Revolut Bank – Konto & Karte – Test & Erfahrungen 2023

Eigentlich handelt es sich bei diesem Portal um einen Kreditkartenvergleich. Da aber zahlreiche, sehr attraktive, Anbieter ihre Karten nur in Verbindung mit einem Girokonto präsentieren, haben wir unseren “Kreditkarten in Österreich Test 2023” natürlich um diese Produkte erweitert, um einen bestmöglichen Überblick zu bieten.
Die Revolut Bank ist ein Unternehmen der in London ansässigen Revolut Ltd. und hat als Revolut Bank UAB ihren Sitz in Vilnius, Litauen. Das Unternehmen wird von der britischen Finanzaufsicht reguliert.

Alternativen zu den Revolut Bank Kreditkarten

Mit ihren Kontomodellen möchten die Briten den Bankkontosektor komplett aufrollen. Voraussetzung dafür ist, dass ein Konto über Merkmale verfügt, die andere Mitbewerber nicht bieten. Wir sagen, diese Voraussetzungen sind bei Revolut gegeben.

Allerdings müssen wir einschränken, dass einige Features nicht für alle Verbraucherinnen und Verbraucher relevant sind. Für die Nutzung von Revolut ist ein Handy zwingend notwendig, da das Herzstück des Bankings eine App ist. Schauen wir uns die Kontomodelle von Revolut im Detail an.

Die Revolut Bank – Konten und Karten im Überblick

Bei Revolut stehen vier Kontomodelle zur Auswahl:

• Standard
• Plus
• Premium
• Metal

Die zu den Konten gehörenden Kreditkarten, genauer gesagt Debitkarten, werden von Mastercard ausgegeben. Revolut spricht nicht von Kontoführung oder Kontoführungsgebühren, sondern von “Abos”.

Was kosten Konten und Kreditkarten der Revolut Bank?

Die Klientel erwirbt ein Abo, um damit Bankgeschäfte ausführen zu können. Dabei ist zu berücksichtigen, dass ausschließlich das “Standard-Abo” ohne monatliche Kosten auskommt. Für das “Plus-Abo” berechnet die Revolut Bank 2,99 Euro monatlich, für das Premium Abo 7,99 Euro im Monat und für die Metal-Variante 13,99 Euro. Die Konten bei Revolut sind zweigleisig aufgebaut. Die Nutzerinnen und Nutzer erhalten je ein Konto in GBP und ein Konto mit europäischer IBAN.

Österreichische Nutzer erhalten eine deutsche IBAN. Es sind kostenlose Überweisungen in 30 FIAT-Währungen möglich. B

ei FIAT-Geld handelt es sich um Währungen, die von den Nationalstaaten unterstützt werden und über keinen eigentlichen Wert verfügen, sondern nur als Tauschmittel dienen. Das Gegenstück ist Warengeld, beispielsweise Tabak oder Reis, welches einen echten Wert in sich birgt.

Die Kontoführungsgebühren, die Abos, beinhalten auch gleichzeitig die Kreditkartengebühren.

Betrachten wir die “Abos” zunächst in Bezug auf das Banking einmal im Einzelnen.

Standard

Das Standardkonto wird kostenfrei geführt. Es enthält eine personalisierte Karte. Kostenlose Barbehebungen am Bankomat sind bis zu 200 Euro im Monat möglich. Es ermöglicht auch die Nutzung einer unbegrenzten Anzahl an virtuellen Kreditkarten für das sichere Shoppen im Internet. Der Umtausch in 30 FIAT-Währungen ist von Montag bis Freitag gebührenfrei. Für den internationalen Zahlungsverkehr stehen mehr als 150 Währungen zur Verfügung.
Das Standard-Abo inkludiert auch eine “Revolut Junior-Konto” für ein Kind.

Plus

Das Plus-Abo bietet zusätzlich zu den Leistungen des Standardkontos einen priorisierten 24/7-Kundendienst und zwei Revolut Junior-Konten.

Premium

Das beliebteste Abo, das Premium-Abo für 7,99 leistet schon etwas mehr im Banking. Die Kontoinhaberinnen und Kontoinhaber können monatlich bis zu 400 Euro als Barbehebung tätigen und haben monatlich einen kostenlosen internationalen Zahlungsauftrag frei. Dazu stehen für die Debitkarte exklusive Kartendesigns zur Auswahl. Die

Metal

Das Metal-Abo schließlich muss Besonderes für eine monatliche Abo-Gebühr in Höhe von 13,99 Euro bieten. Der Name “Metal” resultiert aus der vergebenen Debitcard, die aus Metall gefertigt ist, und auf den ersten Blick einen Hauch von Exklusivität mit sich bringt.

Dazu profitieren die Nutzer und Nutzerinnen des Metal-Abos aber auch von der Möglichkeit, monatlich 800 Euro ohne Gebühren beheben zu können. Das Metal-Abo bietet bei Kartenzahlungen in der Eurozone ein Cashback von 0,1 Prozent des Umsatzes, bei Fremdwährung sogar ein Prozent. Die Zahl der kostenlosen internationalen Überweisungen liegt bei drei im Monat. Insgesamt können fünf Kinder das Revolut Junior-Konto nutzen.

Weitere Kosten und Leistungen für die Konten und Kreditkarten der Revolut Bank

Bei den Kosten ist natürlich die Frage interessant, welche Gebühren anfallen, wenn der Freibetrag für die Barbehebung am Bankomat ausgeschöpft ist. In diesem Fall berechnet die Revolut Bank für alle Abos einheitlich zwei Prozent des Betrages, der über das Limit hinausgeht.

Revolut ermöglicht den Kapitalaufbau mit Kryptowährungen oder Rohstoffen. Für den Umtausch in Kryptowährungen fallen bei den Abos Standard und Plus je 2,5 Prozent des Umtauschbetrages an, bei Premium und Metal sind es 1,5 Prozent. Bei Rohstoffen beträgt die Gebühr bei Standard und Plus 1,5 Prozent, bei Premium und Metal 0,5 Prozent.

Wie lange ist das Zahlungsziel?

Bei den Kreditkarten der Revolut Bank handelt es sich um Debitkarten, vergleichbar mit der Bankomat-Karte. Die Umsätze werden dem Konto direkt belastet. Ein monatliches Zahlungsziel entfällt damit.

Welche Zusatzleistungen gibt es bei dem Revolut Konto sowie bei den Kreditkarten?

Die Revolut Bank bietet noch weitere attraktive Leistungen, die über das Banking hinausgehen. Diese lassen sich im Bereich der Absicherung am besten tabellarisch in der Abo-Übersicht aufzeigen:

Revolut erlaubt es seinen Nutzerinnen und Nutzern, im Rahmen des Bankings Geld zur Seite zu legen, beispielsweise durch das Aufrunden zu zahlender Beträge. Die Differenz wird in einem Vault angesammelt. Für die unterschiedlichen Sparziele lassen sich unterschiedliche Vaults anlegen, auch in verschiedenen Währungen. Ein Vault kann auch von einer Personengruppe gemeinsam genutzt werden. Voraussetzung ist natürlich, dass alle Beteiligten ein Konto bei Revolut führen.

Das gemeinsame Ansparen wurde von Revolut auch in die gegenteilige Richtung weiterentwickelt, das Bezahlen von Rechnungen durch eine Gruppe. Die bezahlten Rechnungen können, unabhängig davon, ob Einzel- oder Gruppenrechnung, in sogenannten Pockets nach Art der Ausgabe gesammelt werden. Damit haben die Kontoinhaber und Kontoinhaberinnen jederzeit den Überblick, welche Kosten in welchem Bereich der Lebenshaltungskosten anfallen.

Über die Budgetplanung und vorhergehende Analysen der Ausgaben schlägt Revolut Ausgabenlimits für einzelne Bereiche vor. Damit lässt sich verhindern, dass unbeabsichtigt mehr Geld als geplant ausgegeben wird.

Dass Google und Apple Pay möglich sind, ist eigentlich schon selbstverständlich.

Die Limits der Revolut Bank Kreditkarten

Die Limits der Revolut Bank Kreditkarten orientieren sich am Guthaben auf dem Konto, da die Konten bei der Revolut Bank nur auf Guthabenbasis geführt werden. Einen klassischen Verfügungsrahmen gibt es nicht.

Die Vorteile der Revolut Bank

Die Vorteile der Revolut Bank liegen klar auf der Hand. Keinerlei Gebühren bei Fremdwährungsumsätzen mit der Kreditkarte sein ein Plus. Die Nutzung von 30 FIAT-Währungen im internationalen Geschäft dürfte gerade für die Freiberufler oder Selbstständigen im gewerblichen Bereich interessant sein, die auch Geschäfte außerhalb der Eurozone abwickeln.

Die Zusatzleistungen bieten sicher auch ihren Charme, beispielsweise die Gruppennutzung von Sparvorgängen oder dem Begleichen von Rechnungen.

• Wer noch über eine Miles and More Kreditkarte verfügt, kann mit dem Revolut Konto indirekt Meilen sammeln. Lädt er das Konto mit der Miles and More Karte auf, erhält er dafür Meilen gutgeschrieben.

Alternativen zum Revolut Angebot – Kreditkarten Vergleich Österreich

Die Nachteile bei der Revolut Bank

Mancher Verbraucher und manche Verbraucherin mögen die Preise für die “Abos” als recht hoch empfinden. Immerhin läuft die Metal Card bei 167,88 Euro im Jahr aus, ein stolzer Preis. Dazu müsste der Karteninhaber oder die Karteninhaberin Umsätze von 16.788 Euro im Jahr außerhalb der Eurozone generieren, um die Gebühren durch Cashback wieder hereinzuholen.

Die Einlagensicherung läuft nach litauischem Recht ab. Die Kundengelder sind über den litauischen Staatsfonds bis zu 100.000 Euro je Anleger besichert. Vom Landerrating her wird Litauen von Standard und Poors mit Spanien oder Polen, A-1, gleichgesetzt.

Voraussetzungen für ein Konto und eine Kreditkarte bei der Revolut Bank

Da die Konten grundsätzlich nur auf Guthabenbasis geführt werden, entfallen alle Anforderungen hinsichtlich der Bonität. Eine KSV-Anfrage wird ebenfalls nicht gestellt. Damit ist diese Karte ohne Bonitätsprüfung & KSV Abfrage in Österreich erhältlich.

• Ein Konto bei Revolut ist auch für Minderjährige möglich, sofern ein Elternteil dort ein Konto unterhält.

Wie geht der Antrag der Konten und Kreditkarten bei der Revolut Bank?

Für die Antragstellung ist im ersten Schritt die Eingabe einer österreichischen Mobilfunkrufnummer notwendig. Revolut sendet dem Interessenten dann einen Link, der zur App führt.

Zur Eröffnung muss der Antragsteller folgende Daten eingeben:

• Namen
• Telefonnummer
• E-Mail-Adresse
• Geburtsdatum
• Ausweisdokumente
• eventuell Karteninformationen

Eine anonyme Kontoeröffnung oder eine Kontoeröffnung auf einen Alias-Namen ist im Rahmen der Europäischen Geldwäscheverordnung nicht möglich.

Die Antragsteller und Antragstellerinnen durchlaufen die Antragsroutine in der selbsterklärenden App.

Wie sicher ist die Revolut Bank?

Revolut ist jetzt schon seit einigen Jahren am Markt. Das FinTech wird aufgrund seiner internationaleren Ausrichtung auch gerne als das “bessere N26” bezeichnet. Die Kartensicherheit beispielsweise bietet zahlreiche Funktionen, die alle Risiken ausklammern.

Die Inhaber und Inhaberinnen des Kontos können mittels der Appden Magnetstreifen sperren, um das Klonen der Karte zu verhindern.

• Barbehebungen am Bankomat sperren.
• Kontaktlose Zahlungen blockieren.

Kann ich mit den Karten der Revolut Bank Google Pay und Apple Pay nutzen?

Wir hatten es bereits angesprochen, dass sowohl Google Pay als auch Apple Pay mit den Karten der Revolut Bank genutzt werden können.

Was sind die Alternativen zur Revolut Bank?

• Wer vorzugsweise eine Kombination aus Kreditkarte und Konto im FinTech-Bereich sucht, wird bei N26 landen. Wer auch klassischen Banken gegenüber aufgeschlossen ist, sollte sich näher mit dem DKB Konto befassen.
• Menschen, die eigentlich “nur” eine Kreditkarte suchen, die auch noch möglichst kostenlos ist und generell gebührenfreie Barbehebungen erlaubt, sind mit der TF Bank Mastercard Gold bestens bedient.

Fazit

Die Revolut Bank bietet gerade für diejenigen, die viel mit Fremdwährungen zu tun haben, eine exzellente Lösung. Sind wir ehrlich, wer nur ein Konto für das normale Banking in der Eurozone benötigt, ist mit einem günstigeren Girokonto, kombiniert mit einer freien Kreditkarte, fast schon besser bedient. Bei dem Revolut Konto stehen die Details der Nutzung stärker im Fokus als bei klassischen Konten.

• Sicherheit ****
• Transparenz ****
• Bedienung ****,5
• Produkt *****
• andere Optionen ****
• Gesamt: 4,6 von 5 möglichen Punkten

FAQ

Wie kann ich die Produkte bei der Revolut Bank kündigen?

Die Kündigung des Kontos bei der Revolut Bank muss in schriftlicher Form erfolgen. Leider verzichtet Revolut auf ein Impressum. Die Anschrift der Bank findet sich am Ende der Seite im ganz Kleingedruckten. Sie lautet
Revolut Bank UAB, Konstitucijos ave. 21B, Vilnius, 08130, Republik Litauen

Wie kann das Limit der Kreditkarte der Revolut Bank erhöht werden?

Das Limit bei der Revolut Bank basiert auf dem Guthaben des Kontos. Wer sein Limit erhöhen möchte, muss Geld auf sein Konto einzahlen.

Welche Jahresgebühren für die Revolut Kreditkarten werden fällig?

Die Revolut Bank berechnet für die Kreditkarten keine Gebühren. Die Kosten dafür sind im monatlichen Preis des jeweiligen Abos enthalten. Der Preis für das Abo wiederum hängt vom gewählten Modell ab.

Wo kann ich mit den Revolut Karten kostenlos am Bankomat Geld beheben?

Grundsätzlich sind kostenlose Barbehebungen an jedem Bankomat möglich. Allerdings richtet sich die Höhe der kostenlosen Behebung nach dem gewählten Abo. Sie beträgt maximal 800 Euro im Monat beim Abo “Metal”.

Wie kann ich die Revolut Bank Karten sperren?

Eine Sperrung der Karte kann entweder in der App erfolgen oder unter der Rufnummer +370 5 214 3608.

Wie erhalte ich meine PIN-Nummer für die Revolut Bank Karten?

Die PIN ist über die App erhältlich:
Gehe in der App zum „Karten“-Tab.
Suche nach der entsprechenden Karte und tippe auf „PIN und Sicherheit“.
Wähle „PIN anzeigen“.

Revolut Bank Karten aktivieren – wie geht das?

Die physische Revolut-Karte wird aktiviert, in dem eine Transaktion mit PIN entweder an einem Bankomat oder einem Bezahlterminal erfolgt. Die virtuellen Karten müssen nicht aktiviert werden.

Wie lange dauert es, Geld von der Revolut Karte auf das Girokonto zu überweisen?

Da es sich bei der Karte um eine Debitkarte handelt, kann kein Geld von der Karte auf das Konto überwiesen werden. Bei einer Überweisung zulasten einer anderen Kreditkarte zugunsten des Revolutkontos erfolgt die Buchung in Echtzeit.

Benutzerkennung für die Revolut Karten, was ist das?

Revolut kennt keine Benutzerkennung für seine Karten. Sobald der Inhaber oder die Inhaberin über die App eingeloggt sind, können sie agieren.

Wie kann ich Geld auf meine Revolut Bankkarte überweisen?

Auf die Revolut Debitkarte kann kein Geld überwiesen werden, da es sich um eine Karte handelt, die nur mit dem Konto verknüpft funktioniert. Für mögliche Verfügungen mit der Karte ist immer das Guthaben auf dem Konto ausschlaggebend.

Alternativen zum Revolut Angebot – Kreditkarten Vergleich Österreich

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.