Prepaid-Kreditkarten ohne KSV & Bonitätsprüfung

Prepaid-Kreditkarten sind “Kreditkarten für alle”. Ihr Siegeszug in Österreich begann, weil sie den Karteninhabern die gleichen Möglichkeiten der finanziellen Freiheit boten, wie andere Kreditkarten, mit einem Unterschied: Bei Prepaid-Kreditkarten findet keine KSV-Anfrage statt. Welche Vorteile Prepaid-Kreditkarten noch bieten, schildern wir in diesem Beitrag.

Prepaid Kreditkarten in Österreich – Empfehlungen

Wie funktioniert eine Prepaid-Kreditkarte?

Prepaid-Kreditkarten basieren auf dem gleichen Prinzip wie Prepaid-Handys. Damit ist es für Kunden möglich, eine Kreditkarte trotz KSV bzw. ohne KSV Prüfung und somit ohne Bonitätsprüfung in Österreich zu erhalten.

Der Karteninhaber lädt zuerst ein Guthaben auf die Karte, bevor er sie einsetzen kann. Verfügungen, gleich, ob beim Bezahlen im Einzelhandel oder Barbehebungen am Bankomat, sind nur möglich, wenn auf der Karte ein entsprechendes Guthaben vorhanden ist. Der Karteninhaber gibt also, im Gegensatz zu einer klassischen Kreditkarte, zunächst kein fremdes Geld aus, sondern immer nur sein eigenes. Befindet sich kein Guthaben auf der Karte oder zu wenig, ist eine Zahlung nicht möglich.

Einige dieser Karten unterscheiden sich von klassischen Karten darin, dass die Daten nicht im Hochdruck auf der Karte sind, sondern plan. Damit konnten Einzelhändler erkennen, dass es sich um Prepaidkarten handelte. Einige Autoverleiher taten sich anfangs schwer damit, diese Karten für die Blockade der Kaution zu akzeptieren, haben aber inzwischen erkannt, dass es keinen Unterschied macht.

Vorteile der Prepaid-Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung

Prepaid-Kreditkarten weisen zahlreiche Merkmale auf, für mehrere Zielgruppen aus unterschiedlichen Gründen attraktiv sind.

Kreditkarte ohne Rücksicht auf die Bonität

Die Tatsache, dass der Karteninhaber bei einer Prepaid-Kreditkarte nur über vorhandenes Guthaben verfügen kann, bedeutet, dass er keinen Kredit welcher Art auch immer in Anspruch nimmt. Damit wird eine KSV-Anfrage hinfällig. Es ist vollkommen gleichgültig, wie es um die Bonität des Karteninhabers bestellt ist.

Volle Kostenkontrolle

Mancher Karteninhaber einer Kreditkarte mit Kreditrahmen wird am Ende des Monats große Augen gemacht haben, wenn die Kartenabrechnung auf dem Tisch lag. Wenn man nur noch mit PIN bezahlt, kann man schon einmal den Überblick über die Ausgaben verlieren. Verbraucher, die gerne eine volle Kostenkontrolle sicherstellen wollen, greifen häufig auf eine Prepaid-Kreditkarte zurück, da sie hier immer genau verfolgen könne, wie hoch die laufenden Ausgaben ausfallen.

Kreditkarten für Minderjährige

Die Tatsache, dass kein Kredit stattfindet, bedeutet, dass auch Minderjährige eine Kreditkarte auf Guthabenbasis nutzen können. Allerdings setzen die Kreditkartenherausgeber Mindestalter voraus. Diese variieren von Karte zu Karte.

Prepaid-Kreditkarten für Minderjährige haben mehrere Vorteile.

• Der Nachwuchs lernt, dass er nur das Geld ausgeben kann, welches er auch besitzt.
• Das Bezahlen im Internet ist auch möglich, ohne dass die Eltern mit ihren Kreditkarten permanent zum Computer oder zum Handy gerufen werden.
• Jugendliche verreisen immer häufiger ohne die Eltern. Die Kreditkarte ist deutlich sicherer als die Mitnahme von Bargeld.
• Bargeldloses Bezahlen wird immer verbreiteter. Mit einer Kreditkarte gewöhnen sich die jungen Menschen daran.

Prepaid-Karten: mehr Sicherheit im Internet

Eine dritte Zielgruppe sind Verbraucher, die viel online einkaufen, aber Befürchtungen vor Cyberkriminellen haben. Diese Personen zahlen häufig Vorkasse, heißt, die Ware wird erst versandfertig gemacht, wenn die Zahlung beim Händler eingegangen ist.

Prepaid-Kreditkarten bieten größtmögliche Sicherheit. Der Karteninhaber lädt den Betrag, den er zum Bezahlen benötigt auf, bezahlt, die Karte ist wieder leer. Sollte sie gehackt worden sein, bringt das den Cyberkriminellen  gar nichts. Der Kunde dagegen profitiert davon, dass sein Erwerb sofort versendet wird, da der Händler mit der Bestellung auch den Geldeingang verzeichnet.

Virtuelle Kreditkarten als Besonderheit

Eine Besonderheit stellen virtuelle Prepaid-Kreditkarten dar. Der Inhaber erhält nur eine Kartennummer und die Prüfziffer. Diese Karten sind ausschließlich für Einkäufe im Internet gedacht. Barbehebungen oder die Nutzung im regionalen Einzelhandel sind nicht möglich.

Die Vorteile auf einen Blick:

• Keine KSV-Abfrage.
• Volle Kostenkontrolle.
• Keine Nachteile gegenüber einer Kreditkarte mit Kreditrahmen.
• Auch für Minderjährige.
• Größtmögliche Sicherheit beim Onlineshopping.

Nachteile der Prepaid-Kreditkarten

Um es vorwegzusagen, die Vorteile überwiegen bei einer Prepaid-Kreditkarte. Dennoch weisen diese Karten in den Augen einiger Verbraucher auch Nachteile auf.

Keine Gebührenfreiheit

Ein Nachteil ist sicherlich, dass Prepaid-Kreditarten nicht gebührenfrei erhältlich sind. Entweder berechnet der Herausgeber eine Jahresgebühr oder eine Freischaltgebühr. Bei letztgenannten Karten ist die Gültigkeit begrenzt, der Herausgeber will ja Geld verdienen. Der Grund, weshalb es keine kostenlosen Prepaid-Kreditkarten gibt, liegt auf der Hand. Klassische Kreditkarten ermöglichen es, dass die Inhaber die Salden in Raten zurückführen. Der Kartenherausgeber verdient dann an den Zinsen. Diese Einnahmequelle entfällt bei Prepaid-Karten.

Kostenlose Barbehebungen wie bei der Advanzia Mastercard oder der TF-Bank Mastercard sind nicht möglich. Grundsätzlich fallen Kosten für Barbehebungen an.

Dies gilt auch, wenn der Inhaber mit der Karte Umsätze außerhalb der Eurozone tätigt. In diesem Fall berechnen die Herausgeber eine Gebühr für die Währungsumrechnung.

Keine Zusatzleistungen

Wer Bonusprogramme sucht, wird bei Prepaid-Kreditkarten ebenfalls nicht fündig. Sie reduzieren ihre Funktionalität rein auf das Bezahlen oder Barbehebungen. Interessenten, die eine solche Karte für den Urlaub suchen, werden ebenfalls Reiseversicherungspakete vermissen.

Die Nachteile auf einen Blick:

• Grundsätzlich mit Jahresgebühr oder Entgelt für die Freischaltung.
• Keine kostenlosen Barbehebungen am Bankomat möglich.
• Gebühren für Fremdwährungsumsätze.
• Keine Bonusprogramme.
• Keine Reiseversicherungspakete.

Über den Autor

Uwe Rabolt, Jahrgang 1959, ist gelernter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann (BWV).

Nach 26 Jahren an vorderster Front im Vertrieb schreibt er seit 2011 für Finanzportale in Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Durch das viertel Jahrhundert im Vertrieb hat er ein Gespür dafür bekommen, was für Verbraucher bei Finanzthemen wirklich relevant ist.