterCard Kreditkarte
0,00 €
Bitpanda Visa Card Krypto Karte
0,00 €
Viabuy Prepaid Kreditkarte
19,90 €