Die TF Bank, Herausgeberin der TF Bank MasterCard Gold, hat ihren Sitz in Boras, Schweden. Das Institut wurde im Jahr 1987 gegründet. Neben der Kreditkarte bietet das Institut noch Tagesgeldkonten an. Die Konditionen der TF Bank MasterCard Gold erinnern sehr stark an die Advanzia MasterCard Gold.
TF Bank MasterCard Gold Kreditkarte
0,00 €
- dauerhaft keine Grundgebühr
- Weltweit kostenlose Barverfügungen
- Keine Umrechnungsgebühr bei Fremdwährung
- Über 35 Millionen Akzeptanzstellen
Die TF Bank MasterCard Gold im Überblick
Die TF Bank MasterCard Gold ist eine klassische Kreditkarte mit Zahlungsziel. Der Antragsteller muss nicht extra ein Konto bei der TF Bank eröffnen, die Karte wird als “stand alone”-Produkt ausgegeben. Der Kreditrahmen wird nach positiver Bonitätsprüfung recht großzügig bemessen. Das Zahlungsziel beträgt stolze 51 Tage, liegt damit über eine Woche über dem der größten Mitbewerberin, der Advanzia Card. Die KSV-Anfrage ist obligatorisch.
Tätigt der Karteninhaber am 1. eines Monats einen Umsatz mit der Kreditkarte, wird der Saldo am 21. des Folgemonats fällig. Die TF Bank ermöglicht keinen Lastschrifteinzug. Der Karteninhaber muss darauf achten, dass er den offenen Saldo rechtzeitig überweist. Andernfalls fallen ab dem 52. Tag Zinsen an. Der Karteninhaber hat die Wahl, den offenen Saldo in einer Summe zu überweisen, oder Ratenzahlung in Anspruch zu nehmen. Im zweiten Fall beträgt die Mindestrate drei Prozent des offenen Saldos, mindestens 30 Euro im Monat.
Was kostet die TF Bank MasterCard Kreditkarte?
Die TF Bank MasterCard Gold wird dauerhaft ohne Jahresgebühr ausgegeben. Damit zählt sie für viele Verbraucher und Verbraucherinnen zu den absoluten Favoriten.
Der Favoritenstatus wird auch durch die fehlenden Kosten bei Barbehebungen am Bankomat unterstrichen. Karteninhaber können weltweit kostenlos an Bankomaten mit MasterCard Logo Bargeld beheben.
Wer diese Kreditkarte beantragt, wird dies auch tun, weil er bei Umsätzen außerhalb der Eurozone nicht mit Gebühren für die Umrechnung von Fremdwährung belastet wird.
Weitere Kosten und Leistungen rund um die TF Bank MasterCard Gold Kreditkarte
Es gibt allerdings zwei Kostenpositionen, denen sich die Karteninhaber bewusst sein sollten. Wer die Teilzahlung zur Rückführung des offenen Saldos nutze möchte, zahlt ab dem 52. Tag 19,39 Prozent effektive Jahreszinsen. Dieser Zinssatz ist bei Kreditkarten nicht unüblich. Allerdings fallen die Zinsen auch für Barbehebungen ab dem Tag an, an dem der Betrag am Bankomat verfügt wurde. In diesem Fall beträgt der effektive Jahreszins 22,96 Prozent.Auch diese Praxis ist bei Kreditkarten, die sonst keine Kosten erheben, an der Tagesordnung.
- Den Zinsen können die Karteninhaber vorbeugen, in dem sie im Vorfeld Geld auf das Kreditkartenkonto überweisen. Damit finden die Verfügungen aus dem Guthaben statt und bedingen keine Sollzinsen.
- Diese Praxis wird von den Banken zwar nicht gerne gesehen, eine Rückbuchung des Guthabens findet allerdings, wenn, dann sehr stark zeitversetzt statt. Bis dahin ist das Geld in der Regel abgehoben.
Wenn wir über die Zinsen sprechen, müssen wir auch Berechnungsbeispiele anführen.
| Zinsen bei Barabhebung | Zinsen bei monatlicher Ratenzahlung: |
|---|---|
| Barabhebung 500 Euro am 15. eines Monats | Offener Saldo 1.700 Euro |
| Zinssatz effektiv 22,96 Prozent | Zinssatz effektiv 19,39 Prozent |
| Begleichung des Saldos zum Fälligkeitstermin in einer Summe | Dauer zwölf Monate |
| Dauer 37 Zinstage | Monatliche Rate 158,10 |
| Kosten 11,61 Euro | Kosten Euro 197,19 |
Welche Zusatzleistungen gibt es bei der TF Bank MasterCard Gold?
Die TF Bank MasterCard Gold punktet zwar nicht mit Bonusmeilen oder Tankrabatten, bietet aber dennoch ein attraktives Rabattprogramm. Preisnachlässe von bis zu fünf Prozent sind auf Reisebuchungen bei ausgewählten Reisebüros, unter anderem booking.com,, möglich. Dazu kommen Rabatte bei zahlreichen Onlineshops aus allen Branchen.
Wer sich viel im Ausland, vor allem außerhalb der Europäischen Union aufhält, sollte die Auslandsreisekrankenversicherung nicht unterschätzen. Ein Beinbruch in den USA kann für den Verunglückten aufgrund der Krankenhauskosten in den USA den wirtschaftlichen Ruin bedeuten.
Über die Auslandsreisekrankenversicherung hinaus umfasst das Versicherungspaket noch
- Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung
- Reisegepäck-Versicherung
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
- Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
- Unfallversicherung
Allerdings setzt die Leistung voraus, dass mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der Karte bezahlt wurden.
Die TF Bank MasterCard Gold ermöglicht auch das kontaktlose Bezahlen und die Nutzung von Google Pay.
Welche Kartenlimits gibt es bei der TF Bank MasterCard Gold?
Der Kreditrahmen orientiert sich an der Bonität des Karteninhabers. Das Tageslimit für Barbehebungen und Umsätze im Einzelhandel ist aber generell auf 10.000 Euro festgelegt.
Bezüglich der Barabhebungen am Geldautomaten gelten folgende Regelungen:
- Maximal fünf Abhebungen innerhalb des Verfügungsrahmens im Monat.
- Maximal 1.000 Euro am Tag.
Vorteile der TF Bank MasterCard Gold
Die Vorteile der TF Bank MasterCard Gold liegen auf der Hand. Dauerhaft keine Jahresgebühr, kostenlose Barbehebungen weltweit und der Verzicht auf Kosten bei Fremdwährungsumsätzen sind eigentlich schon genug Gründe, die für diese Karte sprechen. Nimmt man jetzt noch die Rabattprogramme und das Auslandsversicherungspaket dazu, zeigt sich die TF Bank MasterCard Gold als eine runde Sache.
Nachteile der TF Bank Kreditkarte
Nachteilig mag der eine oder andere den Umstand sehen, dass er den offenen Saldo per Überweisung begleichen muss, dies auch einmal vergessen gehen kann und prompt Zinsen anfallen. Über den Zinssatz muss man nicht diskutieren, da er absolut marktüblich für Kreditkarten ist.
Wie geht der Antrag bei der TF Bank MasterCard Gold Kreditkarte?
Der Antrag ist in zwei Minuten ausgefüllt. Alle Fragen sind kompakt auf einer Seite zusammengefasst. Folgende Punkte müssen angegeben werden:
- Persönlichen Daten, wie Name, Familienstand
- Kontaktmöglichkeiten via Telefon, Smartphone und E-Mail
- Adresse
- Geburtsdaten
- Angaben zur Beschäftigung
- monatliches Nettoeinkommen
- Wohnstatus
- Zahl der Kinder im Haushalt
- weitere Kreditkarten
Im Vergleich zu einigen Mitbewerbern zählt dieser Kartenantrag vermutlich zu den schnellsten am Markt.
Wie sicher ist die TF Bank Kreditkarte?
Bezüglich der Sicherheit gibt es bei der TF Bank MasterCard Gold nichts auszusetzen. Gemäß der europäischen Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 greift die TF Bank auf die “Strong Factor Authorization” zurück und bietet mit dem MasterCard Identity Check auch die notwendige Sicherheit bei Onlinezahlvorgängen.
Kann ich mit der TF MasterCard Kreditkarte Google Pay und Apple Pay nutzen?
Stand Januar 2022 ist mit der TF MasterCard nur die Nutzung von Google Pay möglich.
Was sind die Alternativen zur TF Bank MasterCard Gold Kreditkarte?
Aktuell gibt es in Österreich nur eine echte Alternative zur TF Bank MasterCard Gold, die Advanzia MasterCard Gold “free”. Die beiden Karten sind bis auf die marginal voneinander abweichenden Zinssätze und das Rabattprogramm deckungsgleich.
Fazit
Wer die weltweite finanzielle Unabhängigkeit schätzt, die eine Kreditkarte ermöglicht, ist mit der TF Bank MasterCard Gold bestens bedient. Die umfassende Gebührenfreiheit, kombiniert mit den Rabattprogrammen, bietet gegenüber anderen Karten ein echtes Sparpotenzial.
Wir sehen die TF Bank MasterCard Gold als eine der Top-Kreditkarten in Österreich.
- Sicherheit *****
- Transparenz *****
- Bedienung *****
- Produkt ****,5
- andere Optionen ****,5
- Gesamt: 4,8 von 5 möglichen Punkten
Pro
- Dauerhaft keine Grundgebühr
- Weltweit kostenlose Barverfügungen
- Keine Umrechnungsgebühr bei Fremdwährung
- Über 35 Millionen Akzeptanzstellen
Contra
- Karteninhaber müssen offenen Betrag überweisen.
- Zinsen auf Barabhebungen ab dem Tag der Verfügung.
FAQ
Wie kann ich die TF Bank MasterCard Kreditkarte kündigen?
Diese Kreditkarte kann jederzeit gekündigt werden. Die Kündigung muss allerdings schriftlich, heißt per Fax,Brief oder E-Mail, erfolgen.
Wie wird das Limit der TF Bank MasterCard Gold Kreditkarte erhöht?
Das Kreditlimit kann nur aufgrund persönlicher Rücksprache mit der TF Bank erhöht werden.
Welche Jahresgebühr für die TF Bank MasterCard Gold Kreditkarte?
Die TF Bank berechnet dauerhaft keine Jahresgebühr für die Kreditkarte.
Wo kann ich mit der MasterCard Kreditkarte kostenlos am Geldautomaten abheben?
Kostenlose Barbehebungen sind weltweit an allen Bankomaten mit MasterCard Logo möglich.
Wie kann ich die TF Bank Kreditkarte sperren?
Für die Kartensperrung steht die gebührenfreien Rufnummer 0800 – 070 6138 zur Verfügung.
Wann erhalte ich meine PIN-Nummer für die TF Bank MasterCard?
PIN und Kreditkarte werden aus Sicherheitsgründen mit ein oder zwei Tagen Abstand voneinander versendet.
TF Bank MasterCard Kreditkarte aktivieren – wie geht das?
Die Karte muss nicht gesondert aktiviert werden. Selbst bis zum Erhalt der PIN kann die Karte schon bis zu einem Betrag von 50 Euro genutzt werden.
Wie lange dauert es, Geld von der TF Bank Kreditkarte auf mein Girokonto zu überweisen?
Die Überweisung selbst erfolgt zeitnah innerhalb von 24 Stunden. Allerdings dauert es einige Tage, bis die schriftliche Bestätigung erfolgt.
Benutzerkennung für die TF Bank Kreditkarte – was ist das?
Unter der Benutzerkennung versteht man die Zugangsdaten für das Onlinebanking oder die App der TF Bank MasterCard Gold.
Wie kann ich Geld auf mein TF Bank MasterCard Kreditkartenkonto überweisen?
Die TF Bank MasterCard verfügt über eine eigene IBAN. Diese wird auch genutzt, um die Zahlungen zum Ausgleich des offenen Kreditkartensaldos zu leisten.
