Tomorrow Bank Konto & Karte – Test & Erfahrungen

Die Tomorrow Bank ging im Jahr 2019 an den Start. Sie ist ein Unternehmen der in Hamburg ansässigen Tomorrow GmbH. Ziel der Tomorrow Bank ist es, Banking und Nachhaltigkeit unter einen Hut zu bringen. Die Einlagen der Kunden werden ausschließlich nachhaltig investiert. Klimaschutz steht bei der Tomorrow Bank an vorderster Stelle der Agenda, so weit gehend, dass Kunden und Kundinnen durch die Nutzung der Konten einen Beitrag leisten, klimaneutral zu werden; zumindest buchhalterisch.

Tomorrow Bank Konto & Karte – Vorteile

Tomorrow Bank Kreditkarten – Alternativen – Empfehlungen

Da Tomorrow keine eigene Banklizenz besitzt, sondern als FinTech nur den Namen und das Angebot stellt, wird die Bankseite von der Solaris Bank abgewickelt. Die Solaris Bank ist als Neobank darauf spezialisiert, das Banking für FinTechs zu übernehmen. Die mit den Tomorrow Bank Girokonten verbundene Debitkarte kommt aus dem Hause VISA. Da die Karte ausschließlich in Zusammenhang mit dem Konto erhältlich ist, möchten wir uns zunächst die Leistungsmerkmale des Kontoangebotes der Tomorrow Bank anschauen, bevor wir zur Karte kommen.

Tomorrow Bank – Konten und Karten im Überblick

Die Tomorrow Bank bietet drei Kontomodelle an. Kern der Kontoführung ist die App, über die alle Aktivitäten gesteuert werden. Die Konten werden ausschließlich auf Guthabenbasis geführt. Bei der Kreditkarte handelt es sich nicht um eine echte Kreditkarte, sondern um eine Debitkarte. Bei Debitkarten wird der Umsatz sofort dem Konto belastet. Das hat den Vorteil, dass die Kontoinhaber und Kontoinhaberinnen immer über eine volle Kostenkontrolle verfügen und ein böses Erwachen am Ende des Monats mit dem Erhalt der Kreditkartenabrechnung ausgeschlossen ist.

Für die Konten fällt grundsätzlich eine monatliche Kontoführungsgebühr an. Diese beträgt

• für das Konto “Now” drei Euro
• für das Konto “Change” sieben Euro
• für das Konto “Zero” 15 Euro.

Betrachten wir die Leistungspyramide von unten nach oben, ermöglicht das Konto “Now” natürlich den klassischen Zahlungsverkehr mit Daueraufträgen, Lastschriften und Überweisungen. Dazu bietet es ein Unterkonto und die Analyse der Zahlungsausgänge auch unter Berücksichtigung der Nachhaltigkeit der Zahlungsempfänger. Die App ist für iOS und Android erhältlich.

• Das Kontomodell “Change” beinhaltet alle Vorteile von “Now”, ergänzt um die Möglichkeit, mit einer weiteren Person ein gemeinsames Konto zu führen.

Rein auf die Kontoführung bezogen, trägt das Konto “Zero” dazu bei, dass der CO₂-Abdruck der Kontoinhaber und Kontoinhaberinnen auf null gesetzt wird.

Weitere Unterschiede zwischen den Kontomodellen finden sich in Bezug auf die Karte und die Nutzung.

“Gemeinsam” – Gemeinschaftskonto Angebote

Die Tomorrow Bank bietet neben dem Einzelkonto bei den Kontomodellen “Change” und “Zero” auch noch die Möglichkeit eines Gemeinschaftskontos. Voraussetzung für ein gemeinsames Konto ist, dass beide Kontoinhaber auch parallel ein eigenes Konto bei der Tomorrow Bank führen.

Die Kontoeröffnung setzt voraus, dass eine Person das Konto eröffnet, die andere zur Nutzung eingeladen wird. Kontoinhaber ist die eröffnende Person, die andere ist Bevollmächtigt. Beide Nutzer oder Nutzerinnen erhalten jeder eine eigene VISA Debitkarte für das Konto.

Was kosten die Kreditkarten der Tomorrow Bank?

Die VISA Debitkarten der Tomorrow Bank sind kostenfreier Bestandteil der Konten. Für die Kreditkarte im Modell “Now” steht nur ein Kartendesign zur Verfügung. Barbehebungen am Bankomat kosten zwei Euro. Für Fremdwährungsumsätze fallen keine Gebühren an.

Das Kontomodelle “Change” wartet mit drei Kartendesigns zur Auswahl auf. Die Karteninhaber können monatlich fünf kostenfreie Barbehebungen am Bankomat mit VISA-Zeichen vornehmen. Für das Konto “Zero” ist die Zahl der kostenlosen Barbehebungen unbegrenzt. Bestandteil des “Zero”-Kontos ist eine exklusive Holz-Debitkarte!

Weitere Kosten und Leistungen für die Kreditkarten der Tomorrow Bank

Nutzer und Nutzerinnen der Konten ”Now” und “Change” können auf Wunsch für eine Gebühr von 20 Euro ebenfalls eine Holz-Debitkarte erhalten.

Die Tomorrow Bank Kreditkarten sind sowohl für Apple Pay als auch für Google Pay nutzbar. Die Möglichkeit des kontaktlosen Bezahlens versteht sich von selbst. Karteninhaber und Inhaberinnen können durch das “Round-up”, das Aufrunden, direkt an der Kasse Gelder an klimafreundliche Projekte spenden.

Während das Konto “Now” nur ein Unterkonto beinhaltet, sind es bei “Change” fünf und bei “Zero” ist die Anzahl unlimitiert.

Wie lange ist das Zahlungsziel?

Da es sich bei den Tomorrow Bank VISA Karten um Debitkarten handelt, besteht kein Zahlungsziel. Der Umsatz wird dem Konto direkt belastet. Vor dem Hintergrund, dass die Konten nur auf Guthabenbasis geführt werden, kann es allerdings passieren, dass bei mangelnder Deckung eine Zahlung nicht ausgeführt wird.

Welche Zusatzleistungen gibt es bei den Tomorrow Bank Kreditkarten?

Die Kreditkarten selbst bieten keinerlei Zusatzleistungen wie Meilen sammeln oder Reiseversicherungen. Im Fokus des Angebotes der Tomorrow Bank stehen Nachhaltigkeit, Klimaschutz und Umweltschutz. Wir wollen, abweichend von den üblichen Testkriterien, einmal etwas näher auf diese Zusatzleistungen der Tomorrow Bank eingehen. Immerhin stellen sie das Herzstück der Firmenphilosophie dar.

Zu den Zusatzleistungen zählt beispielsweise beim Kontomodell “Zero”, dass die Kontogebühren so genutzt werden, dass damit der durchschnittliche jährliche CO₂-Ausstoß einer Person nivelliert wird.

Abgesehen davon leisten aber alle Kundinnen und Kunden der Tomorrow Bank mit jedem Einkauf, den sie mit der Karte bezahlen, einen aktiven Beitrag zum Klimaschutz.

Die Tomorrow Bank investiert die Kundengelder beispielsweise in Green Bonds oder den Social Bonds. Pro Euro Kartenumsatz schützt der Karteninhaber oder die Karteninhaberin einen Quadratmeter Regenwald. Es ist üblich, dass die Händler eine Kommission an die Kartenemittenten abführen müssen. Üblicherweise behalten die Banken diese Kommission für sich als Ertrag. Die Tomorrow Bank führt den überwiegenden Teil dieser Kommission jedoch an ClimatePartner ab, eine Organisation, die den Schutz des Regenwaldes im Fokus hat. Bei der Tomorrow Bank beträgt die Händlerkommission 0,2 Prozent des Rechnungsbetrages. Nach Abzug der Kosten für die Tomorrow Bank verbleiben 0,13 Prozent, die in den Klimaschutz fließen.

Die App der Tomorrow Bank erlaubt mit dem Tool “Insights”, jeden Einkauf anhand von 20 Kriterien darauf zu analysieren, wie hoch der damit verbundene CO₂-Ausstoß ausfällt. Diese Berechnung wird von dem Berliner Datenunternehmen Ecolytic auf der Grundlage eines von VISA zur Verfügung gestellten Händlercodes durchgeführt. Dabei ist jedoch sichergestellt, dass die Daten des Einkaufs völlig anonymisiert an Ecolytic weitergegeben werden. Die Berliner erhalten nur den Namen des Händlers und den Einkaufspreis übermittelt, nicht die Liste der erworbenen Produkte.
Die Tomorrow Bank hat sich viel vorgenommen, bietet ihren Kunden und Kundinnen aber bereits heute die notwendigen Tools, um gemeinsam das Ziel der Nachhaltigkeit zu erreichen.

Limits der Tomorrow Bank Kreditkarten

Die Tomorrow Bank erlaubt es ihren Kunden und Kundinnen, die Kreditkartenlimits unter “Profil” → “Karten” → “Kartenlimits” selbst einzustellen. Allerdings müssen die Inhaberinnen und Inhaber der Karte folgende vorgegebenen maximalen Beträge berücksichtigen:

• Onlinezahlungen: 5.000,00 am Tag, maximal 10.000,00 Euro im Monat.
• Kartenzahlungen in Geschäften und Barbehebungen: 3.000,00 Euro am Tag, maximal 10.000,00 Euro im Monat.

Ansonsten ergibt sich der Verfügungsrahmen aus dem Guthaben, welches sich auf dem Konto befindet.

Die Vorteile der Tomorrow Bank Kreditkarten

Die Vorteile der Tomorrow Bank Karten liegen nicht im finanziellen Bereich wie den erwähnten Prämienprogrammen oder kostenlosen Assistanceleistungen. In weiten Teilen entsprechen die Vorteile dieser Karten für die einen ideeller Natur, für die anderen haben Nachhaltigkeit und Umweltschutz ganz massive wirtschaftliche Hintergründe.
Natürlich wollen wir aber nicht vergessen, dass, zumindest bei zwei von drei Kontomodellen, weltweit gebührenfreie Barverfügungen möglich sind und keine Fremdwährungsgebühren anfallen.

Die Nachteile bei der Tomorrow Bank

Von generellen Nachteilen lässt sich bei dem Geschäftsmodell der Tomorrow Bank nicht sprechen. Der oder die eine oder andere mag sich an der Kontoführungsgebühr stören. Andere, die auf die Möglichkeit der Kontoüberziehung angewiesen sind, zählen auch nicht zur Zielgruppe der Hanseaten.

Voraussetzungen für eine Kreditkarte bei der Tomorrow Bank

Die Voraussetzungen für den Erhalt einer Tomorrow Bank VISA Karte ist die Eröffnung eines Kontos bei der Tomorrow Bank. Dazu muss der Antragsteller oder die Antragstellerin in einem der Länder den Wohnsitz haben, in dem das Konto auch angeboten wird. Zu guter Letzt müssen Interessenten und Interessentinnen das 18. Lebensjahr vollendet haben.

Eine Bonitätsprüfung findet im Rahmen der Kontoeröffnung nicht statt, da es sich um ein reines Guthabenkonto handelt.

Wie geht der Antrag bei der Tomorrow Bank?

Für die Kontoeröffnung ist zunächst die App notwendig. Darüber hinaus erfordert der Anmeldungsprozess aufgrund des VideoIdent-Verfahrens ein Smartphone und ein Endgerät mit Kamera, Mikrofon und Lautsprecher.

• Laut Tomorrow Bank dauert die Kontoeröffnung acht Minuten. Sie startet mit der Eingabe des Namens und der E-Mail-Adresse. Im nächsten Schritt erfolgt die Frage nach Wohnsitz, Staatsbürgerschaft und Beschäftigungsverhältnis.
• Nach der Eingabe des Geburtsdatums müssen Angaben zu dem Land gemacht werden, in dem die Steuerpflicht besteht. Wer einen Einladungscode erhalten hat, gibt diesen nun ein. Mit der Wahl des Passwortes und der Anerkennung der AGB wird das Konto eröffnet.

Im Anschluss erfolgt noch die Legitimationsprüfung durch den Partner IDNow. Im Anschluss an diese Routine erhalten der Kunde oder die Kundin eine TAN auf das Handy geschickt, die sie zur Bestätigung noch abschließend eingeben müssen.

Wie sicher ist die Tomorrow Bank?

Die Tomorrow Bank wird von der Handelskammer der Hansestadt Hamburg reguliert. Als Bankpartner unterliegt die Solaris Bank der Regulierung durch die BaFin und die Europäische Zentralbank.

Alle Einlagen der Kunden sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro besichert.

Kann ich mit den Karten der Tomorrow Bank Google Pay und Apple Pay nutzen?

Für ein FinTech wäre es ein peinlicher Auftritt, wenn seine Kreditkarten nicht die aktuellen Zahlungsmöglichkeiten abdecken würde. Vor diesem Hintergrund sind Zahlungen mit Google Pay und Apple Pay selbstverständlich möglich.

Was sind die Alternativen zu den Tomorrow Bank Kreditkarten?

Die Tomorrow Bank besetzt mit ihrer Firmenphilosophie eine Nische, die in dieser Form von keinem anderen Anbieter gedacht wird. Lässt man die Philosophie beiseite, kommt das DKB Konto, ebenfalls mit einer gebührenfreien VISA Debitkarte ausgestattet, der Tomorrow Bank am nächsten.

Wer auf der Suche nach einer Kreditkarte ist, die gebührenfrei weltweit kostenlose Barbehebungen, auch ohne Kosten für Fremdwährungsumsätze, am Bankomat ermöglicht, sollte sich die TF Bank Mastercard Gold oder der Advanzia Mastercard Gold “free” näher anschauen.

Fazit – Tomorrow Bank Konto & Karte im Test 2023

Die Tomorrowbank zielt mit ihrem Angebot vollständig auf die Verknüpfung von Banking und Nachhaltigkeit ab. Dass dies nicht kostenlos möglich ist, liegt auf der Hand. Die Kontoführungsgebühren sind daher völlig akzeptabel. Umso schöner, dass für die VISA Karten keine zusätzliche Gebühr anfällt. Wer seine Geldgeschäfte mit dem Wissen erledigen möchte, dadurch seinen Beitrag zur Klimaneutralität zu leisten, trifft mit den Konten der Tomorrow Bank die richtige Entscheidung.

• Sicherheit *****
• Transparenz ****
• Bedienung *****
• Produkt ****,5
• andere Optionen ****
• Gesamt: 4,5 von 5 möglichen Punkten

FAQ

Wie kann ich die Produkte bei der Tomorrow Bank kündigen?

Die Kündigung des Kontos erfolgt in der App der Tomorrow Bank. Zunächst muss das Restguthaben auf ein anderes Konto überwiesen werden. Über “Konto verwalten” und “Konto kündigen” wird die Geschäftsbeziehung beendet.

Wie kann das Limit der Kreditkarte der Tomorrow Bank erhöht werden?

In der App können die Nutzerinnen und Nutzer über die Menüpunkte “Profil” → “Karten” → “Kartenlimits” ihre Limits selbst ändern. Dabei müssen sie aber die Maximalbeträge berücksichtigen.

Welche Jahresgebühren für die Tomorrow Bank Kreditkarten werden fällig?

Die Kreditkarten selbst sind gebührenfrei. Allerdings fällt eine Kontoführungsgebühr an. Diese beträgt für das “Now”-Konto 36 Euro im Jahr, für das “Change”-Konto 84 Euro jährlich und für das “Zero”-Konto 180 Euro.

Wo kann ich mit den Tomorrow Bank Karten kostenlos am Geldautomaten abheben?

Kostenlose Barbehebungen sind im Rahmen des “Change”-Kontos fünf Mal monatlich weltweit möglich, mit dem “Zero”-Konto unbegrenzt. Für Barbehebungen im Rahmen des “Now”-Kontos fallen grundsätzlich zwei Euro an. Die Tomorrow Bank verzichtet aber bei allen Konten auf Gebühren für Fremdwährungstransaktionen.

Wie kann ich die Tomorrow Bank Karten sperren?

Die Sperrung der Karte erfolgt in der App der Tomorrow Bank. Mit diesen drei Schritten, „Profil“ → „Karte“ → „Einfrieren“, ist die Karte gesperrt.

Wie erhalte ich meine PIN-Nummer für die Tomorrow Bank Karten?

Der Versand der Kreditkarte erfolgt ganz klassisch auf dem Postweg. Nach Erhalt der Karte legen die Karteninhaber und Karteninhaberinnen die PIN selbst über die Tomorrow Bank App fest.

Tomorrow Bank Karten aktivieren – wie geht das?

Die VISA Karten der Tomorrow Bank werden über die App aktiviert. Dazu geben die Nutzer oder die Nutzerinnen einen TAN ein, welche die Tomorrow Bank auf das Handy sendet.

Wie lange dauert es, Geld von der Tomorrow Bank Karte auf das Girokonto zu überweisen?

Es finden keine Überweisungen von der Karte auf das Girokonto statt. Dies ist bei Debitkarten nicht vorgesehen.

Benutzerkennung für die Tomorrow Bank Karten, was ist das?

Die Benutzerkennung stellt nichts anderes dar, als die Zugangsdaten zur Tomorrow Bank App.

Wie kann ich Geld auf meine Tomorrow Bank Karte überweisen?

Zahlungen auf die Tomorrow Bank Karte sind nicht möglich. Es handelt sich um eine Debitkarte, die direkt mit dem Girokonto verknüpft ist. Die Karteninhaberinnen und Karteninhaber können lediglich Überweisungen zugunsten ihres Girokontos ausführen.

Kreditkarten Empfehlungen in Österreich – Vergleich

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.