Die Raiffeisen-Bankengruppe gilt als größte Bankengruppe Österreichs und verfügt, ebenso wie die Sparkassengruppe, über einen Marktanteil von rund 30 Prozent. Im Gegensatz zu unseren deutschen Nachbarn sind Raiffeisenbanken und Volksbanken hierzulande getrennte Bankengruppen.
Über 400 einzelne Raiffeisenbanken betreuen in 354 Hauptstellen und 1.338 Nebenstellen (Stand 2020) rund 40 Prozent der österreichischen Bevölkerung als Kunden. Auch wenn die einzelne Raiffeisenbank noch so klein ist, bietet sie das vollständige Angebot für die private Kundschaft. Dazu zählen auch Kreditkarten, die wir an dieser Stelle einmal genauer unter die Lupe nehmen.
Die Kreditkarten der Raiffeisenbanken im Überblick
Das Kürzel für die Kreditkarten der Raiffeisengruppe lautet RBI Karte. RBI steht dabei für Raiffeisenbank International, der Zentralbank der Raiffeisenbanken und Herausgeber aller Kreditkarten für den Sektor.
Die Raiffeisenbanken bieten über die RBI in der Summe sechs Kreditkartenvarianten an. Dabei handelt es sich um wahlweise um eine Visa Card oder eine Mastercard in der Ausprägung “Classic”, “Gold” oder “Platinum”. Zwischen der Mastercard und der Visa Card besteht in der jeweiligen Variante keinerlei Unterschied.
Unterschiede gibt es lediglich bei der Ausgabe der Karten durch die einzelnen Raiffeisenbanken. Bei einigen Genossenschaften ist die Kartengebühr in der Kontoführungspauschale der Premiumkonten enthalten.
Vergleich 2023 in Österreich – Anbieter
Was kosten die Raiffeisen Kreditkarten?
Die Kosten der Karten hängen vom Kartentyp ab. Für die Classic-Karten fallen im Jahr 22 Euro an, für die Gold-Variante 69 Euro und für die Platinkarten 120 Euro. Es stellt sich natürlich die Frage, ob diese Preise gerechtfertigt sind. Zumindest orientieren sich die österreichischen Raiffeisenbanken preislich an der österreichischen Sparkassengruppe, die ein identisches Angebot, wahlweise Visa oder Mastercard, vorhält.
Die Gold-Partnerkarte schlägt mit 34,50 Euro jährlich und und die Platin-Partnerkarte mit 60 Euro im Jahr zu Buche.
Wir müssen an dieser Stelle aber darauf hinweisen, dass die Gebührenregelung bei den Partnerkarten von Institut zu Institut unterschiedliche gehandhabt wird. Einige Banken berechnen ab dem zweiten Jahr auch für die Partnerkarte den vollen Preis.
Weitere Kosten und Leistungen bei den RBI Kreditkarten
Ein wichtiger Punkt bezüglich der Kosten bei Kreditkarten sind die Gebühren für Barverfügungen und für Währungsumrechnung bei Nutzung der Karte außerhalb der Eurozone.
- Für Barbehebungen innerhalb der Eurozone fallen 0,35 Euro zuzüglich drei Prozent des behobenen Betrages an. Für Barbehebungen in Fremdwährung berechnen die Genossen 0,35 Euro zuzüglich 4,35 Prozent.
- Für Fremdwährungsumsätze im Einzelhandel berechnen die Raiffeisenbanken eine Gebühr für die Konvertierung in Höhe von 1,35 Prozent.
Alle Kreditkarten der österreichischen Sparkassen erlauben das kontaktlose Bezahlen je nach Bank bis zu 25 Euro oder bis zu 50 Euro ohne PIN. Den PIN können die Karteninhaber im übrigen selbst bestimmen.
Wie lange ist das Zahlungsziel?
Das Zahlungsziel beträgt ab Rechnungsdatum für alle Karten drei Tage. Bei Überschreiten des Zahlungsziels stellen die Raiffeisenbanken Verzugszinsen in Höhe von 14 Prozent pro Jahr (Stand Dezember 2021) in Rechnung. Bezüglich des Zahlungsziels bei der Platinkreditkarte gibt es ebenfalls unter den einzelnen Banken Abweichungen.
Die Raiffeisenbank Wien-Niederösterreich gewährt für die Platinkarten ein Zahlungsziel von 21 Tagen, die Raiffeisenbank Tirol verzichtet in der Übersicht völlig auf Angaben zum Zahlungsziel. Dieses, ebenfalls 21 Tage, findet man erst, wenn man auf “Platinum bestellen” klickt, um dann den Button “Folder” zu sehen. Das kann man kundenfreundlicher präsentieren
Welche Zusatzleistungen gibt es bei den Raiffeisen Kreditkarten?
Ein kleines Bonbon halten die Raiffeisenbanken für die Nutzer der Classic- oder Gold-Karte bereit. Sie können einmal während der Laufzeit der Karte das Kartenmotiv wechseln. Ab dem zweiten Wechsel fallen Kosten in Höhe von zehn Euro an.
Wer seine Reise mit einer Raiffeisenbank Kreditkarte über booking.com bucht und bezahlt, erhält einen Nachlass von vier Prozent auf den Reisepreis.
Die Classic-Karten bieten lediglich die klassischen Vorteile einer Kreditkarte, weltweit bargeldlos bezahlen zu können oder sich mit Bargeld zu versorgen.
Die Gold-Karten bieten ein Reiseversicherungspaket, welches auch bei Individualreisen Versicherungsschutz bietet. Standard ist, dass die Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden musste.
Das Versicherungspaket beinhaltet
- Reisegepäck-/Reiseschutz-Versicherung
- Behandlungskosten-Versicherung (bei Krankheit und Unfall im Ausland)
- Reiseunfall-Versicherung
- Privathaftpflichtversicherung
- Reise-Stornoversicherung
Bei der Platinum-Karte ist der Versicherungsschutz noch um Beraubung und Einkaufsschutz ergänzt.
Institute, die Bonusprogramm im Rahmen der Kontoführung anbieten, honorieren den Einsatz der Kreditkarten für diese Programme. Je nach Raiffeisenbank sind durchaus 120 Euro Bonus im Jahr möglich.
Limits der RBI Kreditkarten in Österreich
Die bonitätsabhängigen Kreditrahmen sind standardmäßig vorgegeben. Sie lauten
- Classic Card: 1.400 Euro monatlich
- Gold Card: 2.800 Euro monatlich
- Platinum Card: 7.000 Euro monatlich
Änderungen können jedoch nach individueller Absprache mit der kontoführenden Stelle vorgenommen werden.
Das Barbehebungslimit liegt bei 400 Euro am Tag und bei 800 Euro in der Woche.
Die Vorteile der Raiffeisen Kreditkarten
Pauschale Vorteile lassen sich nicht ohne weiteres benennen, da es auch darauf ankommt, wie die jeweilige Bank das Produkt “veredelt”. Bonusgutschriften sind ein solcher Mehrwert. Für den einen oder anderen Nutzer mag natürlich auch die Individualisierung der Karte durch ein persönliches Kartenmotiv wichtig sein.
Die Nachteile der Raiffeisenbank Kreditkarte
Im Vergleich zu anderen Kreditkartenherausgebern berechnen die Raiffeisenbanken leider durchgängig eine Jahresgebühr. Die kostenpflichtigen Barbehebungen am Geldautomaten sprechen auch nicht für diese Kartenvariante.
Voraussetzungen für die Raiffeisbank Kreditkarten
Der Antragsteller muss volljährig sein und über eine entsprechende Bonität verfügen.
Wie geht der Antrag bei der Raiffeisenbank Kreditkarte?
Die Raiffeisenbank Wien-Niederösterreich geht davon aus, dass die Interessenten bereits über ein Konto verfügen und ermöglicht den Antrag nur über das Onlinebanking. Die Raiffeisenbank Tirol ermöglicht auch den Kartenantrag für Neukunden.
Bei dem Antragsformular handelt es sich um ein PDF mit 29 Seiten, welches am Ende ausgedruckt werden muss, getreu dem Motto “Dieses Internet wird sich sowieso nie durchsetzen”. Hier besteht eindeutig Optimierungsbedarf.
Wie sicher sind die Raiffeisenbank Kreditkarten?
Die Kreditkarten der österreichischen Raiffeisenbanken entsprechen den aktuellen Sicherheitsstandards. Das bedeutet, dass folgende Sachverhalte vorliegen:
| CVV- oder CVC-Code auf Vorderseite | ja |
|---|---|
| Name des Karteninhabers eingeprägt | ja |
| Sicherheitschip | ja |
| Visa Secure Code / Mastercard Secure Code | ja |
Kann ich mit der Raiffeisenbank Kreditkarte Google Pay und Apple Pay nutzen?
Bislang unterstützen die Raiffeisenbank Kreditkarten nur Apple Pay und Garmin Pay für die Garmin Smartwatch.
Was sind die Alternativen zu den Raiffeisenbank Kreditkarten in Österreich?
Als erstes fällt uns hier die Advanzia Mastercard Gold “free” ein. Diese Kreditkarte ist dauerhaft gebührenfrei und beinhaltet ebenfalls ein umfassendes Versicherungspaket. Dazu kommt die Tatsache, dass Barbehebungen am Bankomat weltweit kostenfrei sind.
Fazit
Die Kreditkartenfamilie der österreichischen Raiffeisenbanken präsentiert sich als “nett”. Sie kosten Geld, bieten mit dem Versicherungspaket für Gold und Platin eine gewisse Legitimation für die Jahresgebühr und können darüber hinaus eigentlich nichts, was andere, gebührenfreie Kreditkarten, nicht auch können – im Gegenteil. Leider können diese Kreditkarten nur in den Punkten Sicherheit, Transparenz und Bedienung überzeugen, bei den Kernaufgaben einer Kreditkarte sind unterdurchschnittlich.
- Sicherheit *****
- Transparenz ****
- Bedienung ****
- Produkt ***
- andere Optionen ***
- Gesamt: 3,8 von 5 möglichen Punkten
Pro
- Individuelles Kartenmotiv
- Gold- und Platinum-Karten mit Auslandsversicherung
- Mobiles Bezahlen via Handy, Smartwatch und Garmin
- Sofern angeboten, Bonusprogramm
- Vier Prozent Preisnachlass bei booking.com
Contra
- Grundsätzlich Jahresgebühr.
- Gebühren für Partnerkarten teilweise nur im ersten Jahr reduziert.
- Barbehebungen am Geldautomaten immer mit Kosten verbunden.
FAQ
Wie kann ich die Raiffeisenbank Kreditkarte kündigen?
Die Kündigung der Kreditkarte muss schriftlich oder in einer Bankstelle persönlich erfolgen.
Wie wird das Limit der Raiffeisenbank Kreditkarten erhöht?
Die Erhöhung des standardmäßig vorgegebenen Limits kann individuell erfragt werden, setzt aber eine Bonitätsprüfung voraus.
Welche Jahresgebühr für die Raiffeisen Kreditkarte?
Für die Classic-Karte fällte eine Gebühr von 22 Euro im Jahr an, für die Gold-Karte 69 Euro und für Platin 120 Euro.
Wo kann ich mit der Raiffeisenbank Kreditkarte kostenlos am Geldautomaten abheben?
Eine kostenlose Barbehebung am Bankomat ist mit den Raiffeisenbank Kreditkarten generell nicht möglich. Die Gebühr beträgt innerhalb der Eurozone 0,35 Euro zuzüglich drei Prozent, außerhalb der Eurozone zuzüglich 4,35 Prozent.
Wie kann ich die Raiffeisenbank Kreditkarten sperren?
Kommt die Kreditkarte abhanden, ist eine sofortige Sperrung notwendig. In Österreich stehen zwei Rufnummer dafür zur Verfügung. Visa-Karten werden unter der Rufnummer 0800 – 070 6138 gesperrt, Mastercard Kreditkarten unter 0800 – 200 288.
Wann erhalte ich meine PIN-Nummer für die Raiffeisenbank Kreditkarte?
Der Karteninhaber wählt seine PIN-Nummer selbst. Dies geschieht idealerweise direkt nach Erhalt der Karte.
Raiffeisenbank Kreditkarte aktivieren – wie geht das?
Die Raiffeisenbank Kreditkarte muss nicht gesondert aktiviert werden. Allerdings muss der Karteninhaber seine PIN festlegen. Sinnvoll ist es das Mastercard oder Visa Secure Verfahren zu aktivieren.
Wie lange dauert es, Geld von der Raiffeisenbank Kreditkarte auf mein Girokonto zu überweisen?
Überweisungen dürfen in Europa innerhalb eines Landes nicht länger als 24 Stunden dauern, abgesehen von Nicht-Bankarbeitstagen.
Benutzerkennung für die Raiffeisenbank Kreditkarte – was ist das?
Bei der Benutzerkennung handelt es sich um nichts anderes als um die Log-in Daten des Karteninhabers für sein Onlinebanking.
Wie kann ich Geld auf meine Raiffeisenbank Kreditkarte überweisen?
Überweisungen auf die Raiffeisenbank Kreditkarte in Österreich sind über die Banking-App oder im Rahmen des Onlinebankings möglich.
