Die Consors Finanz, eine Tochter der BNP Paribas, hat ihren Schwerpunkt in der Absatzfinanzierung und bei Kreditkarten. Als Absatzfinanzierer steht Consors Finanz gewerblichen Kunden zur Verfügung. Obwohl zum gleichen Konzern gehörend, hat sie mit der in Deutschland aktiven Consors Bank nichts zu tun. Im Privatkundensegment bietet die Consors Finanz neben Onlinekrediten und Baufinanzierungen nun auch eine Mastercard Gold an, die wir uns in diesem Test genauer anschauen werden.
Die Consors Finanz Mastercard Gold im Überblick
Die Consors Finanz Mastercard Gold wird bei Beantragung eines Onlinekredites bei der Consors Finanz automatisch vergeben. Die Bestellung ist aber natürlich auch ohne Kredit möglich. Bei der Consors Finanz Mastercard Gold handelt es sich um eine klassische Kreditkarte, die losgelöst von einem Girokonto ausgegeben wird.
Mit der Consors Finanz Mastercard Gold genießen die Karteninhaber nicht nur die finanzielle Freiheit, die Kreditkarten mit sich bringen. Sie können den Verfügungsrahmen auch jederzeit nutzen, um auf dem Girokonto für ausreichende Liquidität zu sorgen. Mit einer einfachen Überweisung nutzen sie den Kreditrahmen der Karte, um sofort wieder ein ausreichendes Polster auf dem Konto zu haben. Die Überweisung wird telefonisch unter der Rufnummer +43 1 89 23 140 initiiert.
Was kostet die Consors Finanz MasterCard Kreditkarte?
Consors Finanz berechnet für die Mastercard Gold keinerlei Jahresgebühr oder Aktivierungsgebühr. Die Kreditkarte ist dauerhaft kostenfrei. Es ist für die Gebührenfreiheit auch kein Mindestumsatz notwendig.
Weitere Kosten und Leistungen rund um die Consors Finanz MasterCard Gold Kreditkarte
Ganz kostenfrei ist die Consors Finanz Mastercard Gold allerdings nicht. Für Barbehebungen am Geldautomat fallen Gebühren an. Diese betragen drei Prozent des behobenen Betrages, mindestens 1,95 Euro. Hier punkten die Karten der Advanzia Bank und der TF Bank mit kostenlosen Barbehebungen. Gebühren für eine Währungsumrechnung bei Umsätzen in Fremdwährung erhebt Consors Finanz nicht.
Ein weiterer Kostenfaktor, der nicht verschwiegen werden darf, sind die Zinsen für die Inanspruchnahme des Kredites. Der Kreditrahmen für die Kreditkarte beträgt bis zu 5.000 Euro, hängt jedoch von der Bonität des Antragstellers oder der Antragstellerin ab. Der Onlinekredit kann bis zu 10.000 Euro betragen. Hier müssen die Nutzer und Nutzerinnen das Angebot der Consors Finanz differenziert auf der Homepage des Anbieters prüfen.
Für die Inanspruchnahme eines Onlinekredites für Karteninhaberinnen und Karteninhabergelten folgende Konditionen:
- Sofortauszahlung mit 7,62 % p.a. festen Sollzinssatz für die erste 36 Monate (Zinsbindungsdauer) über den Kreditrahmen mit Mastercard
- Kreditrahmen: Vertragslaufzeit auf unbestimmte Zeit.
- Zinsen nach Ende der Zinsbindungsdauer: 14,84 % p.a. (15,90 % effektiv p.a.).
- Rückzahlung: mindestens 2,5 Prozent der Kreditsumme, mindestens neun Euro.
- Gesamtkreditbetrag: bonitätsabhängig bis 10.000 EUR (Gesamtbetrag: 10.823 EUR).
(Repräsentatives Beispiel gem. § 5 VKrG.)
Für den Kreditrahmen der Kreditkarte müssen die Karteninhaber und Inhaberinnen gemäß dem repräsentativen Beispiel nach Paragraf 5 VKrG mit folgenden Bedingungen kalkulieren:
Für den in Anspruch genommenen Kreditbetrag gilt folgender Zinssatz:
- Nominaler Zinssatz: 14,85 Prozent variabel
- Effektiver Zinssatz: 15,9 Prozent maximal
- Einkaufsbetrag: 499 Euro, gerundet auf 500 Euro
- Rückzahlung 2,5 Prozent: 12,50 Euro
- Laufzeit: 56 Monate (55 Monate 12,50 Euro, ein Monat 6,73 Euro)
- Gesamtrückzahlungsbetrag: 694,23
Welche Zusatzleistungen gibt es bei der Consors Finanz Mastercard Gold?
Die Consors Mastercard Gold zielt ausschließlich auf das Finanzierungsmomentum ab. Zusatzleistungen wie kostenlose Reiseversicherungen oder Rabattprogramme bietet diese Karte nicht. Einzig das Partnerprogramm “Priceless Cities” bietet das eine oder andere Highlight aus der Welt der Gourmets und Kultur.
Wie alle Kreditkarten, bietet auch die Consors Finanz Mastercard Gold mit 3D Secure die höchste Sicherheit bei der Nutzung im Rahmen von Onlineeinkäufen. Bis 25 Euro ist auch kontaktloses Bezahlen ohne Eingabe der PIN möglich.
Welche Kartenlimits gibt es bei der Consors Finanz Mastercard Gold?
Der Kreditrahmen selbst hängt von der Bonität des Karteninhabers oder der Karteninhaberin ab. Bezüglich der Anzahl der Behebungen pro Woche und dem maximalen Betrag pro Behebung trifft die Consors Finanz keine Aussage. Der Verfügungsrahmen ist jedoch mit 5.000 Euro maximiert.
Vorteile der Consors Finanz Mastercard Gold
Der größte Vorteil der Consors Finanz Mastercard liegt darin, dass sie dauerhaft gebührenfrei ist. Ebenfalls ein Pluspunkt sind die Zinsen bei Inanspruchnahme der Ratenzahlung. Diese liegen Stand März 2022 deutlich unter den Zinsen, die die beiden engsten Mitbewerber, TF Bank und Advanzia Bank, aufrufen. Der Wegfall von Umrechnungsgebühren bei Umsätzen außerhalb der Eurozone stellt ebenfalls einen Vorteil dar.
Consors Finanz Mastercard Gold
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Nachteile der Consors Finanz Kreditkarte
Als klaren Nachteil werten wir die gebührenpflichtigen Barbehebungen. Hier agieren die Mitbewerber kundenfreundlicher. Bezüglich der Transparenz auf der Homepage mit der Produktbeschreibung hätten wir uns auch etwas mehr Klarheit gewünscht.
Wie viele Barbehebungen sind in der Woche oder im Monat möglich? Sind diese gedeckelt? Können Karteninhaber und Inhaberinnen die Zahlweise auf einmalig umstellen, um die Kreditzinsen zu vermeiden? Ja, können sie, aber der eindeutige Hinweis darauf fehlt. Darüber hinaus verfügt die Kreditkarte über keine eigene IBAN, die Zahlungen zugunsten der Karte müssen auf ein Sammelkonto unter Angabe der eigenen Vertragsnummer erfolgen.
Wie geht der Antrag bei der Consors Finanz Mastercard Gold Kreditkarte?
Der Antrag selbst ist kein Hexenwerk. Consors Finanz fragt die üblichen persönlichen Daten, den Berufsstand, das Einkommen und die Wohnsituation ab. Interessanter sind die Rahmenbedingungen, die für eine Bewilligung eingehalten werden müssen:
- Mindestalter 18 Jahre
- Maximales Alter bei Antragstellung 77 Jahre.
- Hauptwohnsitz des Antragstellers oder der Antragstellerin in Österreich.
Keine Karte erhalten Arbeitslose, Mindestsicherungsbezieher, geringfügig Beschäftigte, Schüler, Studenten und Auszubildenden ohne eigenes Einkommen.
Im Rahmen der Beantragung muss bei einem der Handelspartner von Consors Finanz ein Umsatz von mindestens 100 Euro getätigt werden.
Gerade der letzte Punkt ist etwas irritierend, sollte es doch jedem selbst überlassen bleiben, wann und wo er oder sie die Kreditkarte nutzt. Allerdings bezieht sich der letzte Punkt auf Geschäfte vor Ort, bei denen die Kreditkarte auch gleich beantragt werden kann. Der dort getätigte Pflichtumsatz ist sechs Monate zinsfrei.
Leider verzichtet die Consors Finanz im Rahmen des Antragsprozesses darauf, die Rufnummer für etwaige Rückfragen prominent einzublenden.
Die Telefonnummer 01 8923146 findet sich am Seitenende mit dem Hinweis, dass die Mitarbeiter von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr erreichbar sind.
Wie sicher ist die Consors Finanz Kreditkarte?
Hinsichtlich der Sicherheit gibt es an der Consors Finanz Kreditkarte nichts auszusetzen. Mit 3D Secure ist die Karte beim Onlineeinsatz geschützt.
Kann ich mit der Consors Finanz Mastercard Kreditkarte Google Pay und Apple Pay nutzen?
Consors Finanz selbst trifft keine Aussagen zur Googel Pay oder Apple Pay Nutzung. Hier bleibt sich Consors Finanz seiner Linie des Minimalismus bei Produktauskünften treu. Aus der Erfahrung heraus wissen wir aber, dass beide Bezahlsysteme mit der Kreditkarte möglich sind.
Was sind die Alternativen zur Consors Finanz Mastercard Gold Kreditkarte?
Als Alternative, sogar als bessere Alternative, zur Consors Finanz Mastercard Gold gelten die TF Bank Mastercard Gold und die Advanzia Mastercard Gold “free”. Beide Karten sind ebenfalls dauerhaft gebührenfrei, berechnen keine Gebühren bei Barbehebungen weltweit, verzichten auf Umrechnungsgebühren bei Fremdwährungsumsätzen und schließen eine umfangreiche Reiseversicherung mit ein.
Fazit – Consors Finanz Mastercard Test & Erfahrungen 2023
Ein echtes Highlight bietet die Consors Finanz Mastercard Gold nur bei den Zinsen im Rahmen der erstmaligen Inanspruchnahme eines Kredites, und hier auch nur für die ersten 36 Monate. Ansonsten sind die beiden genannten Alternativen die eindeutig bessere Wahl.
Die höheren Zinsen bei den Mitbewerbern lassen sich durch vorherige Überweisung eines Guthabens auf das Kreditkartenkonto umgehen. Dazu bemängeln wir die sehr sparsam gehaltenen Produktinformationen.
- Sicherheit *****
- Transparenz ***
- Bedienung ****
- Produkt ****
- andere Optionen ****
- Gesamt: 4 von 5 möglichen Punkten
FAQ
Wie kann ich die Consors Finanz Mastercard Kreditkarte kündigen?
Die Kreditkarte kann jederzeit ohne Einhaltung einer Frist gekündigt werden. Die Kündigung muss schriftlich als Brief, Fax oder E-Mail erfolgen. Der Kreditkartensaldo muss dann auf null gestellt werden.
Wie wird das Limit der Consors Finanz Mastercard Gold Kreditkarte erhöht?
Um den Kreditrahmen der Consors Finanz Mastercard Gold zu erhöhen, ist ein persönliches Telefonat mit dem Unternehmen notwendig.
Welche Jahresgebühr für die Consors Finanz Mastercard Gold Kreditkarte?
Die Mastercard der Consors Finanz ist dauerhaft gebührenfrei und wird auch ohne Aktivierungsgebühr ausgegeben.
Wo kann ich mit der Mastercard Kreditkarte kostenlos am Geldautomaten abheben?
Kostenlose Barbehebungen sind mit der Consors Finanz Mastercard generell nicht möglich. Das Unternehmen berechnet drei Prozent auf den behobenen Betrag, mindestens 1,95 Euro.
Wie kann ich die Consors Finanz Kreditkarte sperren?
Die Kartensperrung ist an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr unter der Rufnummer +43 1 8923140 möglich und sollte bei Verlust sofort durchgeführt werden.
Wann erhalte ich meine PIN-Nummer für die Consors Finanz Mastercard?
Consors Finanz versendet PIN und Karte aus Sicherheitsgründen mit getrennter Post. Die PIN wird in der Regel am nächsten oder übernächsten Tag zugestellt.
Consors Finanz Mastercard Kreditkarte aktivieren – wie geht das?
Es ist nicht notwendig, die Karte gesondert zu aktivieren. Liegen Karte und PIN vor, ist die Karte sofort einsatzbereit. Die Funktion für das kontaktlose Bezahlen wird mit dem ersten Einsatz am Bankomat oder im Geschäft aktiviert.
Wie lange dauert es, Geld von der Consors Finanz Kreditkarte auf mein Girokonto zu überweisen?
In der Europäischen Union muss eine Überweisung innerhalb eines Landes binnen 24 Stunden ausgeführt werden. Bei Feiertagen oder am Wochenende verlängert sich die Frist natürlich. Der Auftrag für die Überweisung wird telefonisch unter der Rufnummer +43 1 8923140 erteilt.
Benutzerkennung für die Consors Finanz Kreditkarte – was ist das?
Die Benutzerkennung stellt nichts anderes dar, als die Zugangsdaten für das Onlinebanking zur Kreditkarte.
Wie kann ich Geld auf mein Consors Finanz Mastercard Kreditkartenkonto überweisen?
Zahlungen auf das Kreditkartenkonto, beispielsweise um den laufenden Saldo zu reduzieren, sind möglich. Die Bankdaten lauten
- IBAN: AT40 1810 0100 0500 0100
- BIC: GEBAATWW
Es ist zwingend notwendig, im Verwendungszweck die eigene Vertragsnummer zu benennen.
Consors Finanz Mastercard Gold
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