ÖAMTC Kreditkarte – Test und Erfahrungen 2023

Es ist nicht unüblich, dass ein Automobilclub eine Kreditkarte herausgibt. Der Fokus der Zusatzleistungen fokussiert sich bei diesen Karten üblicherweise auf fahrzeugbezogene Schwerpunkte, wie Tankrabatte.

ÖAMTC Kreditkarten – Alternativen – Empfehlungen 2023

Der Österreichische Automobil-, Motorrad- und Touringclub betreute im Jahr 2017 über zwei Millionen Mitglieder. Fast 4.000 Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen sorgen für eine reibungslose Betreuung. Der ÖAMTC sieht seine Aufgabe in der Betreuung mobiler Menschen über die reine “Fortbewegung” hinaus. So bestehen für die Mitglieder Sparprogramme bei ausgewählten Partnern oder beispielsweise Kaufhilfen bei Anschaffung von Fahrzeugen. Uns interessiert, welche Vorteile die ÖAMTC Kreditkarten bieten und ob es für Autofahrer attraktive Alternativen gibt.

Vorteile:

• Bis zu fünf Cent Tankrabatt
• Gebührenfrei im ersten Jahr
• Fast Lane am Flughafen Wien-Schwechat

Nachteile:

• Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr.
• Kosten für Barbehebungen am Bankomat
• Umrechnungsgebühren bei Fremdwährungsumsätzen.
• Kein Google-Pay oder Apple-Pay

Die ÖAMTC Kreditkarten – die Karten im Überblick

Der ÖAMTC bietet keine unterschiedlichen Kreditkarten mit verschiedenen Leistungsspektren, sondern differenziert lediglich zwischen MasterCard und VISA Card. Die Rahmenbedingungen sind absolut identisch. Da die Akzeptanz der beiden Kreditkartenvarianten in den meisten Teilen der Welt identisch ist, gilt es am Ende als Glaubensfrage, ob sich die Menschen für eine Mastercard oder eine VISA Card entscheiden.

ÖAMTC-Mitglieder und Mitgliederinnen können mit diesen Karten Platz im Portemonnaie schaffen. Auf Wunsch wird die Mitgliedskarte des ÖAMTC in eine Mitgliedskarte mit Kreditkartenfunktion gewandelt, Clubkarte und Kreditkarte in einem.

Als Kartenemittent fungiert Cardcomplete in Kooperation mit der Easybank. Bei den Karten handelt es sich um Kreditkarten, die ohne zusätzliches Girokonto eröffnet werden können. Üblicherweise wird der offene Saldo in einer Summe abgebucht. Allerdings können die Karteninhaber und Karteninhaberinnen auch Teilzahlung vereinbaren.

Für die Interessenten mag der Tankrabatt wichtig sein. Wer bei ENI tankt und mit der ÖAMTC Kreditkarte bezahlt, erhält im Monat für maximal 300 Liter Diesel oder Benzin einen Preisnachlass von 1,5 Cent, der vom ÖAMTC noch um 3,5 Cent auf insgesamt fünf Cent erhöht wird. Das klingt zunächst sehr attraktiv.  Für Vielfahrer, welche mindestens 300 Liter Treibstoff im Monat benötigen, bedeutet dies eine Preisvorteil von 15 Euro im Monat, 180 Euro jährlich.

Der Kreditrahmen bei den ÖAMTC Kreditkarten fällt bonitätsabhängig aus. Eine KSV-Anfrage und die Vorlage der letzten Gehaltsabrechnungen sind obligatorisch.

Was kosten die ÖAMTC Kreditkarten?

Für Skeptiker bietet der ÖAMTC ein attraktives Einstiegsangebot. Für die Karten fällt im ersten Jahr keine Jahresgebühr an. Ab dem zweiten Jahr berechnet der ÖAMTC eine vergleichsweise günstige Jahresgebühr von 13,80 Euro.

Weitere Kosten und Leistungen für die Kreditkarten des ÖAMTC

Der erste Blick, Tankrabatt vs. Jahresbeitrag, fällt natürlich eher oberflächlich aus. Wer viel Auto oder Motorrad fährt, benötigt vermutlich auch einmal abseits der Bankomaten seiner Hausbank Bargeld. Die Frage ist, sind Barbehebungen am Bankomat kostenlos möglich? Diese Frage müssen wir leider verneinen. Cardcomplete als Emittent der Kreditkarte berechnet im Gegensatz zu anderen Mitbewerbern bedauerlicherweise Gebühren für jede Barbehebung.

Die Kosten für eine Barbehebung belaufen sich auf drei Prozent des behobenen Betrages, mindestens jedoch 3,63 Euro. Damit aber nicht genug, die easybank unterscheidet auch noch zwischen Umsätzen innerhalb der Eurozone und zwischen Fremdwährungseinsätzen.

Diese Umrechnungsgebühren belaufen sich, unabhängig von einer Barbehebung am Bankomat oder bei einem Umsatz im Einzelhandel oder der Gastronomie auf 1,5 Prozent des Abrechnungsbetrages.

Die zusätzlichen Leistungen der ÖAMTC Kreditkarten

Der ÖAMTC bietet seinen Mitgliederinnen und Mitglieder neben dem Tankrabatt noch weitere Vorteile. Karteninhaberinnen und Karteninhaber können am Flughafen Wien-Schwechat die Fast-Lane an der Sicherheitskontrolle nutzen und ersparen sich somit unnötige Wartezeiten.

Dazu kommt für die Kartennutzer und Nutzerinnen ein ermäßigter Zugang zur Flughafen-Lounge in Wien-Schwechat.

Die Ermäßigung gilt für Sky-Lounge, Air-Lounge und Jet-Lounge. Die Höhe der Ermäßigung richtet sich nach dem Status der Reisenden:

• 47 % Rabatt für den Karteninhaber: € 17,50
• 47 % Rabatt für die 1. Begleitperson: € 17,50
• 25 % Rabatt für jede weitere Begleitperson: € 24,90

Wie lange ist das Zahlungsziel?

Das Zahlungsziel bei den ÖAMTC Kreditkarten beträgt ab Kaufdatum bis zu fünf Wochen. Diese Frist ist bei klassischen Kreditkarten Standard, wenn auch nicht einheitlich. Einige Anbieter haben diese Frist verlängert.

Die Abbuchung erfolgt üblicherweise ein Woche nach Rechnungsstellung, die zum Monatsende erfolgt.

Bei Teilzahlung galten bei Cardcomplete Stand Dezember 2021 folgende Bedingungen:

• Der Karteninhaber muss mindestens zehn Prozent des offenen Umsatzes begleichen.
• Bei Inanspruchnahme des Kreditrahmens fallen Zinsen an. Diese betragen effektiv 14,95 Prozent pro Jahr bei einer monatlichen Kapitalisierung.
• Es steht den Karteninhabern und Inhaberinnen offen, ob sie die Zahlungen überweisen möchten, oder ob Cardcomplete die offenen Beträge einzieht.

Welche Zusatzleistungen gibt es bei den ÖAMTC Kreditkarten?

Die wichtigsten Leistungen haben wir bereits erwähnt. Vor dem Hintergrund, dass nach wie vor nicht alle Anbieter Google Pay oder Apple Pay ermöglichen, wollen wir auch auf diese Option eingehen. Leider reihen sich die ÖAMTC Kreditkarten in diese Gruppe ein. Kontaktloses NFC-Payment ist bis 509 Euro möglich.

In der “complete World” profitieren die Kartennutzer und Nutzerinnen von Preisvorteilen bei teilnehmenden Onlineshops. Interessenten finden Angebot zu Lifestyle, Reisen und Erlebnis sowie Gutscheine.

Limits der ÖAMTC Kreditkarten

Die Limits der ÖAMTC Kreditkarten werden bei Antragstellung aufgrund der Bonitätsprüfung festgelegt. Die Bonitätsprüfung schließt eine KSV-Anfrage sowie die Vorlage der letzten Gehaltsabrechnungen ein. Bei entsprechender Bonität kann das monatliche Limit nach einer “Testphase” erhöht werden.

Die Vorteile der ÖAMTC Kreditkarten

Die Vorteile der ÖAMTC Kreditkarten reduzieren sich im Vergleich mit den Mitbewerbern einzig auf den Tankrabatt. Dieser stellt jedoch eine recht attraktive Option dar. Ob die Fast-Lane am Flughafen oder der rabattierte Zugang zu Lounges ein Entscheidungsmerkmal für eine Kreditkarte ist, sehen wir eher mit Skepsis. Die Kosten im Alltag sind entscheidend.

ÖAMTC Alternativen – Kreditkarten Empfehlungen in Österreich – Vergleich

Die Nachteile der ÖAMTC Kreditkarten

Sprechen wir bei den Vorteilen von den Kosten, so müssen wir diese bei den Nachteilen auch mit Namen benennen. Es finden sich durchaus Mitbewerber, die sowohl auf die Jahresgebühr als auch auf Kosten für Barbehebungen oder bei Fremdwährungsumsätzen verzichten. Hier werden künstlich Kosten produziert.

Wer sich mit den Kosten der Kreditkarten beschäftigen möchte, benötigt Geduld, bis er sich durch die zahlreichen Seiten und Unterseiten durchgeklickt hat. Der ÖAMTC verzichtet völlig darauf, sowohl auf seiner Homepage als auch im Verkaufsfolder auf die Kosten jenseits der Jahresgebühr einzugehen.  Dies führt in der Bewertung zu einem massiven Punktabzug.

Voraussetzungen für eine Kreditkarte bei dem ÖAMTC

Zunächst einmal müssen die Antragstellerinnen und Antragsteller Mitglieder im ÖAMTC sein, das versteht sich von selbst. Weitere Kriterien, die für die Beantragung der ÖAMTC Kreditkarten vorliegen müssen, sind

• Volljährigkeit
• Keine negativen Einträge beim Kreditschutzverband oder bei anderen Warnlisten.
• In den letzten zehn Jahren kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs und auch keine Exekution.
• Wohnsitz in Österreich

Wie geht der Antrag der Kreditkarten bei dem ÖAMTC?

Über die Kreditkartenstartseite auf der ÖAMTC Homepage können Antragstellerinnen und Antragsteller entscheiden, ob sie die Karte über den persönlichen Bereich mit Log-in oder ohne Log-in beantragen möchten.

Nach Eingabe der ÖAMTC-Mitgliedsnummer, Name, Vorname und Postleitzahl erfolgt die Weiterleitung auf die Seite von Cardcomplete.

Der Antrag dort reduziert sich auf ein einseitiges Formular, welches die detaillierten persönlichen Daten abfragt, die Herkunft der Gelder, die mit der Karte ausgegeben werden, die beruflichen Angaben und die Bankverbindung. Die Antragsteller müssen dann noch ihre Einkommensnachweise hochladen. Die Legitimation erfolgt im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens.

Wie sicher sind die Karten des ÖAMTC?

Die Wahrung der Sicherheit liegt bei Easybank und Cardcomplete. Cardcomplete als Emittent bietet bei beiden Kreditkarten den aktuell höchsten Sicherheitsstandard im Rahmen der Zwei-Wege-Authentifizierung. Allerdings sind Karteninhaberinnen und Karteninhaber gefordert, ihren Beitrag zum verantwortungsbewussten Umgang mit den Kreditkarten zu leisten.

Kann ich mit den Karten des ÖAMTC auch Google Pay und Apple Pay nutzen?

Stand April 2022 ist die Nutzung von Google Pay und Apple Pay nicht möglich. Cardcomplete macht auch keine Aussagen, wann mit dieser Option zu rechnen ist.

Was sind die Alternativen zu den ÖAMTC Kreditkarten?

Zu den Alternativen fallen uns aus dem Stand zwei Anbieter ein, die TF Bank Mastercard Gold und die Advanzia Bank Mastercard Gold “free”. Auf einen Tankrabatt müssen die Kartenbesitzer und Besitzerinnen zwar verzichten.

Dafür punkten die beiden Emittenten bei ihren fast 100 Prozent identischen Produkten mit zahlreichen Merkmalen:

• Dauerhaft keine Jahresgebühr
• Keine Kosten für Barbehebungen an Bankomaten weltweit
• Keine Gebühren bei der Umrechnung von Fremdwährungsumsätzen
• Umfangreiches kostenloses Reiseversicherungspaket
• Preisnachlass bei Buchungen über die Partnerreisebüros der beiden Kartenherausgeber
• Sehr hoher Kreditrahmen

Ein Vergleich mit den ÖAMTC Kreditkarten lohnt auf jeden Fall!

Fazit

Die ÖAMTC Kreditkarten sind für Vielfahrer nett, bieten aber für Menschen, die viel Reisen, nur bedingt Vorteile.  Die Kosten für Barbehebungen entfallen bei anderen Mitbewerbern. Auslandsreiseversicherungen machen darüber hinaus mehr Sinn, als eine Fast Lane an einem einzigen ausgewählten Flughafen.

• Sicherheit *****
• Transparenz ***
• Bedienung ****
• Produkt ***,5
• andere Optionen ****
• Gesamt: 3,9 von 5 möglichen Punkten

FAQ

Wie kann ich die Produkte bei dem ÖAMTC kündigen?

Die Kündigung muss entweder schriftlich per Brief, Fax oder Mail, oder in einer Filiale des ÖAMTC erfolgen.

Wie kann das Limit der Kreditkarte des ÖAMTC erhöht werden?

Im Rahmen einer erneuten Bonitätsprüfung können Karteninhaber und Inhaberinnen um eine Erhöhung des Kreditrahmens anfragen.

Welche Jahresgebühren für die ÖAMTC Kreditkarten werden fällig?

Nach dem ersten gebührenfreien Jahr berechnet der ÖAMTC pro Jahr 13,80 Euro Jahresgebühr.

Wo kann ich mit den ÖAMTC. Karten kostenlos am Geldautomaten abheben?

Bei Barbehebungen mit einer ÖAMTC Kreditkarte fallen generell Gebühren an. Diese betragen drei Prozent des behobenen Betrages, mindestens 3,63 Euro.

Wie kann ich die ÖAMTC Karten sperren?

Die Sperrung einer Mastercard erfolgt unter der Rufnummer 0800-200 288, die der Visacard unter 0800 -070 6138. Beide Rufnummern sind an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr erreichbar.

Wie erhalte ich meine PIN-Nummer für die ÖAMTC Karten?

Karte und PIN werden mit getrennter Post mit mindestens einem Tag Zeitverzögerung versendet.

ÖAMTC Karten aktivieren – wie geht das?

Eine gesonderte Aktivierung der ÖAMTC Karten ist nicht notwendig.

Wie lange dauert es, Geld von der ÖAMTC Karte auf das Girokonto zu überweisen?

Die Europäische Union verlangt, dass Zahlungen innerhalb eines Landes innerhalb von 24 Stunden ausgeführt werden, wenn es sich um zwei aufeinanderfolgende Bankarbeitstage handelt.

Benutzerkennung für die ÖAMTC Karten, was ist das?

Benutzerdaten bedeutet im Fall der ÖAMTC Karten die Zugangsdaten zum Onlinebanking.

Wie kann ich Geld auf meine ÖAMTC Karte überweisen?

Die Zahlung kann als Überweisung erfolgen, da das Kreditkartenkonto über eine eigene IBAN verfügt.

Kreditkarten Empfehlungen in Österreich – Vergleich

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.