pliant Firmen Kreditkarten – Test und Erfahrungen 2023

Der Markt für Business Kreditkarten bietet in Österreich noch einiges an Wachstum. pliant will in diesem Segment den Unternehmen vorrangig die virtuelle Kreditkarte für Mitarbeiter nahebringen. Bei pliant handelt es sich um eine Marke des Fintechs infinnity financial technologies GmbH mit Sitz in Berlin-Charlottenburg.

Der Name “pliant” bedeutet, aus dem Englischen übersetzt, “geschmeidig”. Damit spielen die Macher auf die stark vereinfachte Nutzung einer Firmenkreditkarte, nicht nur für den Mitarbeiter, sondern auch für das Controlling ab. Welche Mehrwerte bietet pliant seinen Kunden? Wir haben uns die Produkte einmal näher angeschaut.

Pliant Kreditkarten Alternativen – Empfehlungen

Vorteile:

• Hohe Anzahl kostenloser virtueller Kreditkarten möglich.
• Vollständige Integration in das eigene Controlling.
• Individuelle Anpassung des Kreditrahmens für jeden Mitarbeiter.
• Black Card mit freiem Zugang zu Flughafen Lounges und Versicherungspaket.
• Umsatzkontrolle jeder einzelnen in Gebrauch befindlichen Karte in Echtzeit.
• Google Pay und Apple Pay

Nachteile:

• Hohe Kosten für Barbehebungen am Bankomat
• Umrechnungsgebühren bei Fremdwährungsumsätzen.

Die pliant Kreditkarten – die Karten im Überblick

Bei den Kreditkarten von pliant handelt es sich um Karten von VISA. Diese werden in Kooperation mit der maltesischen Transact Payments Malta Ltd. unter Lizenz von VISA ausgegeben. Die pliant Kreditkarten werden ohne zusätzliches Girokonto ausgegeben.

Die Kunden von pliant haben die Wahl zwischen drei Kartenmodellen. Neben der virtuellen Kreditkarte stehen als physische Karten auch eine pliant Blue (auf der Grundlage der VISA Platinum Business) und eine pliant Black (auf der Grundlage der VISA Infinite Business) zur Verfügung.

Hier die Übersicht der wichtigsten Eckdaten der drei Kartentypen:

Was kosten die pliant Kreditkarten?

Für die virtuellen Kreditkarten fallen generell keine Gebühren an. Gleiches gilt für die blauen Karten. Der Preis der physischen schwarzen Karte orientiert sich am Modell. Bei Starter betragen die Kosten 40 Euro im Monat, bei Premium 30 Euro. Die Enterprise-Variante gibt keinerlei Gebühren vor, diese werden fallweise und individuell zwischen pliant und dem Kunden vereinbart. Dies gilt auch für die monatliche Grundgebühr des Gesamtpaketes. Für Starter entfällt diese Grundgebühr, für die Premiumvariante berechnet pliant fünf Euro monatlich.

Weitere Kosten und Leistungen für die Kreditkarten von pliant

Bezüglich der weiteren Kosten wie beispielsweise Gebühren für Barbehebungen für die physischen Karten oder Gebühren für Umsätze in Fremdwährungen trifft pliant keinerlei Aussage. Es liegt nahe, dass diese Gebühren ebenfalls individuell mit den Kunden vereinbart werden. Sind wir ehrlich, wären diese Dinge kostenfrei, würden sie lautstark beworben werden. Recherchen außerhalb des pliant-Universums haben ergeben, dass für Barbehebungen mit der Blue Card generell zehn Euro anfallen sollen. Gleiches gilt auch für die Black Card.

Bleiben wir zunächst bei den Leistungen, die auch bei nicht-unternehmensgebundenen Karten öfter vorzufinden sind:

Aus Punkt drei wird ersichtlich, dass pliant zwar Fremdwährungsgebühren berechnet, darauf aber wiederum einen Preisnachlass, den Cashback, einräumt.

Das Versicherungspaket umfasst

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reise-Unfallversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Reisegepäck-Versicherung
• Reisekomfortversicherung

Die zusätzlichen Leistungen der pliant Kreditkarten

An dieser Stelle wird es für Unternehmen spannend. Was wir bislang berichteten, greift auch bei vielen anderen Business-Kreditkarten. Kommen wir zu dem aktuellen Alleinstellungsmerkmal von pliant, der Ausprägung der Karten im geschäftlichen Bereich:

Der Antrag und die Einrichtung der Karten kann ohne den Besuch einer Bank erfolgen. Die Erstellung der virtuellen Karten, das Einrichten des Limits der jeweiligen Karte und die Freigabe erfolgen online im pliant-Dashboard. Die Anfrage- und Genehmigungsprozesse der Mitarbeiter erfolgen direkt digital, das Reporting der Umsätze in Echtzeit. Arbeitgeber können den Kreditrahmen beispielsweise auf die Dauer eines Projektes begrenzen.

Der Rahmen kann jederzeit erhöht oder reduziert werden. Die Unternehmen sehen anhand der pliant-App genau, welcher Mitarbeiter zu welchem Zeitpunkt welche Umsätze getätigt hat. Damit ist die Zuordnung genau ersichtlich und es muss nicht am Ende des Monats geforscht werden, wem nun welche Kreditkartennummer zuzuordnen ist, und wofür sie genutzt wurde.

Wie lange ist das Zahlungsziel?

Das Zahlungsziel sieht 30 Tage vor, um das Kreditkartenkonto auszugleichen. Der Zinssatz beträgt Stand April 2022 lediglich 13,5 Prozent, moderat im Vergleich zu Mitbewerbern. Allerdings wird bei Überschreiten des Zahlungsziels außer den Zinsen auch eine einmalige Gebühr von 40 Euro fällig.

Welche Zusatzleistungen gibt es bei den pliant Kreditkarten?

Die Transparenz der Ausgaben der Mitarbeiter ist das eine, die einfache Integration in die firmeneigene Buchhaltung allerdings das andere. Umfangreiche Partnerintegrationen ermöglichen das schnelle Einbinden von Belegen, Lösungen bezüglich Reisekostenabrechnungen und weitere, individuell zu erfragende Optimierungen der Controllingprozesse.

Limits der pliant Kreditkarten

Die Limits der pliant Kreditkarten werden ebenfalls individuell festgelegt. Dies gilt nicht nur für das Unternehmen als ganzes, sondern für jede einzelne, von Mitarbeitern genutzte Karte.

Die Vorteile der pliant Kreditkarten

Die nennenswerten Vorteile der pliant Kreditkarten liegen sicherlich im kaufmännischen Bereich und zielen in erster Linie auf die Firma als Nutzer ab, weniger auf den einzelnen Mitarbeiter:

• Sofortige Erstellung virtueller Kreditkarten
• Schon im Start-Paket hohe Anzahl virtueller Karten möglich.
• Vollständige Integration der Kreditkartenabrechnungen in das Controlling.
• Tools zur Belegerfassung.

Alternativen zu Pliant Kreditkarten

Die Nachteile der pliant Kreditkarten

Bedauerlicherweise fallen offensichtlich recht hohe Gebühren für Barbehebungen in Höhe von zehn Euro an. Allerdings lässt sich daraus auch ableiten, dass die Karten weniger der Bargeldbeschaffung dienen, als vielmehr der Begleichung projektbezogener Kosten.
Voraussetzungen für eine Kreditkarte bei pliant

Die Voraussetzungen für eine Kreditkarte von pliant ist relativ einfach. Das Unternehmen muss ein haftendes Eigenkapital von mindestens 10.000 Euro vorweisen.

Wie geht der Antrag der Kreditkarten bei pliant?

Um die Karte zu beantragen, muss zunächst eine Demo-Runde durchlaufen werden, an deren Anfang eine Terminvereinbarung mit pliant steht. Interessenten geben in diesem Formular ihre persönlichen Daten ein:

Fragen vorab beantwortet das Beraterteam von pliant von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 17:00 Uhr unter der Rufnummer +49 30 544537781

Wie sicher sind die Karten von pliant?

VISA legt Wert auf höchste Sicherheit der ausgegebenen Karten. Die physischen Karten sind mit einem Sicherheitschip versehen, VISA 3D Secure ist Standard und Kartensperren können im Notfall 24 Stunden am Tag erfolgen.

Kann ich mit den Karten von pliant auch Google Pay und Apple Pay nutzen?

pliant ermöglicht mit seinen Kreditkarten sowohl die Nutzung von Google Pay als auch von Apple Pay.

Was sind die Alternativen zu den pliant Kreditkarten?

Als Alternativen zu pliant bieten sich die N26 Business Karten oder beispielsweise Revolut an. Das Angebot an Kreditkarten, welche es ermöglichen, die Umsätze direkt in die Buchhaltung einfließen zu lassen, ist in Österreich noch sehr dünn gesät.

Fazit – Pliant Kreditkarten Test & Erfahrungen 2023

Die pliant Kreditkarten stellen für all die Unternehmen einen Mehrwert dar, deren Mitarbeiter gezwungen sind, geschäftliche Ausgaben zu tätigen. Die Verflechtung mit dem eigenen Controlling spart definitiv Zeit ein.

Die Anpassung des individuellen Kreditrahmens an die finanziellen Kompetenzen des jeweiligen Mitarbeiters ist ebenso sinnvoll, wie die Integration von Belegen. Allerdings hätten wir uns ein wenig mehr Transparenz in Bezug auf die für alle Karten identischen Kosten gewünscht.

• Sicherheit *****
• Transparenz ****
• Bedienung ****,5
• Produkt ****,5
• andere Optionen ****
• Gesamt: 4,4 von 5 möglichen Punkten

FAQ

Wie kann ich die Produkte bei pliant kündigen?

Die Kündigung des gesamten Paketes erfolgt schriftlich.

Wie kann das Limit der Kreditkarten bei pliant erhöht werden?

Die Partnerunternehmen können die Limits ihrer Mitarbeiter direkt im pliant Dashboard selbst anpassen.

Welche Jahresgebühren werden für die pliant Kreditkarten fällig?

Die Höhe der Kosten für die physischen schwarzen Kreditkarten beträgt im Modul Standard 40 Euro monatlich, im Modul Premium 30 Euro im Monat.

Wo kann ich mit den pliant Karten kostenlos am Geldautomaten abheben?

Barbehebungen sind mit den pliant Kreditkarten generell nicht möglich. Der Anbieter berechnet pro Behebung zehn Euro.

Wie kann ich die pliant Karten sperren?

Die Sperrung für eine VISA Card erfolgt unter der Rufnummer 0800 -070 6138. Diese Rufnummer ist an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr erreichbar.

Wie erhalte ich meine PIN-Nummer für die pliant Karten?

pliant setzt auf die persönliche Beratung seiner Kunden. Daher trifft das Unternehmen dazu keine Aussage, sondern erläutert dies in einem persönlichen Vorabgespräch.

pliant Karten aktivieren – wie geht das?

Über das pliant Dashboard lassen sich alle notwendigen Aktivitäten steuern, auch das Aktivieren der virtuellen Kreditkarten.

Wie lange dauert es, Geld von der pliant Karte auf das Girokonto zu überweisen?

In der Europäischen Union sind Kreditinstitute gehalten, nationale Überweisungen innerhalb von 24 Stunden auszuführen, wenn es sich bei den aufeinanderfolgenden Tagen um zwei Bankarbeitstage handelt.

Benutzerkennung für die pliant Karten, was ist das?

Unter der Benutzerkennung für die pliant Kreditkarten versteht man schlicht den Zugang zum pliant Dashboard.

Wie kann ich Geld auf meine pliant Karte überweisen?

Die Zahlung erfolgt auf das Kreditkartenkonto mittels einer klassischen Überweisung, mit der auch der offene Kartensaldo beglichen werden kann, sofern keine Lastschrift vereinbart wurde.

Alternativen zu Pliant Kreditkarten

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.